Découvert pour la clientèle commerciale

Un découvert permet aux entreprises de combler de manière flexible le manque passager de liquidités. La limite calculée individuellement, en fonction du chiffre d’affaires du compte commercial, crée une marge de manœuvre financière supplémentaire. Seuls les intérêts sur le montant effectivement utilisé sont dus, sans frais de dossier ni commission. Idéal pour un cash management dynamique.

La vérification de la solvabilité est décisive pour l’approbation de la limite. Pour que le découvert soit autorisé, les entreprises doivent justifier d’une solvabilité suffisante. On examine notamment l’extrait actuel du registre des poursuites et le chiffre d’affaires géré sur le compte commercial auprès de PostFinance. Les entreprises qui présentent un crédit COVID-19 en cours sont exclues.

Le montant de la limite de découvert dépend du chiffre d’affaires que votre entreprise réalise via ses comptes commerciaux chez PostFinance. La limite est calculée individuellement. Comme la vérification se fait sur la base de votre chiffre d’affaires et de votre solvabilité, la limite de découvert souhaitée ne peut pas être garantie.

Oui, la clientèle commerciale peut soumettre une demande de découvert en ligne en toute simplicité. Il faut environ cinq minutes pour remplir la demande numérique.

Une fois la demande en ligne soumise, les conditions requises et votre solvabilité sont vérifiées. Vous recevez ensuite les documents contractuels par courrier pour signature dans un délai de quelques jours. Après le renvoi, la limite est validée dans un délai de quelques jours. Une remise complète et correcte des documents accélère le processus.

Pour la demande en ligne, il vous faudra indiquer les données personnelles de la personne qui soumet la demande et l’IBAN de votre compte commercial. Les formulaires nécessaires vous seront ensuite envoyés par courrier pour signature.

Une fois la vérification de la solvabilité effectuée et l’autorisation accordée, la limite est fixée directement sur votre compte commercial. Votre compte peut alors être à découvert pendant 30 jours jusqu’à la limite maximale. Accéder à la limite de découvert est simple: vous utilisez votre compte commercial comme d’habitude pour toutes les transactions dans le cadre du trafic des paiements – virements, prélèvements ou paiements par carte. Aucune étape supplémentaire n’est nécessaire, car le découvert est intégré en tant que limite de découvert flexible et peut être utilisé immédiatement.

Le délai de découvert maximal est de 30 jours. Le compte commercial doit présenter à nouveau un solde positif au plus tard à l’expiration du délai. Un dépassement peut entraîner une restriction de la limite ou la résiliation de l’accord. Un remboursement régulier est donc essentiel.

La limite de découvert est adaptée lorsque le chiffre d’affaires sur le compte commercial évolue de manière significative ou que la solvabilité de l’entreprise se dégrade. Les modifications sont effectuées après examen individuel par PostFinance et sont communiquées par écrit.

Le crédit en compte courant est un crédit-cadre octroyé durablement avec une possibilité d’utilisation continue, tandis que le compte à découvert est une solution à court terme permettant de combler le manque passager de liquidités. Le découvert est limité à 30 jours maximum et offre une flexibilité sans engagement à long terme – idéal pour les PME ayant des besoins variables en liquidités.

Un crédit PME, ou avance à terme fixe, est un instrument de financement à long terme avec des modalités de remboursement fixes. PostFinance propose des crédits PME en coopération avec LEND.

En revanche, le découvert peut être utilisé à court terme, sans garantie et en toute flexibilité. Les intérêts ne sont dus que sur le montant effectivement utilisé. Pour les entreprises qui ont besoin d’une marge de manœuvre financière rapide et simple, le compte à découvert constitue une alternative attrayante.