Definire la strategia d’investimento: come investire in linea con i propri obiettivi

Che cos’è una strategia d’investimento

Una strategia d’investimento definisce come ripartire il denaro che si desidera investire tra diverse classi d’investimento. Le classi d’investimento sono gruppi di investimenti con caratteristiche simili. Esempi:

• Liquidità: denaro disponibile a breve termine
• Obbligazioni: prestate denaro a un’azienda o a uno Stato e ricevete un interesse
• Azioni: partecipate a un’azienda
• Investimenti alternativi: ne fanno parte, ad esempio, l’oro o gli immobili

Quanto denaro investire nelle singole classi d’investimento dipende dalla vostra situazione personale e dai vostri obiettivi. Prima di scegliere una strategia definite quindi il vostro profilo investitore.

Come trovare la strategia d’investimento adatta?

Il vostro profilo investitore costituisce la base della vostra strategia d’investimento. Mostra quanto rischio potete sostenere finanziariamente e volete assumervi personalmente e per quanto tempo potete investire il vostro denaro. Da ciò si desume come ripartire il vostro denaro tra le diverse classi d’investimento. Questo mix dovrebbe essere adatto ai vostri obiettivi, alle vostre possibilità finanziarie e alle vostre esigenze di sicurezza personali. Ciò si riflette, ad esempio, nella quota azionaria: una quota più elevata offre maggiori opportunità di rendimento a lungo termine, ma comporta anche maggiori oscillazioni di valore e possibili perdite. Un orizzonte d’investimento lungo vi dà più tempo per attendere una possibile ripresa dopo le flessioni delle quotazioni. Tuttavia, non garantisce che le perdite si compensino nuovamente. Per questo motivo è fondamentale che riusciate a sopportare finanziariamente eventuali perdite e a gestire le oscillazioni.

Ecco come PostFinance vi supporta nella scelta della strategia

PostFinance si informa sulla vostra situazione finanziaria, sulla vostra propensione al rischio e sulla durata prevista dell’investimento. Da ciò deriva il vostro profilo investitore, che costituisce la base per la raccomandazione di una delle cinque strategie d’investimento di PostFinance. Inoltre, registriamo le vostre preferenze ESG e il vostro focus d’investimento. In questo modo stabilite quali aspetti legati alla sostenibilità e quali priorità d’investimento vengono presi in considerazione nella scelta concreta dei vostri investimenti. Potete rispondere alle domande autonomamente online oppure discuterne con una o un consulente e creare così il vostro profilo investitore.

Come attuate la vostra strategia d’investimento?

Una volta definita la vostra strategia d’investimento, si pone la domanda di come attuarla. Potete scegliere i vostri investimenti autonomamente, richiedere una consulenza per le vostre decisioni oppure affidare le scelte a specialisti nell’ambito di una gestione patrimoniale. La soluzione più adatta a voi dipende da quanto desiderate occuparvi personalmente delle decisioni d’investimento. 

In fase di attuazione è importante, distribuire ampiamente il proprio denaro su diversi investimenti e classi d’investimento differenti. Questa suddivisione è detta diversificazione: diminuisce la dipendenza dai singoli investimenti e può ridurre il rischio all’interno del portafoglio. 

Una possibilità di attuazione della strategia è fornita dai fondi d’investimento strategico. Questi raggruppano diversi investimenti in un unico fondo e ripartiscono il denaro in diverse classi d’investimento. 

Se desiderate comporre i vostri investimenti in modo più personalizzato, un’altra possibilità è offerta dalla strategia core-satellite  La strategia core-satellite è una strategia d’investimento che si è affermata negli ultimi anni. Il patrimonio viene suddiviso in una componente più grande (core) e una più piccola con i cosiddetti satelliti. La componente centrale costituisce circa l’80% dell’investimento totale ed è quindi la parte più importante del portafoglio. I satelliti consentono agli investitori di definire orientamenti individuali, ad esempio con fondi specializzati. Alla base del vostro portafoglio vi è in questo caso un nucleo ampiamente distribuito. Con investimenti integrativi stabilite le vostre priorità.

Quando verificare la propria strategia d’investimento?

Anche dopo l’attuazione, il vostro profilo investitore rimarrà la base della vostra strategia. Verificate quindi se questa è ancora adatta a voi quando i vostri obiettivi, la vostra situazione finanziaria o il vostro orizzonte d’investimento cambiano.

Verificate inoltre periodicamente se il vostro denaro è ancora ripartito tra le classi d’investimento così come previsto dalla vostra strategia. Se i corsi si sviluppano con andamenti diversi, le quote possono variare. In tal caso può essere opportuno adeguare nuovamente la suddivisione alla strategia scelta.