Neues Jahr, neue Ziele und neues Budget: Übersicht über Ihre Finanzen gewinnen

Spätestens wenn sich im Portemonnaie das Januarloch bemerkbar macht, ist es an der Zeit, sich (wieder) einmal intensiver um seine Finanzen zu kümmern. Das ideale Instrument dazu ist der Budgetplan. Falls Sie noch keinen haben, können Sie ihn ganz einfach in vier Schritten erstellen. Andernfalls ist der Januar auch optimal, um das Budget zu überprüfen. Nutzen Sie die Gelegenheit, das vergangene Jahr zu reflektieren und die Finanzen für das aktuelle Jahr neu planen. So stimmen Sie Ihr Budget auf Änderungen ab, die sich zum Beispiel aufgrund einer Gehaltserhöhung ergeben. Zudem lassen sich neue Ziele für Sparen, Vorsorgen oder Anlegen definieren, und man kann grössere Ausgaben für das Jahr, wie Ferien oder grössere Anschaffungen, besser einplanen.

Warum macht man einen Budgetplan?

Eigentlich ist es ganz simpel: Sie haben Einkünfte und Ausgaben. Nur wenn Sie mehr einnehmen als ausgeben, ist Geld übrig, um auf einen Wunsch oder eine attraktive Investition sparen zu können. Okay, seien wir ehrlich: Nicht nur für Wünsche und Träume sollten wir Geld beiseitelegen. Rücklagen sind wichtig, um auf unvorhergesehene Aufwendungen vorbereitet zu sein, um unsere Steuern zahlen zu können und um langfristig unsere Pensionierung abzusichern.

Mit einer Budgetplanung verschaffen Sie sich einen Überblick über die Finanzen Ihres Privathaushalts und finden heraus, wo Sie unnötig Geld ausgeben und vielleicht noch mehr sparen könnten.

Bei der Budgetplanung verlieren viele schnell den Überblick. Doch einen Budgetplan zu erstellen, ist gar nicht schwer. Mit diesen vier Schritten klappt’s.

Schritt 1: Drei Faustregeln für die Basis

Bevor wir mit der konkreten Aufstellung loslegen: Beachten Sie diese drei allgemeinen Grundregeln zur Strukturierung Ihres Budgets in einem ersten Schritt.

• Reservieren Sie rund 60 Prozent Ihrer Einkünfte für monatliche Fixkosten (Wohnen, Steuern, Krankenkasse).
• Idealerweise betragen Ihre Wohnkosten nicht mehr als ein Drittel des verfügbaren Einkommens.
• Für Lebensmittel sollten in der Schweiz pro Erwachsenen und Monat CHF 350.– einkalkuliert werden; pro Kind die Hälfte.

Schritt 2: Das richtige Tool wählen

Sie können dazu eine Excelvorlage aus dem Internet verwenden, selbst eine Exceltabelle erstellen oder eine Budgetapp nutzen. Egal welche Variante Sie für Ihre Budgetplanung wählen, wichtig ist: Die gewählte Aufstellung muss für Sie funktionieren.

Schritt 3: Stellen Sie Ihre Einnahmen und Kosten zusammen

Einnahmen: Die Angaben zu Ihren Einkünften finden Sie in Lohnausweisen oder in Ihrer letzten Steuererklärung. Zu den Einnahmen gehören Ihr Gehalt oder Ihre Rente. Weitere Einkünfte können durch staatliche Zuschüsse, Zins- und Kapitalerträge, Mieteinkünfte und andere regelmässige Einkünfte entstehen.

Ausgaben: Berücksichtigen Sie sowohl monatliche als auch einmal jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich anfallende Kosten. Beispiele dafür sind etwa Versicherungsprämien, das Halbtaxabonnement oder Steuern. Prüfen Sie dazu Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen. Denken Sie bei Ihrer Budgetplanung auch an Fixkosten, die nicht monatlich anfallen – wie etwa der Service fürs Auto, Arztbesuche oder Ferien. Berechnen Sie, wie viel Sie monatlich dafür zurücklegen sollten.

Schritt 4: Ziehen Sie Ihre Aufwendungen von Ihren Einnahmen ab

Resultiert ein Minus, überprüfen Sie jeden Ausgabenposten auf sein Sparpotenzial und rechnen Sie neu. Im Artikel «Unnötige Ausgaben, die Sie mit einem Budget in den Griff bekommen» finden Sie ein paar Anhaltspunkte dazu. Nur mit einem Überschuss können Sie Reserven bilden, sich für Unvorhergesehenes (z. B. Bussen, Unfälle, Notfälle in der Familie) absichern und für Wünsche und Träume sparen.

Fazit

• Zum Jahresbeginn das Budget zu planen, bedeutet einen Aufwand, der sich jedoch immer lohnt.
• Sie entdecken Sparpotenziale und Möglichkeiten, Geld auf einem Sparkonto und einem Vorsorgekonto 3a beiseitezulegen.
• Sparkonto: Richten Sie einen Dauerauftrag von Ihrem Privatkonto auf ein Sparkonto ein. So sparen Sie regelmässig und müssen nicht jeden Monat daran denken, Geld vom Privatkonto auf das Sparkonto zu überweisen. Die Zinsen der Sparkonten sind höher als die eines Privatkontos. Die Überweisung des Sparbetrags erfolgt am besten gleich nach der Lohnzahlung.
• Vorsorgekonto 3a: Mit der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) bauen Sie Vermögen auf Ihre Pensionierung auf, und zwar steuerprivilegiert. Erwerbstätige mit BVG-Pensionskasse dürfen jährlich bis zu CHF 7’258.– (Stand: 2025) für Ihre Pensionierung einzahlen, selbstständig Erwerbende 20 Prozent des Erwerbseinkommens bis maximal CHF 36’288.– pro Jahr (Stand: 2025). Das eingezahlte Geld kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Sie zahlen keine Vermögenssteuer auf dem Vorsorgeguthaben, und Zins- sowie Kapitalerträge sind einkommens- und verrechnungssteuerfrei. Ergänzend oder alternativ zur festverzinslichen Kontoeinlage können Sie Ihr Vorsorgeguthaben ganz oder teilweise in Vorsorgefonds investieren. So sorgen Sie nicht nur für Ihre Pensionierung vor, Sie profitieren auch noch vom Zinseszinseffekt.

Wissen abonnieren

Mit dem Geld-Newsletter mehr Tipps für einen einfachen Umgang mit Geld erhalten.