Nur die Hälfte der Schweizer:innen legt ihr Geld an. Viele haben Vorbehalte gegenüber dem Thema, sei es, weil sie denken, sie hätten zu wenig Geld dafür, aus Angst vor Verlusten oder weil sie es schlicht zu kompliziert finden. Mit dem Ziel, diese Hürden abzubauen und Wissen auf zugängliche Weise zu vermitteln, entstand unser Event Konzept «Pizza Portfolio». An sieben Schweizer Standorten wurden mit einem Foodtruck Pizzen verkauft. Die fünf Sorten im Angebot repräsentieren Beispielportfolios für unterschiedliche Anlagestrategien. Um die Strategien anschaulich darzustellen, wurden die Pizzen entsprechend den jeweiligen Anteilen zugeschnitten und auf der Pizzaschachtel angerichtet.

Für jeden Anlagetyp das passende (Pizza) Portfolio

Von der Margherita Sicura für Anleger mit geringem Risikoappetit bis zur Rischio Piccante für Investoren mit Fokus auf Wachstum – die fünf Sorten bieten für verschiedene Anlegertypen das richtige Portfolio.

Margherita Sicura

Diese Pizza ist für Anleger:innen, deren Risikobereitschaft niedrig ist. Durch den hohen Anteil an Obligationen geniessen Sie mit der Margherita Sicura Sicherheit und haben die Chance auf eher tiefe Renditen.

Quattro Solidi

Die Pizza Quattro Solidi ist vielfältig belegt und birgt dank der breiten Diversifikation niedrigere Risiken als zum Beispiel eine Prosciutto e Profitto. Ein gewisser Anteil Aktien verleiht ihr dennoch einen intensiven Geschmack und die Chance auf solide Renditen.

Verdure Moderate

Pizza-Geniesser:innen, die auf eine ausgewogene Ernährung setzen, sollten die Verdure Moderate probieren. Ihre Zutaten und Anlagemöglichkeiten sorgen für ein genauso ausgewogenes Verhältnis zwischen Chancen und Risiken.

Prosciutto e Profitto

Bei dieser proteinreichen Pizza geht es mit einem höheren Aktienanteil um Gains und schnelles Wachstum. Wer die Prosciutto e Profitto bestellt, sollte risikobereit sein. Denn schnellem Wachstum folgen auch grössere Wertschwankungen beim investierten Geld.

Rischio Piccante

Diese Pizza kommt mit einem hohen Schärfegrad – und auch das Portfolio birgt höhere Risiken. Stellen Sie sich auf einen beträchtlichen Anteil Chili ein. Doch der hohe Aktienanteil der Rischio Piccante sorgt auch für höhere Renditechancen.

Die einzelnen Bestandteile im Detail, oder: Welche Anlageklassen für Ihr Portfolio zur Auswahl stehen

So legen Sie Ihre Anlagestrategie fest

Die Analogie der Pizza Portfolios ist simpel: Genau wie die fünf unterschiedlichen Pizzen können auch Portfolios individuell zusammengestellt werden. Ausschlaggebend dafür sind Ihre Präferenzen und Bedürfnisse, sprich Ihr Anlagetyp. Aber welche Anlagetypen gibt es und welche Kriterien sollten Sie berücksichtigen, um Ihren eigenen herauszufinden?

Die Faustregel besagt, dass Risikofähigkeit, -bereitschaft und der Anlagehorizont den Anlagetyp bestimmen und sich direkt auf das Portfolio der Anleger:innen auswirken sollten. Aber auch Diversifikation, persönliche Ziele und die Marktdynamik haben einen grossen Einfluss.

Diversifikation: Der richtige Mix macht’s

Diversifikation ist ein Muss für eine erfolgreiche Anlagestrategie. Die Mischung verschiedener Anlageklassen minimiert das Risiko eines Totalverlustes und kann stabilere Erträge bieten. Fonds sind eine gute Möglichkeit, diversifiziert zu investieren, da sie viele Märkte abdecken.

Für eine diversifizierte Anlagestrategie sollte das Portfolio aber zusätzlich Aktien, Obligationen, Immobilienfonds und Gold enthalten. Die jeweiligen Anteile können Sie abgestimmt auf Ihre Risikobereitschaft, -fähigkeit und Ihren Anlagehorizont bestimmen.

Anlagehorizont: Wie lang- oder kurzfristig können Sie Geld anlegen?

Der Zeithorizont spielt eine entscheidende Rolle bei der Wahl der Anlagestrategie. Aktien und Immobilien sind aufgrund ihres Wachstumspotenzials ideal für langfristige Anlagestrategien geeignet. Denn je länger der Horizont, desto mehr Risiko kann tendenziell eingegangen werden.

Langfristige Anlagestrategien wie Buy-and-Hold und regelbasiertes Investieren haben sich als effektiv erwiesen. Für den Vermögensaufbau eignen sich Strategien, die auf regelmässiges Investieren und das Reinvestieren von Erträgen setzen. Der Zinseszins-Effekt ist bei langfristigen Investitionen am grössten.

