Nachhaltigkeitsbezogenes Angebot

Nachhaltig anlegen und vorsorgen

Bei unseren Produkten und Dienstleistungen bewegen wir uns schrittweise zu mehr Nachhaltigkeit – unter anderem mit innovativen Angeboten bei Vorsorge- und Anlagelösungen mit ESG-Orientierung.

Definition ESG vs. Nachhaltigkeit

ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (verantwortungsvolle Unternehmensführung). ESG-Faktoren bilden das Fundament für die verschiedenen nachhaltigen Anlageansätze, die PostFinance verwendet. Mit der Bewertung der ESG-Faktoren wird versucht zu bewerten, inwiefern Unternehmen oder Staaten die ökologischen und sozialen Risiken im Griff haben. Der Fokus liegt also auf dem Unternehmen bzw. dem Staat und der Überlegung, wie resilient und gut vorbereitet diese sind. Unter dem Begriff «Nachhaltigkeit» versteht man die Wirkung von Unternehmen bzw. Staaten auf die Umwelt oder Gesellschaft. Das heisst, wie sich die Produkte und Dienstleistungen negativ oder positiv auf die Umwelt oder Gesellschaft auswirken. Die meisten externen Ratings konzentrieren sich auf die ESG-Perspektive – wenige auf die Nachhaltigkeit.

Nachhaltigkeitsbezogenes Anlegen mit Fonds

PostFinance ESG-Fonds

Die fünf Anlagestrategie-Fonds unterscheiden sich bezüglich ihres Aktien- und Obligationenanteils, berücksichtigen aber alle die ESG-Nachhaltigkeitsaspekte Umwelt (Environment), Soziales (Social) und verantwortungsvolle Unternehmensführung (Governance). Dabei wird der Best-in-Class-Ansatz angewendet. Bei diesem Best-in-Class-Investitionsansatz ergibt sich das Anlageuniversum aus jenen Unternehmen, die innerhalb ihrer Branche am besten ökologische und soziale Risiken sowie Unternehmensführungsrisiken im Griff haben. Neben dem gesamthaft besseren ESG-Wert streben unsere Fonds auch einen niedrigeren CO2-Fussabdruck an – beides im Vergleich zum traditionellen, nicht explizit nachhaltigen Referenzindex, der ESG-Indikatoren nicht berücksichtigt.

Drittfonds

PostFinance bietet Drittfonds an, die Nachhaltigkeits- oder ESG-Aspekte berücksichtigen. Dabei weisen wir aus, welche Fonds ein explizites Nachhaltigkeitsziel anstreben und welche Fonds die ESG-Merkmale in der Investitionsentscheidung sowie gute Unternehmensführung berücksichtigen (diese Klassifizierung wird von den Fondshäusern definiert, die die Drittfonds herausgeben).

So geht’s konkret: nachhaltigkeits- oder ESG-bezogenes Anlegen mit unseren Anlagelösungen

PostFinance bietet fünf Anlagelösungen an, mit denen die Kund:innen wählen können, ob sie die Verwaltung des Vermögens an PostFinance delegieren möchten, ob sie mehr oder weniger Beratung wünschen oder ob sie selbstständig investieren wollen. Bei jeder Anlagelösung haben die Kund:innen die Möglichkeit, so zu investieren, dass Nachhaltigkeits- oder ESG-Kriterien berücksichtigt werden.

  • Bei der Anlagelösung E-Vermögensverwaltung delegieren die Kund:innen die Anlageentscheide an PostFinance. Dabei haben sie die Möglichkeit, sich mit dem Anlagefokus «Nachhaltig» für ein ESG-ausgerichtetes Anlageportfolio zu entscheiden. Damit wird das Geld in Unternehmen investiert, die ökologische und soziale Risiken sowie Unternehmensführungsrisiken vergleichsweise besser verwalten.

