Für viele Eigenheimbesitzer:innen sind steigende Zinsen ein neues Phänomen, denn lange kannten die Hypothekarzinsen nur einen Weg: nach unten. Für Inhaber:innen einer auslaufenden Hypothek oder für künftige Wohneigentümer:innen stellt sich die Frage, wie sich die eigenen vier Wände bei einem Aufwärtstrend der Hypothekarzinsen am besten finanzieren lassen. Die Forward-Hypothek ist eine der Optionen.
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Erstellt am 22.02.2023
Forward-Hypothek: Wie Sie sich gegen steigende Hypothekarzinsen absichern können
Suchen Sie eine Finanzierungslösung für Ihr Haus oder Ihre Wohnung, weil Ihre Hypothek ausläuft oder Sie Wohneigentum erwerben möchten? Mit einer Forward-Hypothek schliessen Sie eine erst in der Zukunft benötigte Festhypothek zu den heutigen Zinsen ab. Erfahren Sie in diesem Beitrag, wie die Forward-Hypothek funktioniert und welche Vor- und Nachteile sie hat.
Was ist eine Forward-Hypothek?
Eine Forward-Hypothek ist eine Festhypothek, mit der Sie sich als Wohneigentümer:in gegen steigende Zinsen absichern können. Sie ermöglicht den Abschluss einer Festhypothek zu den heutigen Hypothekarzinsen, obwohl die Finanzierung erst zu einem späteren Zeitpunkt starten wird. Die Forward-Hypothek wird auch als Terminhypothek bezeichnet und ist dann zu prüfen, wenn Sie eine Hypothek mehrere Monate im Voraus ablösen oder eine frühzeitige Finanzierungslösung für die neuen eigenen vier Wände suchen.
Bei welchen Marktprognosen ist eine Forward-Hypothek interessant?
Immer dann, wenn steigende Hypothekarzinsen zu erwarten sind. Ob sich eine Forward-Hypothek lohnt, lässt sich erst zu einem späteren Zeitpunkt einschätzen.
Was muss man bei der Forward-Hypothek in Bezug auf die Kosten wissen?
Für die Zinsabsicherung über die Forward-Hypothek verlangen die Banken einen Forward-Zuschlag. Die Absicherungskosten hängen insbesondere von der Laufzeit der Festhypothek und vom Zeitraum ab, in dem die Zinsen abgesichert werden sollen. Je länger die Zeit zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung der Hypothek ist, desto höher ist in der Regel der Forward-Zuschlag.
Welche Vorteile hat die Forward-Hypothek?
- Sie haben dank des bereits festgelegten Zinssatzes Gewissheit, welche Kosten für die Hypothek in Zukunft auf Sie zukommen und können entsprechend budgetieren. So erhalten Sie Planungssicherheit.
- Die Forward-Hypothek bietet während der Laufzeit Schutz vor steigenden Zinsen, sodass Sie Ihr finanzielles Risiko minimieren können.
Welche Nachteile hat die Forward-Hypothek?
- Die Forward-Hypothek ist bindend, auch wenn die Hypothekenzinsen am Markt fallen. Sie legen sich im Voraus auf Konditionen und einen Anbieter fest.
- Für die Zusicherung eines festen Zinssatzes über die Forward-Hypothek verlangt die Bank einen Zuschlag.
Welches ist der wichtigste Grund für den Abschluss einer Forward-Hypothek?
Der Hauptgrund ist die Annahme, dass die Hypothekarzinsen steigen werden. Mit der vorzeitigen Fixierung des Hypothekarzinses vermeiden die Kund:innen das Risiko, in Zukunft höhere Zinsen bezahlen zu müssen. Mit einer Forward-Hypothek stehen Wohneigentümer:innen finanziell auf der sicheren Seite.
Was passiert, wenn die Hypothekarzinsen während der Laufzeit der Forward-Hypothek sinken oder steigen?
Da mit der Forward-Hypothek über die gesamte Laufzeit ein vorgängig festgelegter, einheitlicher Zinssatz verbunden ist, haben weder sinkende noch steigende Hypothekarzinsen einen Einfluss auf die Hypothek.
