Hansruedi Köng, attualmente il settore finanziario è in subbuglio. La Silicon Valley Bank è collassata e Credit Suisse è stata rilevata da UBS. Il tuo battito cardiaco in questi giorni è aumentato?
Un po’, ma non in modo drammatico.
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Creato il 05.04.2023
Hansruedi Köng: «Nel 2008 regnava il panico, oggi c’è tutt’al più preoccupazione»
Durante la crisi finanziaria del 2008, Hansruedi Köng ha perso alcuni chili per lo stress. Nel frattempo li ha recuperati. Anche se il mondo bancario sta attraversando una fase irrequieta.
Hansruedi Köng è entrato in PostFinance nel 2003 e dal 2012 riveste la funzione di CEO dell’azienda.
Sembri rilassato. Per quale motivo?
Il collasso della Silicon Valley Bank è da ricondurre a stime errate specifiche dell’istituto finanziario. È evidente che la banca si è assunta troppi rischi nella gestione del proprio bilancio e che dipendeva da start-up e grandi investitori. Quando la clientela ha ritirato i depositi, la Silicon Valley Bank è finita sotto pressione. A PostFinance, invece, la situazione è molto tranquilla. Gestiamo il profilo di rischio in modo assai diverso, i depositi dei clienti sono ampiamente diversificati.
Ma le turbolenze non hanno risparmiato la piazza finanziaria svizzera. La caduta di Credit Suisse segna la fine di un’azienda tradizionale.
Gli eventi negli USA hanno creato insicurezze sui mercati. Questo stato d’animo si è abbattuto su una Credit Suisse indebolita, che di recente ha registrato perdite e ha mostrato carenze in termini di trasparenza e qualità dei valori patrimoniali. Non appena i grandi investitori hanno tolto la fiducia, il vaso è traboccato.
In veste di CEO di PostFinance gestisci una banca di rilevanza sistemica. Il tuo lavoro quotidiano è influenzato dall’attuale fase di turbolenza?
Questa situazione esige molto tempo. Devo ritagliarmi spazi liberi nella mia agenda perché può sempre capitare qualcosa di non programmato. I politici, i media, il personale, il Consiglio di amministrazione e altri stakeholder vogliono essere informati e pongono molte domande. Parlo con il mio personale e con i nostri grandi clienti, ascolto e raccolgo informazioni.
Come riesci ad avere tutto sotto controllo?
Tengo le orecchie aperte e leggo attentamente i resoconti dei media la mattina presto e la sera. Ma non guardo costantemente i news ticker sul cellulare. Se accade qualcosa di straordinario, mi chiamano subito.
Sei a PostFinance da 21 anni, di cui dodici come CEO. All’epoca della crisi finanziaria del 2008 eri responsabile delle finanze di PostFinance.
Allora sembrava che il modo finanziario dovesse sprofondare, cosa che in parte avvenne. Mi ricordo che ci riunimmo in un apposito locale, denominato area di negoziazione. Guardavamo gli schermi. CNN e Bloomberg comunicavano quasi ogni quarto d’ora come i più importanti istituti finanziari fallivano o venivano salvati. In veste di responsabile delle finanze lo ero anche degli investimenti finanziari di PostFinance. Verificavamo costantemente le nostre posizioni e controllavamo quali titoli avevamo collocato in emittenti a rischio. Le mie palpitazioni erano altissime. E in quel periodo persi alcuni chili. La situazione attuale, invece, non mi fa perdere peso.
Perché il tuo appetito non ne ha risentito? Cosa è cambiato rispetto al 2008?
Nell’ambito della gestione del rischio pensiamo in termini di scenari. I rischi vengono simulati, facciamo stress test. Conosciamo meglio i fattori che possono condurre a instabilità. Il mondo bancario è più attrezzato.
Eppure, nel caso di Credit Suisse, il Consiglio federale è intervenuto applicando il diritto di necessità e in un solo fine settimana ha contraddetto almeno in parte le regole del «too big to fail».
Queste misure hanno stupito tutti. So che le persone coinvolte non hanno preso questa decisione a cuor leggero.
La piazza finanziaria svizzera ha lavorato per 15 anni per allestire e attuare scenari di emergenza. È stato un lavoro inutile?