  • Bei der Anlagelösung Anlageberatung Plus werden die Kund:innen bei ihren Anlageentscheiden von unseren Anlageberater:innen begleitet und beraten. Dabei haben sie die Möglichkeit, sich mit dem Anlagefokus «Nachhaltig» für ein ESG-ausgerichtetes Anlageportfolio zu entscheiden. Damit wird das Geld in Unternehmen investiert, die ökologische und soziale Risiken sowie Unternehmensführungsrisiken vergleichsweise besser verwalten.

  • Bei der Anlagelösung Fondsberatung Basis treffen die Kund:innen ihre Anlageentscheide selbst und werden bei Bedarf von PostFinance beraten. Dabei haben sie die Möglichkeit, in unsere PostFinance ESG-Fonds oder in Drittfonds zu investieren, die Nachhaltigkeits- oder ESG-Kriterien berücksichtigen.

  • Bei der Anlagelösung Selfservice Fonds investieren die Kund:innen selbstständig und ohne Beratung. Dabei haben sie die Möglichkeit, in unsere PostFinance ESG-Fonds oder in Drittfonds zu investieren, die Nachhaltigkeits- oder ESG-Kriterien berücksichtigen.

  • Bei der Anlagelösung E-Trading investieren die Kund:innen selbstständig und ohne Beratung.

    Innerhalb dieses umfangreichen Produkteuniversums haben sie die Möglichkeit, in zahlreiche Produkte zu investieren, die entweder Nachhaltigkeits- oder ESG-Kriterien berücksichtigen.

Nachhaltigkeitsbezogenes Vorsorgen

Unsere ESG-Vorsorgefonds

Die Grafik zeigt das tatsächliche Jahreswachstum des Schweizer Bruttoinlandprodukts (BIP) seit 1995, dessen langfristigen Trend und einen vorlaufenden Konjunkturklimaindikator. Der vorlaufende Indikator deutet darauf hin, dass sich das Wirtschaftswachstum in naher Zukunft bei unter 1,0 Prozent befinden wird.

PostFinance bietet vier Vorsorgefonds an, in denen Sie Vorsorgekapital aus Ihrem Vorsorgekonto 3a oder aus Ihrem Freizügigkeitskonto anlegen können. Die Fonds unterscheiden sich bezüglich ihres Aktien- und Obligationenanteils, berücksichtigen aber alle die ESG-Nachhaltigkeitsaspekte Umwelt (Environment), Soziales (Social) und verantwortungsvolle Unternehmensführung (Governance). Dabei wird ebenfalls der Best-in-Class-Ansatz angewendet. Das investierbare Universum des Fonds wird dabei verkleinert, es werden jedoch keine Branchen ausgeschlossen. Im Vergleich zum traditionellen, nicht explizit nachhaltigen Referenzindex zielen unsere Vorsorgefonds auf einen besseren ESG-Wert und einen niedrigeren CO2-Fussabdruck ab.

Unsere Kriterien

Strenge Überprüfung der Anlagen von PostFinance

PostFinance legt grossen Wert darauf, dass die ihr anvertrauten Kundengelder auf den Spar- und Anlagekonten verantwortungsvoll investiert werden. Konkret orientiert sich PostFinance bei der Anlage ihrer Kundengelder an den Ausschlusskriterien des norwegischen Staatsfonds. So werden beispielsweise Unternehmen, die Kohle produzieren oder über ihre Produkte unethische Geschäftspraktiken unterstützen, aus dem Anlageuniversum ausgeschlossen.

Auf der Ausschlussliste befinden sich aktuell keine Unternehmen des Öl- und Gassektors. Die Einnahmen aus diesem Sektor sind eine wichtige Ertragsquelle des norwegischen Staatsfonds und stellen für diesen in der Beurteilung von Öl- und Gasunternehmen einen latenten Interessenkonflikt dar. Aus diesem Grund berücksichtigt PostFinance in diesem Sektor zusätzlich die ESG-Ratings  der unabhängigen ESG-Ratingagentur ISS ESG und schliesst die umweltschädlichsten Unternehmen von Investitionen aus. Damit sind die Ausschlusskriterien noch strenger als jene des norwegischen Staatsfonds.

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