Anlagestrategie festlegen: So investieren Sie passend zu Ihren Zielen

Was ist eine Anlagestrategie?

Eine Anlagestrategie legt fest, wie Sie das Geld, das Sie anlegen möchten, auf verschiedene Anlageklassen verteilen. Anlageklassen sind Gruppen von Anlagen mit ähnlichen Eigenschaften. Dazu gehören:

• Liquidität: Geld, das kurzfristig verfügbar ist
• Obligationen: Sie leihen einem Unternehmen oder einem Staat Geld und erhalten einen Zins
• Aktien: Sie beteiligen sich an einem Unternehmen
• Alternative Anlagen: Dazu gehört beispielsweise Gold oder Immobilien

Wie viel Geld Sie in die einzelnen Anlageklassen investieren, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen ab. Bevor Sie eine Strategie wählen, bestimmen Sie deshalb Ihr Anlegerprofil.

Wie finden Sie die passende Anlagestrategie?

Ihr Anlegerprofil bildet die Grundlage für Ihre Anlagestrategie. Es zeigt, wie viel Risiko Sie finanziell tragen können und persönlich eingehen möchten und wie lange Sie Ihr Geld anlegen können. Daraus leitet sich ab, wie Sie Ihr Geld auf die verschiedenen Anlageklassen verteilen. Diese Mischung sollte zu Ihren Zielen, Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis passen. Das zeigt sich beispielsweise beim Aktienanteil: Ein höherer Anteil bietet langfristig höhere Renditechancen, bringt aber auch stärkere Wertschwankungen und mögliche Verluste mit sich. Ein langer Anlagehorizont gibt Ihnen mehr Zeit, eine mögliche Erholung nach Kursrückgängen abzuwarten. Er garantiert jedoch nicht, dass sich Verluste wieder ausgleichen. Entscheidend ist deshalb auch, ob Sie mögliche Verluste finanziell verkraften und mit den Schwankungen umgehen können.

So unterstützt Sie PostFinance bei der Strategiewahl

PostFinance erfragt Ihre finanzielle Situation, Ihre Risikobereitschaft und Ihre geplante Anlagedauer. Daraus entsteht Ihr Anlegerprofil. Es bildet die Grundlage für die Empfehlung einer der fünf Anlagestrategien von PostFinance. Zusätzlich erfassen wir Ihre ESG-Präferenzen und Ihren Anlagefokus. Damit legen Sie fest, welche Nachhaltigkeitsaspekte und Anlageschwerpunkte bei der konkreten Auswahl Ihrer Anlagen berücksichtigt werden. Die Fragen können Sie selbstständig online beantworten oder gemeinsam mit einer Berater:in besprechen und so Ihr Anlegerprofil erstellen.

Wie setzen Sie Ihre Anlagestrategie um?

Steht Ihre Anlagestrategie fest, stellt sich die Frage, wie Sie diese umsetzen möchten. Sie können Ihre Anlagen selbst auswählen, sich bei Ihren Entscheidungen beraten lassen oder die Anlageentscheide im Rahmen einer Vermögensverwaltung Fachleuten überlassen. Welche Möglichkeit für Sie infrage kommt, hängt davon ab, wie viel Sie selbst entscheiden möchten. 

Bei der Umsetzung ist wichtig, Ihr Geld breit zu verteilen: auf verschiedene Anlagen und Anlageklassen. Diese Verteilung nennt man Diversifikation. Sie verringert die Abhängigkeit von einzelnen Anlagen und kann das Risiko im Portfolio reduzieren. 

Eine Möglichkeit, Ihre Strategie umzusetzen, sind Anlagestrategiefonds. Sie bündeln verschiedene Anlagen in einem Fonds und verteilen das Geld auf mehrere Anlageklassen.

Möchten Sie Ihre Anlagen individueller zusammenstellen, bietet die Core-Satellite-Strategie  Die Core-Satellite-Strategie ist eine Anlagestrategie, die sich in den letzten Jahren etabliert hat. Das Vermögen wird dabei in einen grösseren Kern (Core) und einen kleineren Teil mit sogenannten Satelliten aufgeteilt. Der Kern besteht aus etwa 80% der gesamten Anlage und ist somit der wichtigste Teil des Portfolios. Mit den Satelliten können Anleger individuelle Akzente setzen, beispielsweise mit spezialisierten Fonds. eine weitere Möglichkeit. Ein breit verteilter Kern bildet dabei die Basis Ihres Portfolios. Mit ergänzenden Anlagen setzen Sie eigene Schwerpunkte. 

Wann überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie?

Auch nach der Umsetzung bleibt Ihr Anlegerprofil die Grundlage für Ihre Strategie. Überprüfen Sie deshalb, ob diese noch zu Ihnen passt, wenn sich Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation oder Ihr Anlagehorizont verändern.

Prüfen Sie zudem regelmässig, ob Ihr Geld noch so auf die Anlageklassen verteilt ist, wie es Ihre Strategie vorsieht. Entwickeln sich die Kurse unterschiedlich, können sich die Anteile verschieben. Dann kann es sinnvoll sein, die Verteilung wieder an Ihre gewählte Strategie anzupassen.