Lorsqu’un retour progressif au calme succède à une période intensive sur les plans professionnel et familial, il est temps de faire un bilan général de votre situation et de planifier en détail votre prévoyance. Découvrez comment accroître votre patrimoine pour la retraite et quelles possibilités d’optimisation s’offrent à vous.
Après le départ à la retraite, la rente versée au titre de la prévoyance publique et de la prévoyance professionnelle est inférieure au revenu antérieur pour la plupart des gens.
Il est important de savoir où vous en êtes au niveau de votre prévoyance privée:
Intégrez également dans vos réflexions des questions déplaisantes telles que «Que se passe-t-il en cas de divorce?» ou «Comment protéger financièrement mes proches s’il devait m’arriver quelque chose?».
Pour constituer un capital pour la retraite, vous disposez des options suivantes: fonds de prévoyance, compte prévoyance 3a et assurance-vie. Les intérêts du compte prévoyance 3a se situant pour le moment à un niveau très bas, les solutions de prévoyance axées sur le rendement, telles que les fonds de prévoyance, peuvent constituer une alternative au compte prévoyance 3a. Elles offrent la possibilité de participer à l’évolution des marchés financiers.
Saviez-vous qu’il peut valoir la peine de répartir son patrimoine de prévoyance sur plusieurs solutions de prévoyance 3a? Un impôt est en effet dû lors du versement des avoirs.
L’impôt étant progressif, le taux d’imposition augmente en même temps que le capital de prévoyance. Si vous répartissez votre patrimoine de prévoyance sur plusieurs solutions 3a, vous pourrez obtenir un versement échelonné et ainsi profiter de taux d’imposition plus bas. Renseignez-vous sur les règles en vigueur dans votre canton de domicile. Vous pouvez toucher votre capital de prévoyance du 3e pilier au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite (sauf en cas de versement anticipé, par exemple pour une propriété en logement à usage personnel).
