Payer en bitcoins en Suisse

Les cryptomonnaies ont connu un développement remarquable ces dernières années. Autrefois produits de niche réservés aux fans de technologies, elles se sont hissées au rang d’objets de placement très recherchés, dont l’évolution des cours s’est parfois montrée exceptionnelle. Après des débuts timides, elles sont désormais devenues monnaie courante et jouent un rôle croissant dans notre quotidien. De plus en plus de personnes se demandent où il est possible d’utiliser des bitcoins ou des ether comme moyen de paiement en Suisse. Du café payé en bitcoins aux impôts réglés avec Ethereum, les possibilités sont nombreuses et se multiplient constamment.

Plusieurs centaines de magasins, cafés, restaurants et salons de coiffure en Suisse proposent déjà le paiement en bitcoins pour des produits allant des cosmétiques naturels en Suisse orientale aux montres de luxe à Genève. Même le constructeur italien de voitures de sport Ferrari s’est mis à la page: depuis début 2024, la clientèle américaine peut recourir aux bitcoins pour acheter ces prestigieux véhicules. Les plateformes comme La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre Coinmap et La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre Bitcoinwide répertorient les enseignes où il est possible de payer en cryptomonnaies.

Zoug et Lugano montrent l’exemple

Le développement de cette pratique a été encouragé par des villes comme Zoug, dont les services administratifs acceptent depuis 2016 le paiement des taxes en bitcoins. En 2021, ce fut au tour du canton de Zoug de lui emboîter le pas en permettant aux personnes physiques et morales de régler leurs impôts avec des bitcoins ou des ether. La région connue sous le nom de «Crypto Valley» porte bien son nom.

La ville de Lugano a également lancé une initiative, intitulée «Plan ₿», pour faire entrer la cryptomonnaie dans les mœurs. Outre les quelque 300 points de vente qui acceptent les cryptomonnaies, les impôts et les services communaux peuvent être payés en bitcoins, en tether et en LVGA, un stablecoin développé spécialement pour Lugano dans le cadre du «Plan ₿» et dont le cours est adossé au franc suisse.

Tout comme les points d’acceptation, le nombre de distributeurs automatiques de cryptomonnaies augmente. Le La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre Coin ATM Radar répertorie environ 130 distributeurs automatiques qui permettent d’acheter et de vendre des cryptomonnaies contre des francs suisses.

Les virements internationaux sont également possibles, ce qui est particulièrement intéressant pour les personnes expatriées. Les transferts traditionnels impliquent souvent des frais élevés et prennent du temps. Les  cryptomonnaies comme le bitcoin offrent donc une alternative efficace et bon marché. De plus, les utilisatrices et les utilisateurs ont la garantie que le virement arrive presque immédiatement. Un autre avantage est de ne pas dépendre d’un compte bancaire, puisque seul un portefeuille électronique est nécessaire. Sachant qu’un cinquième de l’humanité est toujours «non bancarisée» et ne dispose pas d’un compte en banque, cet aspect ne doit pas être sous-estimé. Ces crypto-transferts sont par ailleurs parfaitement légaux, puisque les prestataires sont soumis aux mêmes prescriptions en matière de blanchiment d’argent que les prestataires de services financiers traditionnels.

Les paiements en cryptomonnaies requièrent une infrastructure adaptée

Pour que les entreprises puissent accepter les cryptomonnaies comme moyen de paiement, elles ont besoin d’une solution technique adaptée. Certaines solutions convertissent directement le montant en francs suisses. Les entreprises n’ont ainsi pas besoin de conserver elles-mêmes les cryptomonnaies reçues et ne sont pas exposées directement au risque de change.

Le type de cryptomonnaies acceptées et la possibilité d’utiliser la solution en magasin, dans la boutique en ligne ou dans les deux canaux de vente dépendent du prestataire concerné. C’est pourquoi les entreprises devraient examiner attentivement la disponibilité, les monnaies prises en charge, les frais ainsi que les procédures de remboursement et de comptabilisation.

Cependant, le fait que des grands acteurs comme Apple Pay et Google Pay – ou TWINT, très populaire en Suisse – n’ont pas encore intégré le bitcoin montre qu’il existe encore une marge de progression pour l’utilisation de celui-ci au quotidien. Aucune de ces solutions ne propose de paiements en cryptomonnaies, ce qui oblige les consommatrices et les consommateurs à employer une application séparée. Pour que les cryptomonnaies soient davantage utilisées au quotidien, il serait utile que les prestataires de paiement et les banques intègrent p. ex. les paiements en bitcoins dans leur propre application.

