Investire in autonomia: come farlo in cinque passaggi

Molti investitori affidano a un esperto le proprie decisioni relative agli investimenti finanziari. Preferite amministrare autonomamente il vostro patrimonio? Conoscete già approssimativamente la vostra strategia d’investimento e vi sentite pronti ad attuarla autonomamente? Vi basta solo seguire questi cinque passaggi per investire in totale autonomia.

Passaggio 1: scegliete la forma del vostro investimento

• Oltre al conto di risparmio potete investire denaro anche in valori reali e titoli. La diversificazione è una componente fondamentale di una strategia d’investimento di successo. Per saperne di più leggete il nostro articolo «Diversificazione: perché è importante?».
• Esistono vari tipi di titoli, ad esempio azioni, obbligazioni o fondi o criptovalute. Ogni forma d’investimento cela opportunità e rischi. Nel caso delle azioni, ad esempio, si può ottenere un rendimento elevato se il corso azionario cresce notevolmente, ma naturalmente lo stesso discorso vale in senso opposto per le perdite. Con i fondi, invece, si investe automaticamente in valori patrimoniali diversi: i rischi di accumulazione si riducono e le fluttuazioni sono in linea di massima minori .
  

Passaggio 2: trovate la piattaforma adatta

Volete investire autonomamente in azioni? Chi desidera investire autonomamente il proprio denaro in titoli per poi negoziarli può farlo tramite il trading online. Esistono numerose piattaforme dedicate che si distinguono ad esempio per l’interfaccia utente, le funzioni e i modelli tariffari e che possono presentare differenze anche a livello di piazze borsistiche offerte. Facendo qualche piccola ricerca troverete la piattaforma più adatta alle vostre esigenze. Grazie a e-trading le e i clienti PostFinance dispongono di una piattaforma di trading online moderna e intuitiva.

Passaggio 3: informatevi sui costi e sulle commissioni

Chi investe deve anche tenere conto dei diversi prezzi e delle diverse condizioni delle piattaforme di trading online. Confrontate le commissioni che pagate per la gestione del deposito o per singole transazioni (trade). Spese elevate possono infatti ridurre notevolmente il rendimento dell’investimento. Oltre ai costi dovreste tuttavia valutare anche altri criteri quali l’entità delle prestazioni, il domicilio dell’offerente e l’assoggettamento alle disposizioni regolatorie della relativa piattaforma.

Passaggio 4: prendete decisioni fondate

Prima di investire in autonomia è importante informarsi bene. In tale contesto dovreste prestare attenzione ai seguenti punti.

• Definite la vostra strategia d’investimento: anche se investite il vostro denaro autonomamente online vi consigliamo di definire una strategia a cui attenervi.
• Ripartite il vostro rischio: puntate sul rischio e sperate di ottenere un rendimento maggiore? Oppure per voi la prospettiva di un alto rendimento è meno importante perché preferite andare sul sicuro? Indipendentemente dal fatto che optiate per una strategia piuttosto conservativa o per una più rischiosa vi suggeriamo di diversificare il vostro portafoglio per ridurre l’esposizione al rischio. Maggiori dettagli in merito sono disponibili nell’articolo «Perché è importante diversificare?».
• Tenete d’occhio i mercati: le persone che desiderano negoziare titoli in autonomia devono assolutamente mantenersi aggiornate sull’andamento dei mercati finanziari. 
• Tipi di ordine: se investite ad esempio in azioni, dovete conoscere i diversi tipi di ordine. In che cosa si differenziano? E quali sono le tipologie che avete a disposizione? Maggiori informazioni in merito sono disponibili nell’articolo «Market, limit, stop & co: ecco i tipi di ordini che dovreste conoscere per negoziare in borsa». 

Passaggio 5: rispettate la strategia che avete definito

Soprattutto se puntate sulle azioni, dovreste cercare di attenervi a una strategia a lungo termine e continuare a seguirla anche in tempi difficili. Di solito, in questo caso vale la pena fare un lungo respiro. Informatevi approfonditamente nel nostro articolo “Strategia d’investimento: ecco di cosa si tratta".

Investire in modo flessibile, in base alle vostre esigenze

A conti fatti, investire autonomamente in titoli non è così complicato.
Volete costituire da soli tutto il portafoglio patrimoniale oppure negoziare singoli titoli in modo mirato? Potete fare entrambi. Chi è lungimirante si affida spesso a una cosiddetta strategia core-satellite, con un portafoglio centrale diversificato completato da singoli investimenti mirati.
Le offerte digitali consentono proprio questa flessibilità: siete voi a decidere quanto attivamente investire, in base alla vostra capacità di rischio, alla propensione al rischio e all’orizzonte d’investimento.

Per saperne di più leggete il nostro contributo del blog «Quale tipo di investimento fa per voi?».