Quel type d’investisseuse ou d’investisseur êtes-vous?

Seuls 50% des Suisses placent leur argent. Bon nombre de personnes émettent des réserves à ce sujet, soit parce qu’elles pensent qu’elles n’ont pas assez d’argent pour le faire, soit par peur de subir des pertes, soit tout simplement parce qu’elles trouvent cela trop compliqué. C’est dans le but de surmonter ces obstacles et de transmettre des connaissances de manière accessible que notre concept d’événement «Portefeuille Pizza» a vu le jour. Des pizzas ont été vendues par un food truck sur sept sites en Suisse. Les cinq variétés proposées représentent des exemples de portefeuilles pour différentes stratégies de placement. Pour illustrer clairement les stratégies, les pizzas ont été découpées en parts et disposées sur le carton à pizza.

Un portefeuille (pizzas) adapté à chaque type d’investisseuse ou d’investisseur

De la Margherita Sicura pour les investisseurs ayant une faible disposition à prendre de risques à Rischio Piccante pour les investisseurs axés sur la croissance, les cinq variantes offrent un portefeuille adapté aux différents types d’investisseurs.

Margherita Sicura

Cette pizza est destinée aux investisseurs dont la tolérance au risque est faible. Grâce à la part élevée d’obligations, la Margherita Sicura vous permet de bénéficier d’une certaine sécurité, mais offre des rendements plutôt modestes.

Quattro Solidi

La garniture de la pizza Quattro Solidi est très variée et, grâce à sa large diversification, elle comporte moins de risques qu’une Prosciutto e Profitto, par exemple. La part d’actions lui confère néanmoins une saveur intense et la possibilité de rendements solides.

Verdure Moderate

Les amateurs de pizza qui privilégient une alimentation équilibrée devraient essayer la Verdure Moderate. Ses ingrédients et ses possibilités d’investissement garantissent un rapport tout aussi équilibré entre les opportunités et les risques.

Prosciutto e Profitto

Cette pizza riche en protéines axée sur les gains et la croissance rapide comprend une part d’actions plus élevée. Celle ou celui qui commande une Prosciutto e Profitto doit avoir une bonne disposition à prendre des risques En effet, une croissance rapide implique des fluctuations plus importantes de la valeur de l’argent investi.

Rischio Piccante

Cette pizza est très piquante et le portefeuille comporte également des risques plus importants. Elle ne manque pas de piment. En même temps, la part élevée d’actions de la Rischio Piccante promet des rendement plus intéressants.

Les différents éléments en détail, ou quelles sont les classes d’actifs disponibles pour votre portefeuille?

Voici comment définir votre stratégie de placement

L’analogie des portefeuilles de pizzas est simple: tout comme les cinq pizzas différentes, les portefeuilles peuvent être composés individuellement, en fonction de vos préférences et de vos besoins, autrement dit de votre type d’investisseuse ou d’investisseur. Mais quels sont les différents types d’investisseur et quels sont les critères à prendre en compte pour déterminer le vôtre?

Le type d’investisseuse ou d’investisseur est fonction de la capacité et de la tolérance au risque ainsi que de l’horizon de placement et ces trois facteurs ont un impact direct sur l’évolution du portefeuille. Toutefois, la diversification, les objectifs personnels et la dynamique du marché ont également une grande influence.

Diversification: le bon mix fait la différence

La diversification est essentielle pour une stratégie d’investissement couronnée de succès. La combinaison de différentes classes d’actifs réduit le risque de perte totale et peut offrir des rendements plus stables. Les fonds sont un bon moyen d’investir de manière diversifiée, car ils couvrent de nombreux marchés.

Pour une stratégie de placement diversifiée, le portefeuille devrait comporter non seulement des actions, mais également des obligations, des fonds immobiliers et de l’or. Vous pouvez déterminer les parts respectives de chaque classe d’actifs en fonction de votre propension au risque, de votre capacité à prendre des risques et de votre horizon de placement.

Horizon d’investissement: pouvez-vous investir de l’argent à long terme ou plutôt à court terme?

L’horizon temporel joue un rôle décisif dans le choix de la stratégie de placement. En raison de leur potentiel de croissance, les actions et l’immobilier sont idéaux pour les stratégies d’investissement à long terme. En effet, plus l’horizon est lointain, plus la prise de risque est payante.

Les stratégies de placement à long terme, comme les stratégies buy-and-hold et l’investissement basé sur des règles, ont fait leurs preuves. Les stratégies qui misent sur des investissements réguliers et le réinvestissement des revenus sont celles qui se prêtent le mieux à la constitution d’un patrimoine. L’effet des intérêts composés est particulièrement marqué avec les investissements à long terme.

