Ein Haushaltsbudget ist nicht nur etwas für Leute, die zum ersten Mal Geld verdienen, oder Menschen, die über ein geringes Einkommen verfügen. Wer sein Budget kennt und im Griff hat, erkennt schnell, wo die Geldfresser im Alltag liegen, und kann so seine Ziele oder Träume auch einfacher erreichen – seien es Ferien, das neue Auto oder die Weiterbildung. Gleichzeitig können Sie mit einem eigenen Budget auch einen monatlichen Betrag zur Seite legen und diesen dann in die Anlage investieren, die zu Ihnen passt.

Wie Sie ein Budget erstellen

Einnahmen vor Ausgaben

Listen Sie zuerst all Ihre Einnahmen auf, um einen Überblick darüber zu haben, wie viel Geld regelmässig reinkommt. Dazu gehören Einnahmen aus Ihrem Haupterwerb, aber auch allfällige Nebenerwerbstätigkeiten oder Unterhalts- und Alimentszahlungen, die Sie erhalten.

Dann geht es an die Kosten

Stellen Sie als Erstes Ihre monatlichen Fixkosten zusammen. Dazu gehören Wohnkosten (Miete oder Hypothekarzinsen), Versicherungs- und Krankenkassenbeiträge, Abos (beispielsweise für ÖV, Privatfernsehen, Musikkanäle, Zeitschriften usw.), Radio- und Fernsehgebühren, Handy und Internet, Elektrizität oder Kosten für Ihr Auto. Auch die Steuern gehören zu den Fixkosten – wenn Sie den genauen Betrag noch nicht kennen, können Sie meist ungefähr einschätzen, in welchem Rahmen sich diese bewegen.

Aufstellung der variablen Budgetposten

Das sind Kosten, die zwar wie die Fixkosten jeden Monat anfallen, sich aber von Monat zu Monat ändern können und von Ihrem Lebensstil abhängig sind. Hierhin gehören Kosten für Lebensmittel oder auswärtige Verpflegung, Haushaltskosten wie Putzmittel oder Waschpulver und persönliche Ausgaben wie Kleidung, Beautyprodukte, Coiffeurbesuche oder auch Genussmittel. Und: Auch die Kosten für die Haustiere gehen gerne mal vergessen. Notieren Sie genau, wie viel Sie für Ihren vierbeinigen Begleiter monatlich ausgeben.

Im nächsten Schritt geht es um die Rückstellungen

Planen Sie monatlich einen Beitrag für Notfälle (Arztkosten, Handyreparatur, Ersatz von Elektrogeräten usw.) ein und allenfalls sogar einen fixen Betrag für Einzahlungen in die Säule 3a. 

Sparpotential: Was jetzt noch übrig bleibt

Je nach Ihrem Anlegerprofil  Das Anlegerprofil bildet in der Beratung die Basis für jede Investition und besteht aus Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer Risikobereitschaft. Auf der Basis Ihres Anlegerprofils und Ihres Anlagehorizontes wird Ihre persönliche Anlageempfehlung erstellt. können Sie einen Teil dieses Betrags zum Beispiel in Anlagefonds  Ein Fonds ist ein «Topf», in den Anlegerinnen und Anleger Geld legen. Dieses wird vom Fondsmanagement nach bestimmten Kriterien in verschiedene Wertschriften, beispielsweise Aktien oder Obligationen, investiert. So kann bereits mit einem kleineren Vermögen eine gute Diversifikation erreicht werden. Es gibt verschiedene Arten von Fonds: Investiert ein Fonds beispielsweise in Aktien, so spricht man von einem Aktienfonds. Immobilienfonds legen das Geld entsprechend in Immobilien an., Aktien  Die Aktie ist ein Wertpapier, mit dem sich Anlegerinnen und Anleger an einem Unternehmen beteiligen können. Unternehmen beschaffen sich durch die Herausgabe von Aktien Eigenkapital. Aktionärinnen und Aktionäre haben Vermögensrechte (z. B. das Recht auf Dividende) und Mitgliedschaftsrechte (z. B. das Recht auf Teilnahme an der Generalversammlung und das Stimmrecht). oder andere Anlagearten investieren. Die einfachste Art und Weise ist eine regelmässige Investition mittels eines Fondssparplans  Einfach gesagt, ist ein Fondssparplan ein Dauerauftrag mit Investitionen in einen Fonds. Wie bei einem Dauerauftrag bestimmen Sie, ob Sie halbmonatlich, monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich einzahlen möchten. Dies können Sie bereits ab CHF 20.– pro Einzahlung machen. Zudem können Sie den Auftrag jederzeit abändern (z. B. die Höhe des Betrags) oder löschen. bzw. eines Dauerauftrags auf das Sparkonto.

Dank Budget Sparpotenzial erkennen

Was, wenn kein Geld mehr für Rückstellungen und Anlagen übrigbleibt, Sie Ihr Budget allenfalls sogar überziehen? Wenn Sie Ihr Budget sauber erstellt haben, erkennen Sie schnell, wie Sie Ihr Geld ausgeben und wo es allenfalls Sparpotenzial gibt. Vielleicht ist die Wohnung zu teuer, vielleicht essen Sie nur auswärts, statt selbst zu kochen, oder Sie zahlen Abogebühren für Dinge, die Sie gar nicht brauchen. Auf der Website der Budgetberatung Schweiz (Der Link öffnet sich in einem neuen Fenster budgetberatung.ch) finden Sie weitere Tipps und Informationen dazu.

Wie Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen

Ein Tipp, um Ihr Budget in den Griff zu bekommen: Nutzen Sie Ihr Smartphone! Es gibt viele clevere Apps, mit denen Sie Ihr monatliches Budget planen und kontrollieren können. Auch unsere Excel-Vorlage für Ihr Budget kann Ihnen helfen, eine Planung zu erstellen und monatlich zu führen. Die Vorlage ist beliebig ergänzbar – ganz so, wie Sie es für Ihre persönliche Lebenssituation benötigen.

Budgetieren und Anlegen gehen also Hand in Hand – wenn Sie sich erstmal mit Ihrem Budget und Geldfressern im Alltag auseinandergesetzt haben, erkennen Sie schnell, wo Potenzial besteht, durch cleveres Anlegen noch etwas mehr aus Ihrem Geld zu machen.

Für regelmässiges Sparen lohnt sich ein Dauerauftrag auf ein Sparkonto, regelmässig anlegen können Sie zum Beispiel mit monatlichen Zeichnungen via Fondssparplan.