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Creato il 30.11.2020

Quale fondo di previdenza è adatto alla mia situazione di vita? Vale la pena fare un confronto

Desiderate risparmiare per la vecchiaia e valutate l’idea di sottoscrivere un fondo di previdenza, ma non sapete ancora cosa fa al caso vostro? Un importante elemento di differenziazione tra i fondi è la quota azionaria. L’ammontare di questa quota dipende dalla situazione personale e dalle esigenze individuali, come mostrano chiaramente anche i tre esempi di Reto, Lisa e David.

Investendo in fondi di previdenza potrete approfittare, sul lungo termine, di rendimenti mediamente più alti rispetto a quelli attuali dei conti di libero passaggio e dei conti di previdenza remunerati. Dovete tuttavia tenere conto delle oscillazioni di corso, che possono essere più o meno ampie a seconda del rischio che intendete correre. Per soddisfare le esigenze individuali di investitrici e investitori, PostFinance offre quattro diversi fondi di previdenza che si differenziano soprattutto per la quota azionaria. Vale la pena fare un attento confronto. In questi fondi di PostFinance, la quota azionaria può essere del 25, 45, 75 o 100%. Come regola generale, quanto più ampio è l’orizzonte temporale disponibile per l’attività di risparmio e quanto più evolute sono la vostra capacità di rischio e la vostra propensione al rischio, tanto più alta potrà essere la quota azionaria del vostro fondo di previdenza. Reto, Lisa e David hanno già optato per un fondo di previdenza. Scoprite cosa li ha spinti a fare la loro scelta.

Ecco perché Reto ha scelto un fondo di previdenza con una quota azionaria del 45%

Reto, 50 anni, cuoco

  • Profilo investitore: attento alla sicurezza
  • Orizzonte d’investimento: 15 anni
  • Obiettivo di risparmio: tutela finanziaria per la pensione
  • Investimento: parte del patrimonio investito in un fondo di previdenza con quota azionaria del 45%

«Poco prima di compiere 50 anni mi sono reso conto che era giunto il momento di iniziare a pensare con maggiore attenzione alla mia situazione previdenziale. Dopo il pensionamento, tramite l’AVS e la cassa pensioni percepirò già una rendita di tutto rispetto, ma potrebbe essere ancora un po’ più alta. Sono un cuoco e in cucina mi piace sperimentare. Per quanto riguarda il denaro invece, sono una persona prudente perché per me è importante poter garantire una maggiore stabilità finanziaria a me e mia moglie quando saremo in pensione. Siccome i nostri figli sono ormai andati ad abitare da soli, d’ora in avanti riuscirò di nuovo a mettere da parte un po’ più di denaro. Mancano 15 anni al mio pensionamento e siccome non voglio puntare tutto su una sola carta e sono una persona fondamentalmente prudente, ho deciso di investire solo una parte del mio avere previdenziale. Ho optato per un fondo di previdenza con una quota azionaria del 45% e ho lasciato il mio capitale restante sul mio conto previdenza 3a. Sono quindi pronto ad assumermi i rischi dei mercati azionari con una parte del mio capitale nel pilastro 3a e di beneficiare nel tempo di opportunità di rendimento mediamente superiori.

Ecco perché Lisa preferisce un piano di risparmio in fondi di previdenza con una quota azionaria del 75%

Lisa, 37 anni, infermiera

  • Profilo investitore: equilibrato
  • Orizzonte d’investimento: 27 anni
  • Obiettivo di risparmio: permettersi piccoli extra nella terza età
  • Investimento: piano di risparmio in fondi con fondo di previdenza con quota azionaria del 75%

«Di mia spontanea volontà, non avrei mai pensato al tema della previdenza. Ho 37 anni, sono infermiera e mi mancano ancora ben 27 anni al pensionamento. La mia migliore amica però parla sempre di quanto sia importante avere abbastanza soldi da parte con l’età e contribuire in prima persona alla propria previdenza. Ho sempre versato regolarmente del denaro sul mio conto previdenza 3a, ma ormai questa soluzione non produce più interessi già da parecchio tempo. Durante una consulenza mi è stato proposto di investire i miei risparmi del conto previdenza 3a in un fondo di previdenza. Con l’avanzare dell’età, sarebbe ovviamente bello potersi permettere qualche extra ogni tanto. Per poter mantenere il mio tenore di vita in pensione ho scelto una strategia d’investimento equilibrata e ho investito in un fondo di previdenza con una quota azionaria del 75%. Per non rischiare di investire nel momento sbagliato, ho deciso di investire il mio patrimonio previdenziale gradualmente tramite un piano di risparmio in fondi. Così facendo, con il tempo riuscirò a compensare le oscillazioni dei corsi pur continuando a beneficiare di opportunità di rendimento più elevate. Sono quindi pronta ad accettare oscillazioni di entità medio-alta». Scoprite come è possibile compensare le oscillazioni dei mercati a lungo termine nell’articolo «Come beneficiare dell’effetto del prezzo medio grazie a un piano di risparmio in fondi».

Ecco perché David ha optato per un ordine permanente in un fondo di previdenza con una quota azionaria del 100%

David, 25 anni, responsabile di progetto

  • Profilo investitore: elevata propensione al rischio
  • Orizzonte d’investimento: 40 anni
  • Obiettivo di risparmio: non dover rinunciare a niente con nella terza età
  • Investimento: ordine permanente in un fondo di previdenza con quota azionaria del 100%

«Sono David, ho 25 anni e lavoro come responsabile di progetto in una grande azienda. Il prossimo anno assumerò la conduzione di un progetto internazionale e avrò ancora meno tempo per organizzare la mia vita quotidiana. Dal momento che i miei genitori non la smettono di parlarmi di previdenza, ho deciso finalmente di occuparmi anch’io di questa tematica. Inoltre la possibilità per la mia generazione di percepire una rendita AVS è spesso messa in discussione. Quindi mi sono messo a cercare online e ho letto dei fondi di previdenza. Mi piace l’idea di non seppellire semplicemente il mio denaro su un conto che non frutta praticamente interessi, ma di fare in modo che questi soldi lavorino di continuo per me. Siccome sono ancora giovane e ho quindi un orizzonte d’investimento lungo, dopo un colloquio di consulenza personale ho optato per un fondo di previdenza con una quota azionaria del 100%. Dato che finora non ho risparmiato molto denaro, i miei versamenti annuali sul conto previdenza 3a vengono trasferiti direttamente nel fondo di previdenza tramite ordine permanente. In questo modo non devo occuparmi di nulla. Sono pronto ad accettare forti oscillazioni dei corsi e se per caso dovessero scendere non mi preoccuperò, dato che un lungo orizzonte d’investimento come il mio permette di ignorare le perdite e attendere tempi migliori. Inoltre con un orizzonte d’investimento più lungo si può approfittare maggiormente dell’effetto degli interessi composti».

Quale fondo di previdenza è più adatto alle vostre esigenze?

Le esigenze di investimento variano da investitore a investitore. I profili menzionati contengono opinioni individuali e sono presentati al solo scopo esemplificativo.

I fondi di previdenza offrono opportunità di rendimento superiori, ma comportano anche rischi finanziari maggiori. Nel momento in cui scegliete il vostro fondo siete dunque voi a decidere a quale grado di rischio sarete esposti, sulla base del vostro profilo investitore e del vostro orizzonte d’investimento. Vi raccomandiamo di definire accuratamente la vostra strategia d’investimento e di rivalutarla regolarmente. Siamo a vostra completa disposizione per una consulenza personalizzata.

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