Travailler à la retraite: comment la silver society impacte le marché du travail

Il existe de nombreuses raisons qui incitent à poursuivre l’activité lucrative après la retraite: la nécessité financière, le plaisir de travailler, le souhait de participer à la vie sociale ou encore l’envie de se lancer dans un nouveau projet. Pour certaines personnes retraitées, il est difficile de quitter le monde du travail du jour au lendemain. Mais pour pouvoir continuer à travailler, il faut bien sûr être en bonne santé. 

La mégatendance de la silver society stimule le marché du travail

L’Office fédéral de la statistique a établi qu’en Suisse, environ une femme sur quatre et un homme sur trois restent professionnellement actifs après l’âge de 65 ans. Il sera intéressant d’observer l’évolution de ces chiffres à l’avenir. Mais une chose est certaine: le changement démographique est en cours. Le vieillissement de la société s’accélère et la population reste en bonne santé plus longtemps. Cette évolution, appelée silver society,Informations complémentaires La tendance majeure appelée «silver society» décrit la profonde transformation vers une population vieillissante, mais plus longtemps en bonne santé et active. Elle repose sur une évolution démographique qui, outre les défis posés, offre des opportunités en termes de dynamisation sociale, de culture, d’économie et dans le monde du travail. impacte le marché du travail: il y a potentiellement de plus en plus de personnes qui continuent à travailler, même après avoir atteint l’âge de la retraite.

Évolution démographique en Suisse: les personnes à partir de 65 ans

Selon le scénario de l’Office fédéral de la statistique, le nombre des plus de 65 ans augmentera de 860 000 personnes entre 2025 et 2055. 

En plus de l’activité professionnelle, il existe une multitude de façons de s’épanouir pendant cette phase de vie. Si vous cherchez de l’inspiration pour les loisirs, les voyages ou un engagement bénévole, vous trouverez de nombreuses idées dans notre article «Vivre activement sa retraite».

Quels que soient vos projets, vous devriez considérer votre situation financière à la retraite au plus tard à partir de 50 ans. Faites le point avec nos expertes et nos experts. 

Conseils pour un (nouveau) départ professionnel dans le cadre de la retraite active

Faites un bilan individuel

Vous envisagez de continuer à travailler après avoir atteint l’âge de la retraite? Avant d’en parler à votre employeur actuel ou de vous lancer dans la recherche d’un nouvel emploi, il vaut la peine d’y réfléchir en étant honnête avec vous-même. Les questions suivantes peuvent vous aider à définir plus clairement vos objectifs et vos souhaits dans l’optique d’une poursuite de l’activité professionnelle à la retraite.

• Pourquoi est-ce que je veux continuer à travailler?
• Combien de temps est-ce que je souhaite continuer à travailler?
• De combien d’argent ai-je besoin? Quel est le montant que je souhaite gagner?
• Quel est le taux d’occupation idéal pour moi?
• Parmi mes compétences professionnelles, lesquelles sont demandées?
• Ai-je besoin d’une formation continue pour augmenter mes chances sur le marché du travail? 

Bon à savoir

Profitez des offres de formation continue pour rester à la page sur le plan professionnel. Cela vous aidera à rester en phase avec le marché du travail même après l’âge officiel de la retraite. En savoir plus dans l’article «Apprentissage tout au long de la vie: les compétences professionnelles du futur».

• Est-ce que je souhaite continuer à pratiquer mon métier/ma profession et exercer la même fonction ou est-ce que je souhaite me lancer dans quelque chose de nouveau – voir également les modèles de travail et la retraite active?
• Comment est-ce que je m’imagine mon travail à l’avenir?
• Que dois-je faire en dehors du travail pour rester en bonne santé?

La liste de questions n’est pas exhaustive. Complétez-la en fonction de votre situation individuelle.

Entretien avec Charley Collins, collaborateur de PostFinance: travailler à 67 ans – et avoir des projets plein la tête

Examinez les différents modèles de travail pour une retraite active

Il n’y a pas de solution unique pour définir la manière dont vous allez continuer à travailler à la retraite. Étant donné que les situations de vie, les intérêts et les ressources varient avec l’âge, il vaut la peine d’examiner minutieusement les différents modèles disponibles dans une perspective de poursuite du travail. Vous pourrez ainsi tenir compte de vos besoins financiers et personnels pour trouver un modèle de travail qui vous convient. 

Clarifiez les aspects juridiques et fiscaux en lien avec la prévoyance

En Suisse, on peut en principe travailler aussi longtemps qu’on le souhaite. Toutefois, il convient de tenir compte des dispositions applicables en matière d’AVS, de caisse de pensions et de pilier 3a. Informez-vous suffisamment tôt, car certains de ces thèmes ont aussi un impact sur le montant de vos impôts.

