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Assicurazioni per la costituzione di un’impresa in Svizzera: panoramica delle soluzioni obbligatorie e facoltative

13.03.2026

Per molti il passaggio all’autonomia è un traguardo importante. Oltre al business plan, al finanziamento e alla forma giuridica, per molte neoimprenditrici e molti neoimprenditori e si pone una domanda fondamentale: di quali assicurazioni ho davvero bisogno? Questa panoramica mostra quali assicurazioni sono obbligatorie per la costituzione di un’impresa in Svizzera, dove è opportuno optare per soluzioni facoltative e come evitare lacune previdenziali.

In breve

  • Le assicurazioni obbligatorie dipendono dalla vostra forma  giuridica e dal fatto che impieghiate o meno del personale.
  • Le lavoratrici e i lavoratori indipendenti sono obbligatoriamente assicurati solo nel 1º pilastro (AVS/AI/IPG). Di norma devono organizzare autonomamente ulteriori coperture. 
    Nelle Sagl o nelle SA,  le fondatrici e i fondatori  sono per lo più considerati dipendenti e godono automaticamente di una copertura più completa.
  • Chi passa da un’attività dipendente a un’attività indipendente dovrebbe assicurare tempestivamente il proprio avere della cassa pensioni, ad esempio tramite un conto di libero passaggio

Quali assicurazioni sono effettivamente necessarie per la fondazione di un’impresa in Svizzera?

L’eventuale necessità di stipulare un’assicurazione dipende dal tipo di costituzione dell’azienda stessa e dal fatto che impieghiate o meno del personale. In linea di principio, per quanto riguarda le assicurazioni sociali la legge distingue tra lavoratrici e lavoratori dipendenti e indipendenti.

 In qualità di titolari  di una ditta individuale siete considerati lavoratori autonomi. Questo ha un impatto diretto sulla vostra copertura.

  • AVS/AI/IPG (1º pilastro): l’assicurazione statale di base per le prestazioni di previdenza per la vecchiaia, i superstiti e l’invalidità. È obbligatoria per tutte le persone che esercitano un’attività lucrativa in Svizzera. Dovete registrarvi presso la cassa di compensazione e versare i contributi.

    • Assicurazione contro gli infortuni: senza assunzione non sarete automaticamente assicurate/i contro gli infortuni professionali e non professionali.
    • Assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia:  assicura il vostro reddito in caso di malattia prolungata.
    • Previdenza professionale (LPP):  facoltativa per le lavoratrici e i lavoratori indipendenti, ma rilevante per la previdenza per la vecchiaia e l’invalidità.

Soprattutto nel caso delle ditte individuali, spesso si creano inconsapevolmente lacune previdenziali. Una copertura facoltativa può portare molta sicurezza.

Nel caso di una Sagl o SA siete giuridicamente separati dalla vostra azienda. Senza eccezioni per  la direttrice o il direttore  né per i membri del Consiglio di amministrazione, chi percepisce uno stipendio è generalmente considerato impiegato.

    • AVS/AI/IPG
    • Assicurazione contro la disoccupazione (AD)
    • Assicurazione contro gli infortuni (LAINF)
    • Previdenza professionale (LPP) a partire dal salario minimo definito per legge

  • Assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia per compensare le perdite di reddito in caso di malattia

In questo caso la forma giuridica offre automaticamente una maggiore copertura, ma anche maggiori costi fissi.

Non appena assumete collaboratrici o collaboratori, avete l’obbligo di stipulare ulteriori assicurazioni indipendentemente dalla vostra forma giuridica:

  • AVS/AI/IPG e AD
  • Assicurazione contro gli infortuni (LAINF)
  • Previdenza professionale (LPP) a partire dal salario minimo  

In qualità di  datore di lavoro  siete responsabili della copertura assicurativa delle vostre collaboratrici e dei vostri collaboratori. Una soluzione chiara non protegge solo loro, ma anche la vostra azienda.

Panoramica: assicurazioni obbligatorie e facoltative a confronto

La seguente panoramica vi mostra a colpo d’occhio quali assicurazioni sono obbligatorie e dove potete optare per la previdenza volontaria:

