Compte prévoyance 3a

Prévoyance flexible et économies d’impôts

Le compte prévoyance 3a de PostFinance vous permet de constituer un capital à long terme pour votre avenir, tout en réduisant votre charge fiscale. C’est vous qui décidez à quel moment effectuer vos versements et quel en est le montant.

Compte prévoyance 3a: la prévoyance souple combinée à d’intéressants avantages fiscaux

  • Versements flexibles sans obligation d’effectuer des paiements

  • Réaliser des économies d’impôts année après année

  • Souscrire des fonds de prévoyance depuis un compte prévoyance 3a et orienter son épargne sur le rendement

  • Financement d’un logement en propriété via un retrait anticipé ou amortissement indirect d’une hypothèque 

  • Gestion de compte gratuite 

     
  • Ouvrir un nouveau compte prévoyance 3a chez PostFinance

    Avec e-finance

    Ouvrez votre compte prévoyance 3a simplement et rapidement dans e-finance, en quelques clics seulement. Lors de votre connexion suivante, vous pourrez alors effectuer des versements sur le compte prévoyance 3a récemment ouvert. Tous les documents clients relatifs au compte prévoyance 3a vous sont transmis par voie électronique.

    Au moyen d’un ordre écrit

    1. Remplissez le formulaire La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre «Convention de prévoyance et demande d’ouverture d’un compte prévoyance 3a»
    2. Transmettez le formulaire rempli et signé à l’adresse suivante: PostFinance SA, Scan Center, 3002 Berne

    Transférer un avoir de prévoyance à PostFinance

    Souhaitez-vous transférer le compte prévoyance que vous détenez actuellement auprès d’une autre institution du pilier 3a vers un nouveau compte prévoyance 3a chez PostFinance?

    1. Remplissez le formulaire La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre «Ordre de transfert de l’avoir de prévoyance»
    2. Remplissez le formulaire La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre «Convention de prévoyance et demande d’ouverture d’un compte prévoyance 3a»
    3. Imprimez ces deux formulaires et transmettez-les signés à l’adresse suivante:
      PostFinance SA, Scan Center, 3002 Berne

    Ouvrir un compte prévoyance 3a supplémentaire

    Il peut s’avérer fiscalement avantageux de répartir son patrimoine de prévoyance entre plusieurs solutions de prévoyance du pilier 3a. En effet, en cas de versement, les capitaux de prévoyance sont imposés à un taux réduit. La répartition des versements sur plusieurs comptes prévoyance 3a permet d’effectuer le versement en capital à la retraite (à partir de 59 ans pour les femmes et de 60 ans pour les hommes) des différents comptes de manière échelonnée sur plusieurs années et de ralentir ainsi la progression fiscale.

    La procédure pour ouvrir un compte prévoyance supplémentaire est exactement la même que pour ouvrir un nouveau compte prévoyance.

  • Un compte prévoyance 3a vous permet de tripler vos économies d’impôts. 

    Année après année

    Vous déduisez les versements de votre revenu imposable dans le cadre des limites prescrites par la loi et bénéficiez d’un rendement global plus élevé grâce aux économies d’impôts ainsi réalisées. 
    Pour les personnes soumises à l’impôt à la source, les versements dans le pilier 3a peuvent être déduits uniquement lorsqu’une taxation ordinaire ultérieure s’applique. Renseignez-vous auprès d’un expert fiscal pour savoir si un versement dans le pilier 3a est avantageux pour vous.

    Pendant la durée du placement

    Les intérêts et revenus du capital ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu, ni à l’impôt anticipé. L’avoir de prévoyance n’est quant à lui pas soumis à l’impôt sur la fortune.

    Lors du versement

    Le capital de prévoyance est imposé à un taux réduit, séparément des autres revenus. En ouvrant des comptes prévoyance supplémentaires, vous pouvez répartir le versement en capital sur plusieurs années et ralentir ainsi la progression fiscale. Renseignez-vous sur la réglementation dans votre canton de domicile.

  • Est habilitée à effectuer des versements toute personne dont le revenu provenant d’une activité lucrative est soumis à l’AVS.

    Avantages pour les ménages à double revenu soumis au régime AVS

    Les deux partenaires peuvent disposer d’un compte prévoyance 3a.

    Âge d’entrée et âge terme

    Femmes
    Âge d’entrée: 18 à 64 ans 
    Âge terme: entre 59 et 64 ans
    Hommes
    Âge d’entrée: 18 à 65 ans 
    Âge terme: entre 60 et 65 ans

    Si vous exercez une activité lucrative au-delà de l’âge de départ ordinaire à la retraite AVS, vous pouvez encore ouvrir un compte prévoyance 3a ou effectuer des versements fiscalement avantageux dans le pilier 3a. Cette règle s’applique jusqu’à cinq ans maximum après avoir atteint l’âge ordinaire de la retraite AVS.

    Montants légaux maximum 2021

    • Personnes actives affiliées à une caisse de pensions: max. 6’883 francs par an
    • Personnes actives non affiliées à une caisse de pensions: jusqu’à 20% du revenu de l’activité lucrative, max. 34’416 francs par an

    Combinaison avec des fonds de prévoyance

    Vous pouvez investir tout ou une partie de votre avoir de prévoyance dans des fonds de prévoyance. Parmi quatre possibilités , vous choisissez le fonds de prévoyance approprié en fonction de votre profil d’investisseur personnel. Vous ne payez pas de commissions d’émission et de rachat. Pour saisir des ordres de fonds, le plus simple est d’utiliser e-finance ou d’effectuer un ordre écrit.

    Plan d’épargne en fonds

    Le plan d’épargne en fonds Prévoyance peut être mis en place dans le cadre d’un rendez-vous de conseil ou en toute autonomie au moyen d’un avis d’ordre ou directement dans e-finance. Il permet un versement régulier bimensuel, mensuel, bimestriel ou encore trimestriel dans le fonds de placement sélectionné. Il est possible d’effectuer des investissements dès CHF 20.– dans l’un des fonds PostFinance Pension.

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