• Généralités: une activité lucrative poursuivie après avoir atteint l’âge de référence ordinaire Informations complémentaires Date à partir de laquelle vous pouvez prétendre à votre rente de vieillesse sans réduction. peut être exercée avec ou sans perception de prestations de prévoyance (AVS et caisse de pensions). 
• AVS: si vous continuez à travailler après avoir atteint l’âge de référence ordinaire, vous devez continuer à payer des cotisations AVS – mais uniquement si vous dépassez le montant exonéré de 16’800 francs par an. Si vous travaillez pour plusieurs employeurs simultanément, le montant exonéré s’applique séparément pour chaque contrat de travail. Si votre revenu est inférieur à cette limite, aucune cotisation n’est due. Le versement de la rente peut avoir lieu lorsque l’âge de la retraite AVS est atteint ou être différé de cinq ans au plus.
• Caisse de pensions: en fonction du règlement de la caisse de pensions, les personnes assurées peuvent percevoir les prestations de vieillesse du 2e pilier (caisse de pensions) de manière flexible aussi longtemps qu’elles exercent une activité lucrative. En cas d’activité lucrative au-delà de l’âge de référence, un report de cinq ans au maximum est possible.
• En principe, l’obligation légale de cotiser au 2e pilier prend fin lorsque l’âge de référence est atteint (65 ans pour les hommes et les femmes). Toutefois, si le versement de la rente est reporté et que l’activité lucrative est poursuivie, les caisses de pensions peuvent prévoir dans leur règlement que des cotisations continuent d’être versées, tant par l’employeur que par la personne assurée. L’avantage est que le capital disponible augmente et que, le cas échéant, le taux de conversion permettant de convertir le capital en rente augmente lui aussi. Toutefois, cette possibilité reste facultative et doit être prévue explicitement dans le règlement de l’institution de prévoyance.
• Si la caisse de pensions ne prévoit pas de report de la rente, vous devriez éventuellement envisager d’en percevoir une partie sous forme de capital. De cette manière, il est généralement possible de réduire le revenu imposable afin d’éviter une charge fiscale inutilement élevée.
• Pilier 3a: les personnes qui continuent à travailler et perçoivent un revenu soumis à l’AVS peuvent continuer à effectuer des versements dans la prévoyance privée (pilier 3a) dans le cadre des limites légales pendant au maximum cinq ans et reporter le versement du patrimoine de prévoyance 3a au maximum cinq ans au-delà de l’âge de référence.

Quels sont les avantages pour les entreprises de (continuer à) employer des collaboratrices et des collaborateurs seniors?

• Mettre à profit l’expérience accumulée et promouvoir le transfert de connaissances: avec le départ à la retraite de la génération des babyboomers, de nombreuses entreprises risquent de perdre un précieux savoir-faire. L’intégration ciblée de collaboratrices et de collaborateurs seniors permet de bénéficier de leur expérience, de leur connaissance du secteur et de leur réseau. De cette manière, les entreprises peuvent aussi faire face à la pénurie de personnel qualifié. En savoir plus dans l’article «Recruter des talents en période de pénurie de personnel qualifié»
• La diversité des âges comme moteur d’innovation: les équipes composées de personnes appartenant à différentes tranches d’âge sont souvent plus créatives et plus performantes. Le fait de combiner l’affinité des jeunes pour le numérique et l’expérience stratégique des seniors peut ouvrir de nouvelles perspectives.
• Attractivité en tant qu’employeur grâce à des modèles orientés sur les phases de la vie: les entreprises qui proposent des modèles flexibles pour le personnel plus âgé envoient un signal fort et soulignent le fait qu’elles apprécient les personnes indépendamment de leur âge. Cela renforce la marque employeur et favorise la fidélisation à long terme, y compris chez les jeunes talents à la recherche de nouvelles perspectives.

Conclusion: il est important de poser le cadre à temps

Les personnes qui souhaitent continuer à travailler après la retraite devraient bien s’y préparer et prendre des dispositions suffisamment tôt. C’est la seule manière de planifier de manière optimale les conditions-cadres juridiques et financières, telles que le versement reporté de l’AVS. En simulant différents scénarios et en comparant les avantages et les inconvénients, vous disposez d’une vision plus claire des possibilités qui s’offrent à vous et vous mettez en place un cadre approprié pour continuer à travailler en toute sérénité au-delà de l’âge de la retraite.