Pour celles et ceux qui entrent dans le monde du travail, il y a sans doute des sujets bien plus dignes d’intérêt que la prévoyance vieillesse. Après tout, la retraite semble encore très loin. Et pourtant, c’est justement le bon moment de s’en occuper.
Si vous souhaitez profiter de votre retraite en toute sérénité, vous devez absolument vous constituer des réserves financières personnelles en plus. Les rentes de l’AVS (1er pilier) et de la caisse de pensions (2e pilier) ne couvrent en effet qu’une partie des revenus que vous avez dégagés durant votre activité.
Compte tenu de l’évolution démographique et sociétale ainsi que du faible niveau des taux d’intérêt, les deux premiers piliers de la prévoyance vieillesse en Suisse sont de plus en plus sous pression. Corollaire de cette évolution, la prévoyance privée (3e pilier) prend de plus en plus d’importance. Différentes possibilités d’épargne s’offrent à vous, comme les fonds de prévoyance, le compte prévoyance 3a ou les assurances-vie.
En optant pour une prévoyance privée dans le pilier 3a, vous réalisez des économies d’impôts. Le montant que vous versez dans le pilier 3a peut être déduit intégralement de votre revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal prévu par la loi – indépendamment du fait que vous cotisiez dans des fonds de prévoyance, sur un compte prévoyance 3a ou dans une assurance-vie du pilier 3a.
Avec la prévoyance privée (3e pilier), vous avez beaucoup de flexibilité: vous définissez vous-même quand et combien vous investissez dans une solution de prévoyance. Dans certains cas, vous pouvez en outre retirer votre avoir de prévoyance du pilier 3a déjà avant d’atteindre l’âge de l’AVS, par exemple lorsque vous vous mettez à votre compte, que vous financez une propriété en logement à usage personnel ou que vous déménagez à l’étranger.
