22.05.2023
Collaborate con partner commerciali stranieri e desiderate effettuare e ricevere bonifici esteri? Con i consigli del nostro esperto, i pagamenti per l’estero saranno un gioco da ragazzi.
Le aziende svizzere intrattengono intensi rapporti commerciali con l’estero. Ma cosa devono sapere le PMI quando pagano per la prima volta la fattura di un partner commerciale straniero o vogliono ricevere un pagamento dall’estero? Il nostro esperto Sandro Corsellini, Offering Management International & FX presso PostFinance, fornisce consigli utili per gestire in modo efficiente e vantaggioso il traffico dei pagamenti con i partner commerciali al di fuori della Svizzera.
Sandro Corsellini lavora dal 2009 presso PostFinance, dove per quattro anni ha diretto il front office International Payment prima di approdare alla Gestione prodotti per i pagamenti all’estero.
Per registrare correttamente un pagamento per l’estero sono necessari dati diversi a seconda del fatto che il pagamento sia effettuato nell’area SEPA o in tutto il mondo, con o senza IBAN. L’immissione di dati completi e corretti evita inutili ritardi o rifiuti (ad es. perché nel campo del numero di conto invece di quest’ultimo è stato inserito il BIC ) e dolorose perdite dovute alle conversioni di valuta.
In Europa l’IBAN si è affermato come identificativo del conto della persona beneficiaria dei pagamenti. Pertanto, se in quanto azienda desiderate effettuare un pagamento verso l’Europa, vi consigliamo di usare sempre l’InternationalBankAccount Number (IBAN) del rispettivo partner. I pagamenti con IBAN sono particolarmente vantaggiosi nell’area unica dei pagamenti in euro (SEPA), l’area del traffico dei pagamenti a cui partecipano i paesi UE e SEE, la Svizzera e il Principato di Monaco. Per i pagamenti SEPA che possono essere effettuati solo in EUR, PostFinance non addebita nessuna commissione. In rari casi, le banche estere addebitano spese di accredito per i pagamenti SEPA dalla Svizzera. La possibilità che un pagamento possa essere eseguito o meno secondo lo standard SEPA viene rilevata e visualizzata automaticamente in e-finance e nella PostFinance App.
Molti paesi fuori dall’Europa non usano l’IBAN. Se non è disponibile un IBAN per i pagamenti fuori dall’Europa, sono necessari i seguenti dati:
L’IBAN consente un’elaborazione automatica, e quindi particolarmente efficiente, dei bonifici nel traffico internazionale dei pagamenti. Se non è presente un IBAN, è importante disporre del numero di conto e delle coordinate bancarie corretti, nella maggior parte dei casi si tratta del BIC a otto o undici cifre. Se si registra il pagamento nel proprio software, si consiglia di inserire per sicurezza anche il nome e l’indirizzo della banca del beneficiario.
Per voi clienti di PostFinance i pagamenti SEPA sono gratuiti; per tutti gli altri pagamenti per l’estero addebitiamo una tassa di base di CHF 2.–. Oltre a questi costi, le banche intermediarie possono addebitare spese di terzi. Con l’opzione shared cost, queste spese vengono detratte direttamente dall’importo del bonifico e addebitate anche al partner commerciale che riceve il pagamento; con l’opzione our cost, vi fate carico voi di tutte le spese di terzi a un prezzo forfettario di CHF 22.–. Si ricorda che anche con l’opzione our cost non si può escludere che la banca del beneficiario addebiti a quest’ultimo delle commissioni sull’importo accreditato. PostFinance non ha alcuna influenza su tali costi.
Pertanto, in caso di dubbi vi invitiamo a chiarire in anticipo le commissioni e le spese, soprattutto se per una transazione è importante che l’intero importo arrivi al partner commerciale in un momento preciso o se si tratta di importi elevati. Le nostre specialiste e i nostri specialisti TIP saranno felici di fornirvi supporto. In caso di domande sulle commissioni applicate dalla banca del beneficiario, vi consigliamo di chiedere al vostro partner commerciale di informarsi presso la banca interessata.
Come azienda potete tracciare tutti i pagamenti all’estero in e-finance ad eccezione dei pagamenti SEPA. La procedura funziona in modo simile al tracciamento dei pacchi, ma è possibile solo se le banche coinvolte sono collegate al sistema Track & Trace di SWIFT . A livello mondiale hanno già aderito tutte le principali banche e circa il 50% degli istituti finanziari.
Ecco come funziona il tracciamento: consultate il pagamento desiderato in e-finance e cliccate sulla funzione «Tracciamento». In questo modo potete visualizzare 24 ore su 24 lo stato del vostro pagamento, la panoramica aggiornata delle commissioni nonché l’importo effettivamente accreditato presso la banca estera della persona beneficiaria.
Desiderate che il vostro pagamento all’estero venga accreditato il più rapidamente possibile?
Eseguite spesso transazioni in una determinata valuta? In tal caso potrebbe essere utile aprire un conto nella valuta corrispondente e acquistare valuta estera a tassi di cambio favorevoli. In questo modo riducete il rischio legato alle oscillazioni valutarie e sfruttate a vostro vantaggio gli alti e bassi dei corsi. Con le operazioni su divise (spot, a termine e swap), PostFinance vi offre soluzioni semplici per commerciare in valute estere. Le nostre specialiste e i nostri specialisti saranno lieti di fornirvi una consulenza personalizzata sulle operazioni con valute estere. Contattateci al numero +41 58 448 14 24.
Contattateci in caso di domande o dubbi, ad esempio se non sapete quali dati di una fattura fornitore debbano essere inseriti in un determinato campo della maschera di pagamento o se state trattando per la prima volta con un fornitore di un paese senza IBAN. Saremo lieti di fornirvi la nostra consulenza al numero +41 58 667 97 67.
