Supponiamo che per un periodo prolungato investiate in un fondo  Un fondo è un «calderone» in cui gli investitori mettono il proprio denaro. Questo viene investito da chi gestisce il fondo in titoli diversi, come ad esempio azioni o obbligazioni, secondo determinati criteri. Esso consente di ottenere una buona diversificazione già a partire da un patrimonio ridotto. Esistono diversi tipi di fondi: se un fondo investe ad esempio in azioni si parla di fondo azionario. I fondi immobiliari investono invece il denaro in immobili. versando sempre 100 franchi al mese. Se il prezzo per una quota-parte del fondo (cosiddetto prezzo della quota) è basso, acquisite automaticamente un numero più elevato di quote-parti. Se le quotazioni sono più alte, ottenete viceversa meno quote del fondo. Il prezzo medio pagato per tutte le quote del fondo risulta essere quindi più basso rispetto a quello che avreste versato acquistando tutte le vostre quote-parti nel momento di acquisto più sfavorevole, ma anche più alto rispetto al momento più favorevole. In tal modo gli investitori limitano il rischio legato a un momento d’acquisto «sbagliato» a prezzi elevati. Così facendo non approfittano mai del momento migliore, ma riducono il rischio di acquistare quote solo quando il livello dei prezzi è alto.

Acquistare regolarmente quote-parti con un piano di risparmio in fondi

Un piano di risparmio in fondi può aiutare a investire ogni mese un importo prestabilito in modo del tutto disciplinato. Il suo grande vantaggio è che rimane comunque flessibile. La frequenza dei versamenti è libera e in genere si possono effettuare pagamenti anche in una sola volta. Si tratta quindi uno strumento intelligente per risparmiare con regolarità e indicato per costituire un patrimonio a lungo termine.

Il grafico seguente illustra con un esempio come beneficiare dell’effetto del prezzo medio con il piano di risparmio in fondi: acquistando automaticamente quote-parti di un fondo per 100 franchi al mese, dopo sei mesi ricevete per 600 franchi 6,33 quote. Se aveste acquistato le 6,33 quote tutte nel giorno in cui il prezzo era di 105 franchi, avreste pagato 664.65 franchi. Versando i 600 franchi alla data d’emissione, avreste ricevuto solo 6 quote-parti. Il piano di risparmio in fondi vi ha quindi permesso di guadagnare 64.65 franchi.