Pourquoi établir un budget?

À vrai dire, il n’y a rien de plus simple: vous avez des revenus et des dépenses. C’est uniquement lorsque vos revenus sont supérieurs à vos dépenses qu’il vous reste de l’argent à épargner pour réaliser un rêve ou investissement intéressant. D’accord, soyons honnêtes: nous ne devons pas mettre de l’argent de côté seulement pour nos envies et nos rêves. Les réserves d’argent sont importantes pour pallier aux dépenses imprévues, pouvoir payer ses impôts et assurer sa retraite sur le long terme.

Panifier votre budget vous offre un aperçu de vos finances et vous permet d’identifier les dépenses superflues ainsi que les économies supplémentaires que vous pourriez réaliser.

Nombreux sont ceux qui se perdent rapidement dans la planification de leur budget. Pourtant, établir un plan budgétaire n’est vraiment pas compliqué. Voici comment procéder en cinq étapes.

Étape 1: trois règles de base simples

Avant de vous lancer dans l’établissement concret, il est important de tenir compte dans un premier temps de ces trois règles de base pour structurer votre budget.

• Environ 60% de vos revenus  doivent être réservés aux coûts fixes mensuels (logement, impôts, caisse-maladie).
• Les coûts liés au logement ne devraient pas représenter plus d’un tiers du revenu disponible.
• Il faut prévoir CHF 350.– par mois pour l’achat de produits alimentaires pour un adulte en Suisse, la moitié pour un enfant.

Étape 2: répertoriez vos revenus

Pour procéder à l’établissement de votre budget, vous pouvez utiliser un des modèles Excel disponibles sur Internet, créer votre propre tableau Excel ou bien choisir une autre manière de faire. Peu importe l’option que vous choisissez, l’important est que la méthode choisie pour établir votre budget fonctionne pour vous.

Vous trouverez les informations relatives à vos revenus dans vos justificatifs de salaire ou dans votre dernière déclaration fiscale. Vos revenus sont notamment constitués par votre salaire ou votre rente. Il existe d’autres sources de revenus possibles, comme les aides de l’État, les intérêts et les produits des capitaux, les revenus locatifs, ainsi que d’autres revenus réguliers.

Étape 3: dressez l’inventaire de vos dépenses

Outre les dépenses mensuelles, prenez également en compte celles dont l’échéance est annuelle, semestrielle ou trimestrielle, par exemple les primes d’assurance, l’abonnement demi-tarif ou les impôts. Examinez également vos extraits de compte et vos décomptes de carte de crédit.

Étape 4: établissez une liste la plus complète possible de votre budget personnel pour le ménage

En planifiant votre budget, n’oubliez pas les coûts fixes qui n’interviennent pas chaque mois, notamment l’entretien de la voiture, les éventuelles visites chez le médecin ou les vacances, et calculez combien vous devez mettre de côté mensuellement pour ces postes dans votre planification budgétaire personnelle.

Étape 5: déduisez vos dépenses de vos revenus

Si le résultat est négatif, vérifiez chaque poste de dépenses en fonction de son potentiel d’épargne, puis recalculez le budget. Vous trouverez quelques points de repère à ce sujet dans notre article «Dix dépenses superflues que vous pouvez contrôler en établissant un budget». Seul un excédent vous permettra d’accumuler des réserves afin de pallier aux imprévus (par exemple amendes, accidents, urgences familiales) et de faire des économies pour réaliser vos souhaits et vos rêves.

Planifier son budget en début d’année pour épargner plus

La planification d’un budget demande du temps, mais elle profite à votre situation financière . Vous pouvez épargner davantage grâce à un compte d’épargne ou encore grâce à un compte prévoyance 3a.