Sicuramente no. Il Consiglio federale e le autorità responsabili hanno dovuto soppesare i pro e i contro e hanno deciso di non attuare gli scenari di emergenza in modo sistematico. È difficile valutare cosa avrebbe provocato l’attuazione del piano di emergenza. Ma il lavoro a monte è sicuramente servito.
Cosa concretamente?
Anche se una crisi di liquidità ha portato Credit Suisse sull’orlo del baratro, la banca non è sovraindebitata. 15 anni fa lo Stato sarebbe dovuto intervenire con i capitali e i contribuenti avrebbero dovuto pagare i danni. Nella situazione attuale probabilmente non sarà così. Ma non esiste una garanzia che una banca non possa fallire. È una caratteristica insita nella natura del banking. Una banca che puntasse al rischio zero non sarebbe più in grado di svolgere la propria funzione.
Che cosa comportano le attuali turbolenze per PostFinance?
Più opportunità che rischi. I clienti di UBS e Credit Suisse vorranno diversificare i propri investimenti. In quest’ottica PostFinance è una buona opzione.
Dopo la crisi finanziaria del 2008 PostFinance è notevolmente cresciuta. Ti aspetti un’evoluzione simile?
No, possiamo prevedere fin da ora che l’impatto sarà minore. Nel 2008 regnava il panico. Oggi c’è tutt’al più preoccupazione. In ogni caso registriamo flussi di clienti. Anche se il nostro bilancio non sta aumentando, stiamo guadagnando quote di mercato alla luce di una politica monetaria restrittiva.
Perché PostFinance attira clienti alla ricerca di un porto sicuro?
Siamo molto conosciuti e credibili. E anche la nostra storia ci dà una mano. Abbiamo sempre dato prova di una gestione responsabile e non ci siamo mai avventurati in esperimenti rischiosi. Ma la sicurezza da sola non basta. Puntiamo su un’elevata qualità dei servizi. Investiamo molto denaro nello sviluppo dei nostri sistemi, processi e prodotti. Vogliamo che i nostri clienti siano contenti di avere relazioni d’affari con noi.
Quali rischi comporta la situazione attuale per la piazza finanziaria svizzera?
Non sappiamo come oscillerà il pendolo della regolamentazione. La consapevolezza che una banca può fallire anche con il regime attuale può portare a un ulteriore inasprimento della regolamentazione bancaria.
Il Parlamento si riunirà dopo Pasqua per una sessione speciale e si occuperà di quanto accaduto a Credit Suisse.
Regolamentare con oculatezza è un compito impegnativo. Sono favorevole a una regolamentazione e a un controllo efficaci e funzionali. Un piano adatto a una grande banca internazionale non può tuttavia essere applicato alle banche nazionali.
Vari politici e media chiedono di creare un contrappeso a UBS dando a PostFinance la possibilità di concedere propri crediti. È un’opportunità per PostFinance?
Non farò alcun appello alla politica. Il Consiglio federale aveva avviato la revoca del divieto di credito. Il verdetto dello scorso anno del Parlamento è stato un chiaro No. Qualora, alla luce della situazione di UBS e Credit Suisse, i politici giungessero alla conclusione che PostFinance dovrebbe concedere crediti, è da loro che deve venire l’impulso. La nostra posizione è nota. Il divieto di concedere crediti rappresenta un notevole svantaggio competitivo.
Hai preannunciato che lascerai la carica di CEO di PostFinance a fine febbraio 2024. Ti mancherà essere ai vertici di PostFinance in simili periodi di turbolenza?
Sì, mi mancherà. Non auspico turbolenze e crisi, ma è proprio in questi momenti che un lavoro come il mio è più stimolante.
Sergio Ermotti torna nel mondo bancario e prende le redini di UBS. Un rinvio delle tue dimissioni alla luce delle attuali turbolenze è ipotizzabile?
Non ne vedo il motivo per PostFinance. Non vado in pensione e voglio continuare a svolgere un’attività imprenditoriale, ma non più nella stessa funzione. Quando me ne andrò, avrò ricoperto la carica di CEO per dodici anni e mi lascerò alle spalle un’esperienza fantastica presso PostFinance.