Propension au risque: quels sont les risques que vous pouvez encourir?

Votre tolérance au risque est l’un des principaux facteurs à prendre en considération lors de la définition de votre stratégie de placement, et donc de la composition de votre portefeuille. Les investisseurs axés sur la sécurité choisissent des stratégies conservatrices, tandis que ceux qui ont le goût du risque optent pour des approches orientées vers la croissance. La diversification et une sélection rigoureuse des placements permettent de réduire les risques.

Comment gérer les risques dans un portefeuille

Le risque est généralement évalué et géré en fonction de la volatilité et des rendements historiques. Pour réduire le risque, il existe différentes possibilités qui peuvent être utilisées indépendamment de la stratégie de placement individuelle.

D’une part, il est recommandé d’opter pour une combinaison équilibrée de différentes classes d’actifs. Des produits de placement stables comme des obligations ou des fonds diversifiés tels que le fonds de diversification des actifs de PostFinance, peuvent par exemple être intégrés au portefeuille.

D’autre part, il est important de surveiller régulièrement le portefeuille et de l’adapter à votre stratégie de placement au besoin.

Ceux qui souhaitent une protection supplémentaire peuvent envisager des stratégies de couverture telles que les différents types d’ordres qu’il est possible de passer en bourse. Les mesures de précaution sont essentielles pour une stratégie de placement résiliente. La règle d’or est la suivante: n’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat.

Quel est l’impact de la dynamique du marché sur votre stratégie de placement?

Même si nous nous sommes limités à cinq portefeuilles Pizzas, il faut savoir que les marchés financiers évoluent en permanence. Les stratégies de placement doivent donc être ajustées pour faire face aux fluctuations des cours. Une stratégie flexible, qui s’adapte aux conditions changeantes du marché, est essentielle.

Le choix du moment pour ajuster votre portefeuille dépend de votre stratégie d’investissement: les stratégies conservatrices ont tendance à rester stables, tandis que les approches axées sur la croissance profitent des phases de marché haussières, par exemple en investissant en plus dans des catégories d’actifs très performantes. Les tendances actuelles telles que l’investissement durable et les innovations technologiques influencent également le choix de la stratégie de placement. 

Vos objectifs personnels

Vos objectifs financiers, qu’il s’agisse d’assurer votre retraite ou de financer l’achat d’une maison, ont une incidence directe sur le choix de la stratégie. La capacité à prendre des risques détermine le niveau de risque que vous pouvez et devriez prendre.

Stratégies d’achat et de vente: le bon moment dépend de vous

Contrairement à la dégustation plutôt spontanée d’une pizza, vos décisions d’achat et de vente doivent être bien réfléchies lorsque vous investissez. Quand faut-il vendre dans le cadre d’une stratégie de placement? Idéalement, lorsque les objectifs sont atteints ou que les conditions du marché changent.

Le meilleur moment pour acheter est souvent lors de corrections du marché ou lorsque les valorisations sont attractives. Différentes stratégies d’achat, comme l’investissement régulier ou le timing des marchés, peuvent être pertinentes selon la stratégie de placement.

Attention toutefois à ne pas agir dans la précipitation: sur le marché, les stratégies à long terme sont plus rentables que les tactiques à court terme.

Optimisation du rendement

En sélectionnant judicieusement vos produits de placement et en optimisant la diversification, vous pouvez influencer positivement vos chances de rendement. Bon à savoir: les stratégies de placement qui promettent les meilleures perspectives de rendement sont souvent plus risquées et comportent une part importante d’actions. Les coûts constituent un autre facteur de rendement. Essayez de les réduire en utilisant des fonds présentant un bon rapport coût/rendement et des frais de transaction peu élevés.

5 conseils pratiques pour mettre en place une stratégie de placement efficace

• Une stratégie de placement couronnée de succès commence par une planification minutieuse et la définition d’objectifs clairs. Élaborez un concept robuste, basé sur des bases solides et une stratégie claire.
• Il est nécessaire de revoir et d’adapter régulièrement le portefeuille afin de réagir à l’évolution des marchés et aux circonstances personnelles.
• Tenez vous-en aux stratégies de placement définies, mais restez suffisamment flexible pour réagir aux changements.
• Il convient d’accorder une attention particulière aux aspects de la diversification, des coûts et de la gestion des risques.
• Un conseil professionnel peut être une aide précieuse, en particulier dans le cas de stratégies de placement complexes.