Perché pianificare il budget?

È molto semplice: avete entrate e uscite. Solamente se le entrate sono superiori alle uscite rimane qualcosa per risparmiare, per realizzare un desiderio o effettuare un investimento interessante. Ma siamo onesti: non dovremmo mettere da parte denaro solo per desideri e sogni. Avere delle riserve è utile per essere pronti in caso di spese impreviste, per pagare le imposte e per garantire una copertura finanziaria a lungo termine del pensionamento.

Pianificando il budget potete avere una panoramica delle vostre finanze e scoprire dove spendete inutilmente e magari potreste risparmiare ancora di più.

Quando si pianifica il budget capita spesso di perdere la visione d’insieme. Ma pianificare il budget non è per nulla complicato. Ecco come fare in cinque passaggi.

Fase 1: tre regole generali di base

Prima di intraprendere la pianificazione concreta, in una prima fase considerate queste tre regole di base generali per strutturare il vostro budget.

• Circa il 60% delle entrate  va destinato a spese fisse mensili (abitazione, tasse e imposte, cassa malati).
• Le spese per l’abitazione non dovrebbero eccedere un terzo del reddito disponibile.
• Per l’acquisto di prodotti alimentari si dovrebbero preventivare CHF 350.– al mese per un adulto e la metà per un bambino.

Fase 2: Elencate le vostre entrate

Potete utilizzare un template Excel scaricato da internet, creare voi stessi una tabella Excel o rappresentare il budget in un altro modo. Indipendentemente da quello che scegliete, l’importante è che la rappresentazione funzioni per voi.

I dati necessari relativi alle vostre entrate sono disponibili nelle distinte di paga o nella vostra ultima dichiarazione fiscale. Le vostre entrate includono il vostro stipendio o la vostra rendita, ma anche sussidi statali, rendimenti da interessi o capitale, redditi da locazione e altre entrate regolari.

Fase 3: Elencate le vostre spese

Oltre alle spese mensili, tenete conto anche di quelle che dovete sostenere solo una volta l’anno, ogni sei mesi o ogni trimestre, come ad esempio i premi assicurativi, l’abbonamento metà-prezzo e le imposte. Controllate anche i vostri estratti conto e i conteggi delle carte di credito.

Fase 4: Redigete una lista il più completa possibile del vostro budget familiare

Nel pianificare il budget pensate anche ai costi fissi che non pagate mensilmente, come la manutenzione dell’auto, eventuali visite mediche o vacanze, e nella vostra pianificazione personale calcolate quanto dovreste mettere da parte mensilmente per sostenerli.

Fase 5: Sottraete le vostre spese dalle vostre entrate

Se risulta una cifra negativa, controllate per ogni voce di spesa se sussiste un potenziale di risparmio e rifate il calcolo. Nell’articolo «Le spese inutili che potete tenere sotto controllo con un budget» trovate alcuni spunti in proposito. Soltanto se risulta un’eccedenza potete accantonare delle riserve e affrontare con serenità eventuali imprevisti (ad es. multe, infortuni, casi di emergenza in famiglia) e risparmiare per realizzare i vostri desideri e sogni.

Inizio anno: tempo di budget e di maggiori risparmi

Allestire un budget è dispendioso, ma per la vostra situazione finanziaria ne vale la  pena. Potete risparmiare ulteriormente con un conto di risparmio e un conto previdenza 3a.