Risikobereitschaft: Wie viel können Sie wagen?

Ihre Risikobereitschaft ist einer der Hauptfaktoren beim Bestimmen Ihrer Anlagestrategie, und damit auch bei der Zusammensetzung Ihres Portfolios. Sicherheitsorientierte Anleger:innen wählen konservative Strategien, während risikofreudige auf wachstumsorientierte Ansätze setzen. Durch Diversifikation und eine sorgfältige Auswahl der Anlagen können Risiken minimiert werden.

So managen Sie Risiken im Portfolio

Das Risiko wird in der Regel anhand von Volatilität und historischen Renditen bewertet und gemanagt. Zur Risikominimierung gibt es verschiedene Möglichkeiten, die unabhängig von der individuellen Anlagestrategie genutzt werden können.

Einerseits empfiehlt sich eine ausgewogene Mischung aus verschiedenen Anlageklassen. Beispielsweise können stabile Anlageprodukte wie Obligationen oder diversifizierte Fonds, wie der Anlagestrategiefonds der PostFinance, ins Portfolio integriert werden.

Andererseits ist es wichtig, das Portfolio regelmässig zu überwachen und bei Bedarf entlang Ihrer Anlagestrategie anzupassen.

Wer sich zusätzlichen Schutz wünscht, kann Absicherungsstrategien wie von der Börse unterstützte Auftragsarten in Betracht ziehen. Vorsorgemassnahmen sind essenziell für eine solide Anlagestrategie. Es gilt die goldene Regel: Investieren Sie immer nur so viel Geld, wie Sie aktuell entbehren können.

Wie wirkt sich die Marktdynamik auf Ihre Anlagestrategie aus?

Auch wenn wir uns auf fünf Pizza Portfolios festgelegt haben: Die Finanzmärkte sind ständig in Bewegung. Anlagestrategien sollten deshalb adaptiert werden, um Kursschwankungen zu begegnen. Eine flexible Strategie, die sich an veränderte Marktbedingungen anpasst, ist entscheidend.

Wann Sie Ihr Portfolio anpassen, hängt von Ihrer Anlagestrategie ab: Konservative Strategien bleiben eher stabil, während wachstumsorientierte Ansätze von positiven Marktphasen profitieren, indem sie zum Beispiel zusätzlich in stark performende Anlageklassen investieren. Auch aktuelle Trends wie nachhaltiges Investieren und technologische Innovationen beeinflussen die Wahl der Anlagestrategie. 

Ihre persönliche Zielsetzung

Ihre finanziellen Ziele, sei es die Sicherung des Ruhestands oder die Finanzierung eines Hauskaufs, wirken sich direkt auf die Wahl der Strategie aus. Die Risikofähigkeit bestimmt, wie viel Risiko Sie eingehen können und sollten.

Kauf- und Verkaufsstrategien: Der richtige Zeitpunkt hängt von Ihnen ab

Anders als beim spontanen Pizza-Genuss müssen Ihre Kaufs- und Verkaufsentscheidungen beim Anlegen gut durchdacht sein. Aber wann sollte man innerhalb einer Anlagestrategie verkaufen? Idealerweise dann, wenn die Ziele erreicht sind oder sich die Marktbedingungen ändern.

Der beste Zeitpunkt für Käufe ist oft bei Marktkorrekturen oder wenn die Bewertungen attraktiv sind. Verschiedene Kaufstrategien, wie das regelmässige Investieren oder das Timing der Märkte, können je nach Anlagestrategie relevant sein.

Doch Vorsicht vor überstürztem Handeln: Langfristige Strategien schlagen kurzfristige Taktiken am Markt. Mehr dazu in unserem Artikel «Behavioral Finance: Strategien zum Selbstschutz».

Renditeoptimierung

Durch eine kluge Auswahl der Anlageprodukte und eine optimale Diversifikation können Sie Ihre Renditechancen positiv beeinflussen. Wichtig zu wissen: Anlagestrategien, die die höchsten Renditechancen versprechen, sind oft risikoreicher und umfassen einen hohen Aktienanteil. Ein weiterer Renditefaktor sind die Kosten. Versuchen Sie, diese durch günstige Fonds und niedrige Transaktionsgebühren zu minimieren.

5 praktische Tipps zur Umsetzung einer erfolgreichen Anlagestrategie

• Eine erfolgreiche Anlagestrategie beginnt mit einer sorgfältigen Planung und klaren Zielen. Entwickeln Sie ein solides Konzept, das auf fundierten Grundlagen und einer klaren Strategie basiert.
• Regelmässige Überprüfungen und Anpassungen des Portfolios sind notwendig, um auf Marktveränderungen und persönliche Umstände zu reagieren.
• Halten Sie sich an die geplanten Anlagestrategien, aber bleiben Sie flexibel genug, um auf Veränderungen zu reagieren.
• Besondere Beachtung verdienen Aspekte wie Diversifikation, Kosten und Risikomanagement.
• Professionelle Beratung kann wertvolle Unterstützung bieten, insbesondere bei komplexen Anlagestrategien