La situation est différente pour le négoce ordinaire de bitcoins, quelques banques ayant entre-temps suivi cette tendance et élargi leur modèle commercial. Alors que les investisseuses et les investisseurs dépendaient auparavant de plateformes étrangères et devaient assumer des risques d’insolvabilité, plusieurs établissements financiers suisses permettent désormais à leur clientèle de se lancer en toute sécurité dans des investissements dans les cryptomonnaies. La clientèle de PostFinance aussi peut investir directement dans diverses cryptomonnaies via e-finance et la PostFinance App. En plus d’une conservation sûre, elle bénéficie d’une utilisation intuitive, d’une procédure simple et d’une transparence élevée.

Avantages et inconvénients des paiements en bitcoins

Avantages

• Sécurité et sphère privée: les cryptomonnaies comme le bitcoin utilisent une cryptographie avancée, ce qui rend les transactions plus sûres que les méthodes de paiement en ligne traditionnelles. Comme les utilisatrices et les utilisateurs ne sont pas tenus de divulguer leurs données personnelles, le risque de fuite de données et d’usurpation d’identité est également réduit.
• Transactions à l’international: les crypto-paiements permettent d’effectuer des achats et des transferts d’argent dans le monde entier. De plus, ces transactions sont possibles 24 heures sur 24, ce qui favorise la flexibilité et l’accessibilité.
• Décentralisation: étant donné que les bitcoins ne sont pas contrôlés par une autorité telle qu’une banque centrale ou un gouvernement, les transactions financières sont possibles sans devoir s’en remettre à des tiers. Cela peut être particulièrement avantageux dans les régions où les systèmes financiers sont instables et/ou la situation politique est incertaine.
• Frais de transaction peu élevés: en particulier pour les transactions internationales, les frais des crypto-paiements sont souvent plus faibles que ceux des banques traditionnelles et des services de paiement en ligne. Mais c’est justement au niveau des coûts de transaction qu’il convient de vérifier la situation du marché, en particulier avant d’effectuer des transactions importantes (voir les inconvénients). 

Inconvénients

• Fluctuation de cours: les cryptomonnaies restent une catégorie de placement volatile, ce qui signifie que leur cours varie fortement. Par exemple, si une personne paie un montant important en bitcoins et que le cours augmente fortement peu après, elle «perd» le bénéfice de cette hausse.
• Barrières techniques: l’utilisation des cryptomonnaies nécessite certaines connaissances techniques. Pour les personnes inexpérimentées, l’utilisation de portefeuilles et de clés ainsi que la navigation dans l’espace cryptographique en général peuvent représenter un obstacle.
• Acceptation limitée: malgré une popularité croissante, le taux de pénétration reste encore faible au vu des centaines de milliers de commerces qui acceptent des paiements. Organiser son quotidien uniquement avec des bitcoins n’est pas possible en Suisse.
• Risque de perte totale: une perte de la clé privée ou un piratage de la plateforme cryptographique utilisée peut entraîner la perte irrémédiable de toutes les crypto-valeurs.
• Coûts de transaction: la structure tarifaire flexible des réseaux Bitcoin et Ethereum peut devenir un inconvénient selon la situation du marché – en cas de forte demande, les frais sont susceptibles d’augmenter considérablement. Il est donc judicieux de garder un œil sur la situation tarifaire, en particulier pour les montants importants.

Conclusion

La Suisse fait partie des pionniers mondiaux en matière d’utilisation pratique des cryptomonnaies comme le bitcoin et l’ether. De plus en plus de villes, d’entreprises et de prestataires acceptent surtout les paiements en bitcoins. En particulier Zoug et Lugano sont des exemples d’intégration réussie dans la vie quotidienne.

Des solutions techniques peuvent permettre aux commerces et aux boutiques en ligne de proposer le bitcoin ou d’autres cryptomonnaies comme moyen de paiement. L’offre concrète et les cryptomonnaies prises en charge varient toutefois en fonction du prestataire de paiement. Dans l’ensemble, l’acceptation reste limitée par rapport aux moyens de paiement traditionnels.

Des plateformes telles que Coinmap ou Bitcoinwide fournissent des informations utiles aux personnes qui souhaitent savoir où il est possible de payer en bitcoins en Suisse. Compte tenu de l’intérêt croissant et en présence d’une meilleure infrastructure et de solutions plus conviviales, le nombre de points d’acceptation devrait continuer à augmenter à l’avenir, ce qui permettra d’accroître la confiance et la pertinence du bitcoin et de l’ether en tant que placements à long terme. Les cryptomonnaies ont donc le potentiel pour s’imposer à long terme comme une alternative sérieuse dans le trafic des paiements en Suisse.