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Costi fissi e variabili sotto controllo: i consigli di FinanzFabio

26.11.2024

Vi capita di trovarvi a corto di denaro già a metà mese? Pianificando il vostro budget avrete sempre sotto controllo le vostre finanze. In questo video, FinanzFabio ci spiega l’importanza di allestire un budget e quali sono gli errori più comuni. Anche il nostro modello di budget, che tiene conto di costi fissi e variabili, e i nostri esempi specifici per la Svizzera possono aiutarvi in questo compito.

In breve

  • Il budget è alla base di ogni buona decisione finanziaria: per risparmiare o accumulare un patrimonio, bisogna sapere quanto si guadagna, quanto si spende e quanto rimane alla fine del mese.
  • Quando si allestisce un budget, è importante fare distinzione tra costi fissi e variabili. Il nostro modello di budget mostra dove inserire le varie voci.
  • Cosa rientra in una pianificazione del budget? Ve lo mostriamo con il nostro elenco di possibili voci di budget e i nostri esempi specifici per la Svizzera.

Volete avere sempre sotto controllo il saldo del vostro conto, ovunque vi troviate? Con la PostFinance App è possibile.

Il link si apre in una nuova finestra FinanzFabio ha una missione: rompere il tabù del denaro in Svizzera. Nel nostro video il blogger finanziario ci spiega come evitare le difficoltà economiche pianificando un budget. Di seguito alcuni dei suoi principali consigli.

Consiglio 1 di FinanzFabio: mantenere una visione d’insieme

Consulta la tua app ogni giorno. In questo modo saprai quanto denaro ti rimane e potrai tenere traccia dei tuoi costi fissi e variabili.

Differenza tra costi fissi e costi variabili nel modello di budget

Costi fissi

Si tratta di spese regolari che hanno sempre lo stesso importo. Sono costi con cadenza regolare (l’affitto, ad esempio, è mensile, l’assicurazione di mobilia domestica è annuale) e un importo rimane relativamente stabile. Più queste spese fisse sono elevate, meno margine di manovra avrai per altri obblighi finanziari. Esempi di costi fissi: affitto, cassa malati, energia elettrica, assicurazioni ecc.

Costi variabili

Diversamente dai costi fissi, quelli variabili variano, appunto, da un mese all’altro. In questo caso hai spesso la possibilità di risparmiare facendo scelte consapevoli. Le spese variabili riguardano perlopiù il tempo libero o lo shopping.

Consiglio 2 di FinanzFabio: evitare le trappole dei costi

Quando acquisti qualcosa, pensa alle spese correlate che dovrai sostenere. Nel caso di un’auto, ad esempio, non si tratta solo del costo di acquisto del veicolo. A questo si aggiungono le spese correnti come l’assicurazione, la benzina, il parcheggio, la vignetta ecc. Ciò non vale solo per le auto, ma per molti altri oggetti. Se acquisti uno smartphone, avrai bisogno di una connessione WLAN a casa per poterlo utilizzare, e così via. È importante considerare queste spese ricorrenti al momento dell’acquisto per evitare di ritrovarti rapidamente in una trappola dei costi.

Consiglio 3 di FinanzFabio: l’addebito automatizzato

Non appena arriva lo stipendio, dai la priorità ai tuoi obiettivi. In altre parole: se stai mettendo da parte soldi, trasferisci immediatamente l’importo corrispondente sul tuo conto di risparmio; se fai versamenti nel pilastro 3a, versa subito la somma prevista; se investi alimenta il tuo piano di risparmio in fondi, e così via. Il giorno successivo paga tutte le fatture e i costi fissi, come l’affitto, la cassa malati, i contributi mensili per le imposte ecc. In questo modo, all’inizio del nuovo mese saprai esattamente quanto denaro ti resta a disposizione.

Non è affatto semplice, soprattutto quando si è giovani, trovarsi improvvisamente a fine mese con un intero stipendio sul conto e al contempo molti vincoli finanziari a cui adempiere. Il denaro deve bastare a coprire il canone d’affitto, la spesa per il cibo, la cassa malati, eventualmente l’auto e tutte le spese accessorie, le uscite nel tempo libero, le vacanze e così via. Per evitare di ritrovarsi con un conto vuoto o in rosso alla fine del mese, è bene chiedersi per tempo quali sono le spese da affrontare e raggrupparle in categorie.

Di seguito un elenco non esaustivo di possibili voci per il modello di budget personale.

Costi fissi

CategoriaSpese per
Categoria
le imposte
 Spese per
  • Imposte cantonali, comunali ed ev. imposte di culto
  • Imposta federale diretta
  • Ev. tassa d’esenzione dall’obbligo militare
Categoria
Assicurazioni
 Spese per
  • Cassa malati
  • Assicurazione di mobilia domestica e assicurazione di responsabilità civile
Categoria
Abitazione
 Spese per
  • Affitto mensile
  • Energia elettrica
  • Spese accessorie
  • Spese varie per prodotti per la pulizia, detersivi, piccoli acquisti per la casa ecc.
Categoria
Comunicazione
 Spese per
  • Connessione a internet, TV
  • Abbonamento per lo smartphone
  • Canone radiotelevisivo Serafe
Categoria

Mobilità trasp. pubblico

 Spese per
  • Abbonamenti trasp. pubblico come metà prezzo, bus ecc. o biglietti individuali
Categoria

Mobilità trasporto individuale:

 Spese per

auto/scooter/motorino:

  • imposta sui veicoli a motore
  • Vignetta
  • Assicurazione (responsabilità civile, casco totale/casco parziale)
  • Autorimessa, parcheggio
  • In caso di leasing: rate del leasing

Costi variabili

CategoriaSpese per
Categoria
il cibo
 Spese per
  • Generi alimentari
  • Bibite
  • Ev. spese per i pasti legate al lavoro
Categoria

Spese personali

 Spese per
  • Abbigliamento e calzature
  • Parrucchiere
  • Spese mediche (visite mediche, medicinali ecc.)
  • Articoli vari come prodotti per l’igiene personale, docciaschiuma, shampoo ecc.
Categoria
Previdenza privata
 Spese per
Categoria

Mobilità trasporto individuale

 Spese per

Bicicletta/e-bike:

  • riparazione di bicicletta/e-bike

Auto/scooter/motorino:

  • carburante
  • Manutenzione e riparazioni (assistenza, cambio pneumatici ecc.)
  • Spese di parcheggio
Categoria

Tempo libero e vacanze

 Spese per
  • Abbonamenti per i servizi di streaming, giornali ecc.
  • Quote associative per centri fitness, associazioni ecc.
  • Uscite nel tempo libero
  • Uscite al ristorante
  • Attrezzatura sportiva
  • Vacanze
Categoria

Denaro messo da parte per la

 Spese per
  • Quota parte della cassa malati
  • Spese mediche
  • Spese odontoiatriche
  • Regali
  • Risparmi
  • Spese impreviste (riserva)

Consiglio

Se possibile, il budget deve essere pianificato in modo da riuscire a risparmiare una certa percentuale del proprio stipendio dopo aver dedotto le spese. Mettere da parte del denaro può essere utile soprattutto per i giovani.

I seguenti esempi possono essere d’aiuto per allestire il proprio budget personale. È bene però ricordare che si tratta solo di valori indicativi o, nel caso delle imposte, di valori medi per la Svizzera. Le entrate e le uscite effettive dipendono molto dalla propria situazione personale: ad esempio il luogo in cui si vive, lo stile di vita, se ci si sposta con il trasporto pubblico o si possiede un’auto propria ecc. A fare la differenza è anche il fatto di vivere da soli o in coppia. A proposito: il nostro articolo «Budget per coppie: come conciliare amore e denaro» contiene consigli utili per le coppie. 

  • Reddito

    • Salario netto: CHF 4’100.– 

    Costi fissi

    • Imposte: CHF 450.–
    • Assicurazioni: CHF 400.–
    • Abitazione: CHF 1’400.–
    • Comunicazione: CHF 98.–
    • Mobilità: CHF 150.– 

    Costi variabili

    • Cibo: CHF 400.–
    • Spese personali: CHF 360.–
    • Previdenza privata nel 3º pilastro: CHF 50.–
    • Tempo libero e vacanze: CHF 250.–
    • Riserva: CHF 400.–

    Quanto rimane?

    • CHF 142.–

  • Reddito

    • Salario netto: CHF 6’500.–

    Costi fissi

    • Imposte: CHF 800.–
    • Assicurazioni: CHF 400.–
    • Abitazione: CHF 1’700.–
    • Comunicazione: CHF 108.–
    • Mobilità: CHF 500.– 

    Costi variabili

    • Cibo: CHF 500.–
    • Spese personali: CHF 460.–
    • Previdenza privata nel 3º pilastro: CHF 450.– 
    • Tempo libero e vacanze: CHF 500.–
    • Riserva: CHF 500.–

    Quanto rimane?

    • CHF 582.–

  • Reddito

    • Salario netto: CHF 8’300.–

    Costi fissi

    • Imposte: CHF 1’000.–
    • Assicurazioni: CHF 800.–
    • Abitazione: CHF 2’050.–
    • Comunicazione: CHF 128.–
    • Mobilità: CHF 300.– 

    Costi variabili

    • Cibo: CHF 800.–
    • Spese personali: CHF 720.–
    • Previdenza privata nel 3º pilastro: CHF 100.–
    • Tempo libero e vacanze: CHF 500.–
    • Riserva: CHF 800.–

    Quanto rimane?

    • CHF 1’102.–

  • Reddito

    • Salario netto: CHF 12’500.– 

    Costi fissi

    • Imposte: CHF 1’500.–
    • Assicurazioni: CHF 800.–
    • Abitazione: CHF 2’600.–
    • Comunicazione: CHF 168.–
    • Mobilità: CHF 1’000.– 

    Costi variabili

    • Cibo: CHF 1’000.–
    • Spese personali: CHF 920.–
    • Previdenza privata nel 3º pilastro: CHF 900.– 
    • Tempo libero e vacanze: CHF 1’000.–
    • Riserva: CHF 1’000.–

    Quanto rimane?

    • CHF 1’612.–

Media cantonale aggiornata al 2025

Fonti: Il link si apre in una nuova finestra Ufficio federale di statistica, Il link si apre in una nuova finestra swissinfo.ch, Il link si apre in una nuova finestra budget-consulenza.ch

Quali sono gli strumenti migliori per allestire un budget?

È possibile annotare le proprie spese a mano su un taccuino alla vecchia maniera oppure utilizzare le app per budget in modo da averlo sempre a portata di mano. In alternativa, è possibile provare il calcolatore di budget online.

La clientela PostFinance ha anche la possibilità di provare la funzione di budget «Le mie analisi» in e-finance o nella PostFinance App.

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