Detto in parole povere, un piano di risparmio in fondi  Un fondo è un «calderone» in cui gli investitori mettono il proprio denaro. Questo viene investito da chi gestisce il fondo in titoli diversi, come ad esempio azioni o obbligazioni, secondo determinati criteri. Esso consente di ottenere una buona diversificazione già a partire da un patrimonio ridotto. Esistono diversi tipi di fondi: se un fondo investe ad esempio in azioni si parla di fondo azionario. I fondi immobiliari investono invece il denaro in immobili. è un ordine permanente con investimenti in un fondo. Come nel caso di un ordine permanente siete voi a decidere la cadenza (semestrale, trimestrale, bimestrale o mensile) con cui desiderate effettuare le operazioni. Potete partire già da CHF 20.– a versamento e avete la possibilità di modificare l’importo in qualsiasi momento.

Un piano di risparmio in fondi come strumento per costituire un patrimonio sul lungo termine

Libertà di decisione e flessibilità: siete voi a decidere quanto, quando e in quali fondi investire. Oltre a ciò avete sempre la possibilità di chiudere il piano di risparmio in fondi  Per spiegarlo con parole semplici, un piano di risparmio in fondi è un ordine permanente con investimenti in un fondo. Come nel caso di un ordine permanente siete voi a decidere la cadenza (semestrale, trimestrale, bimestrale o mensile) con cui desiderate effettuare le operazioni. Potete partire già da CHF 20.– a versamento. Inoltre avete la possibilità di modificare o cancellare l’ordine in qualsiasi momento (ad es. variare l’ammontare dell’importo). e vendere le quote al prezzo attuale. In alternativa, con un piano di prelevamento dal fondo  Con un piano di prelevamento dal fondo potete prelevare in modo scaglionato il patrimonio che avete investito in un fondo. In tale ottica non vengono vendute tutte le quote del fondo allo stesso momento, ma seguendo uno schema che avete stabilito voi stessi (ammontare dell’importo, periodicità). Questa procedura attenua le oscillazioni dei corsi. potete prelevare il vostro patrimonio risparmiato.

Riduzione del rischio: i fondi sono soggetti a fluttuazioni dei corsi che dipendono dall’andamento di borsa. Grazie a versamenti regolari attraverso un piano di risparmio in fondi beneficiate del cosiddetto effetto del prezzo medio: in caso di prezzi elevati viene acquistato un numero minore di quote del fondo, in caso di prezzi bassi un numero maggiore. L’effetto del prezzo medio appiana le fluttuazioni dei corsi e riduce il rischio di acquisto in un momento svantaggioso. Il piano di risparmio in fondi vi permette di costituire sistematicità il vostro patrimonio. Maggiori informazioni sulla sua importanza all’articolo «Perché è importante investire a lungo termine».

Per chi è indicato un piano di risparmio in fondi?

Un piano di risparmio in fondi è l’ideale per tutti coloro che vogliono costituire un patrimonio in modo sistematico e investire regolarmente almeno CHF 20.–. Potete aprire un piano di risparmio in fondi direttamente in e-finance o presso il vostro consulente clienti.