Définir une stratégie de placement: voici comment investir en fonction de vos objectifs

Qu’est-ce qu’une stratégie de placement?

Une stratégie de placement définit comment répartir l’argent que vous souhaitez placer sur différentes catégories de placement. Les catégories de placement sont des groupes de placements présentant des caractéristiques similaires. Cela comprend:

• les liquidités: argent disponible à court terme
• les obligations: vous prêtez de l’argent à une entreprise ou à un État et vous recevez en échange un intérêt
• les actions: vous prenez des participations dans une entreprise
• les placements alternatifs: par exemple l’or ou l’immobilier

Le montant que vous investissez dans chaque catégorie de placement dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs. Avant de choisir une stratégie, définissez donc votre profil d’investisseur.

Comment trouvez-vous la stratégie de placement adaptée?

Votre profil d’investisseur constitue la base de votre stratégie de placement. Il montre le niveau de risque que vous pouvez assumer financièrement et que vous souhaitez prendre personnellement, ainsi que la durée pendant laquelle vous pouvez placer votre argent. Il en découle la manière dont vous répartissez votre argent entre les différentes catégories de placement. Ce mélange doit correspondre à vos objectifs, à vos possibilités financières et à votre besoin de sécurité personnel. Cela se reflète par exemple dans la part d’actions: une part plus élevée offre des opportunités de rendement plus élevées à long terme, mais entraîne également des fluctuations de valeur plus importantes et des pertes potentielles. Un horizon de placement à long terme vous laisse plus de temps pour attendre une éventuelle reprise après une baisse des cours. Il ne garantit toutefois pas que les pertes se compensent. Il est donc également déterminant de savoir si vous pouvez supporter financièrement les pertes potentielles et gérer les fluctuations.

Voici comment PostFinance vous aide à choisir votre stratégie

PostFinance s’enquiert de votre situation financière, de votre disposition à prendre des risques et de la durée de placement prévue. C’est sur cette base que votre profil d’investisseur est établi. Il constitue la base de la recommandation de l’une des cinq stratégies de placement de PostFinance. Nous saisissons également vos préférences ESG et votre axe de placement. Vous déterminez ainsi quels aspects de la durabilité et quels axes de placement doivent être pris en compte dans le choix concret de vos placements. Vous pouvez répondre aux questions en ligne de manière autonome ou en discuter avec une conseillère ou un conseiller et créer ainsi votre profil d’investisseur.

Comment mettez-vous en œuvre votre stratégie de placement?

Une fois votre stratégie d’investissement définie, la question est de savoir comment vous souhaitez la mettre en œuvre. Vous pouvez choisir vous-même vos placements, vous faire conseiller lors de vos décisions ou confier les décisions d’investissement à des spécialistes dans le cadre d’une gestion de patrimoine. L’option qui vous convient dépend du degré d’implication que vous souhaitez avoir dans vos décisions d’investissement. 

Lors de la mise en œuvre de votre stratégie, est important de répartir largement, votre argent entre différents placements et catégories de placement. Cette répartition s’appelle la diversification. Elle réduit la dépendance à l’égard de placements individuels et peut diminuer le risque global de votre portefeuille. 

Les fonds de diversification des actifs constituent une possibilité de mettre en œuvre votre stratégie. Ils regroupent différents placements en un seul fonds et dans plusieurs catégories de placement. 

Si vous souhaitez personnaliser vos placements, la stratégie core-satellite La stratégie core-satellite est une stratégie de placement qui s’est établie ces dernières années. Le patrimoine est réparti entre une base plus importante (core) et une part plus petite correspondant à l’orientation individuelle selon des axes (satellites). La base constitue la part la plus importante du portefeuille avec environ 80% du placement total. Les axes individuels permettent à l’investisseur de mettre des accents, par exemple en optant pour des fonds de placement spécialisés. vous offre une autre possibilité. Un noyau largement réparti constitue la base de votre portefeuille. Avec des placements complémentaires, vous fixez vos propres priorités.

Quand examinez-vous votre stratégie de placement?

Même après la mise en œuvre, votre profil d’investisseur reste la base de votre stratégie. Vérifiez donc si celle-ci vous convient encore si vos objectifs, votre situation financière ou votre horizon de placement changent.

Vérifiez également régulièrement si la répartition de votre argent entre les différentes catégories de placement correspond toujours à votre stratégie. Lorsque les cours évoluent différemment, les participations peuvent changer. Il peut alors être judicieux d’adapter à nouveau la répartition à la stratégie que vous avez choisie.