AssicurazioneDitta individuale, 
società di persone 
Status: titolare		Ditta individuale, 
società di persone 
Status: impiegata/o		Sagl, SA 
Status: impiegata/o
Assicurazione
1º pilastro (AVS, AI, IPG)
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
obbligatorio
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
obbligatorio
 Sagl, SA Status: impiegata/o
obbligatorio
Assicurazione
Assicurazione contro la disoccupazione (AD)
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
Non possibile
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
obbligatorio
 Sagl, SA Status: impiegata/o
obbligatorio
Assicurazione
Assicurazione contro gli infortuni obbligatoria (LAINF / Suva)
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
facoltativo
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
obbligatorio
 Sagl, SA Status: impiegata/o
obbligatorio
Assicurazione
Assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
facoltativo
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
facoltativo
 Sagl, SA Status: impiegata/o
facoltativo
Assicurazione
Invalidità/decesso
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
facoltativo
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
obbligatorio
 Sagl, SA Status: impiegata/o
obbligatorio
Assicurazione
2º pilastro (cassa pensioni conf. alla LPP)
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
facoltativo, 
se possibile
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
obbligatorio
 Sagl, SA Status: impiegata/o
obbligatorio
Assicurazione
3º pilastro (previdenza privata)
 Ditta individuale, società di persone Status: titolare
facoltativo
 Ditta individuale, società di persone Status: impiegata/o
facoltativo
 Sagl, SA Status: impiegata/o
facoltativo

Nota: questa panoramica funge da orientamento. A seconda della situazione personale e professionale può essere opportuno effettuare un esame approfondito.

Previdenza al momento della fondazione: come evitare lacune

Soprattutto nella previdenza vale la pena guardare al futuro con anticipo, perché le decisioni prese all’inizio hanno effetti a lungo termine sulla vostra sicurezza finanziaria in caso di infortunio, invalidità o vecchiaia.

Pilastro 3a per fondatrici e fondatori

La previdenza vincolata (pilastro 3a) è uno strumento fondamentale  per chi fonda un’impresa  e chi lavora in modo autonomo per colmare in modo mirato le lacune previdenziali, soprattutto se la previdenza professionale (2º pilastro) è ridotta o assente.

Con il pilastro 3a

  • costituite sistematicamente capitale di vecchiaia,
  • beneficiate di vantaggi fiscali 
  • e compensate le prestazioni mancanti in caso di invalidità o di vecchiaia.

Soprattutto nella fase iniziale vale la pena optare per una soluzione che rimanga semplice e possa crescere insieme alla vostra azienda. PostFinance sostiene  chi fonda un’impresa  con una soluzione flessibile del pilastro 3a che può essere adattata alla sua situazione finanziaria.

Colmare subito le lacune previdenziali

Conto di libero passaggio in caso di attività indipendente

Quando si avvia un’attività indipendente, spesso ci si chiede cosa ne sarà degli averi della cassa pensioni derivanti dal rapporto di lavoro precedente.

Chi lascia l’azienda, lascia di norma anche la cassa pensioni. Il capitale di previdenza risparmiato non viene versato, ma trasferito su un conto di libero passaggio. Lì rimane per la previdenza per la vecchiaia e viene remunerato fino al pensionamento.

Un conto di libero passaggio vi offre:

  • un parcheggio sicuro del vostro attuale avere previdenziale, 
  • il mantenimento della previdenza per vecchiaia, invalidità e decesso,
  • flessibilità per l’ulteriore sviluppo della vostra strategia previdenziale.

PostFinance vi aiuta a mettervi in proprio con un conto di libero passaggio, sul quale potete continuare a gestire il vostro capitale di previdenza in modo semplice e trasparente.

Assicuratevi subito l’avere previdenziale

Importante

Un prelievo del capitale di libero passaggio è possibile solo a determinate condizioni legali e può causare lacune previdenziali a lungo termine. Per questo motivo è importante effettuare una verifica accurata.

FAQ – le principali questioni assicurative per la costituzione di un’impresa in Svizzera

  • In qualità di  titolari  di una ditta individuale siete considerati lavoratrici e lavoratori indipendenti ai sensi del diritto delle assicurazioni sociali e dovete registrarvi presso la cassa di compensazione per AVS, AI e IPG. Un’assicurazione contro gli infortuni, un’assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia o una previdenza professionale (LPP) non sono prescritti dalla legge, ma dovrebbero essere verificati attentamente a seconda della situazione personale e familiare, al fine di evitare lacune reddituali e previdenziali.

  • Se percepite un salario  come direttrice o direttore  di una Sagl, di norma vi considerate impiegati e siete obbligatoriamente assicurati AVS, AI, IPG, LAINF e AD. Una previdenza professionale (LPP) diventa obbligatoria non appena il vostro salario annuo supera la soglia d’entrata prevista per legge.

  • Anche presso una SA i membri del Consiglio di amministrazione o della direzione con percepimento del salario sono considerati assunti e sono soggetti alle assicurazioni sociali AVS, AI, IPG, LAINF e di norma AD. La previdenza professionale (LPP) diventa obbligatoria, se il salario annuo supera la soglia d’entrata stabilita per legge.

  • Dovete affiliare le vostre collaboratrici e i vostri collaboratori a una cassa pensioni non appena il loro salario annuo soggetto all’obbligo AVS supera la soglia d’entrata LPP prevista per legge. Gli attuali importi limite vengono pubblicati dall’Ufficio federale delle assicurazioni sociali e possono essere adeguati periodicamente.

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