Mit ETF-Sparplan investieren

Einen ETF-Sparplan können Sie bereits ab CHF 1.– pro Investition starten. So ist auch ein Einstieg mit kleinen Beträgen möglich.

Wie viel und wie oft Sie einzahlen, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen ab. Im ETF-Sparplan investieren Sie flexibel – Sie müssen keine ganzen Anteile kaufen. 

Regelmässiges Einzahlen kann sinnvoll sein, weil Sie über die Zeit zu unterschiedlichen Kursen investieren. So verteilen sich Einzahlungen besser und einzelne Markt-schwankungen fallen weniger ins Gewicht. Wie der Durchschnittspreiseffekt funktioniert, erfahren Sie in unserem Blog.

Wie oft Sie einzahlen, entscheiden Sie selbst. Möglich sind Einzahlungen wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich. Wählen Sie den Rhythmus, der gut zu Ihrem Einkommen und Ihrer persönlichen finanziellen Situation passt.

Bei einem ETF-Sparplan fallen grundsätzlich zwei Arten von Kosten an:

Laufende ETF-Kosten (TER)

Diese decken die Verwaltung des ETFs ab und sind bereits im ETF enthalten. Sie werden nicht direkt Ihrem Konto belastet.

Handelskosten

Für Käufe fallen normalerweise Handelsgebühren an. Bei PostFinance erhalten Sie pro Quartal CHF 18.– Courtagen-Guthaben, das mit diesen Kosten verrechnet wird. So handeln Sie im Rahmen der Depotgebühr ohne zusätzliche Kosten.

Nein. Ein ETF-Sparplan ist flexibel und passt sich Ihrem Leben an.

Regelmässige Einzahlungen können sinnvoll sein, um langfristig am Investieren dranzubleiben. Wenn sich Ihre Situation ändert, können Sie den Sparplan jederzeit pausieren, anpassen oder beenden – ganz ohne Verpflichtung.

Ja, Sie können einen ETF-Sparplan für den Vermögensaufbau eines Kindes nutzen. Viele Eltern wählen dafür breit gestreute und kostengünstige ETFs mit langfristigem Fokus.

Da das E-Trading erst ab 18 Jahren zugänglich ist, lautet das Depot auf den Namen der Eltern. Sie bleiben im Eigentum des Depots und können so den Übergabezeitpunkt steuern. Das bedeutet, dass bis zur Volljährigkeit des Kindes bzw. bis zur Übertragung des Depots das Vermögen von den Eltern versteuert werden muss.

Bei einem Fondssparplan investieren Sie regelmässig in einen aktiv verwalteten Fonds. Das Fondsmanagement entscheidet, welche Wertpapiere gekauft oder verkauft werden.

Ein ETF-Sparplan investiert ebenfalls regelmässig, folgt aber automatisch einem Markt oder Index und wird in der Regel nicht verwaltet. Dadurch sind ETFs oft kostengünstiger und transparenter aufgebaut.

Beide Sparplanarten haben ihre Vor- und Nachteile. Welche Sparplanart besser passt, hängt von Ihren Zielen, Ihrem Anlagehorizont und Ihren persönlichen Vorlieben ab.

An den Finanzmärkten kann es kurzfristig zu Schwankungen kommen. Das ist normal und gehört zum Investieren dazu. Wer langfristig investiert, gibt seinem Geld Zeit, solche Schwankungen auszugleichen.

Mit einem ETF-Sparplan investieren Sie regelmässig über viele Jahre hinweg. So kaufen Sie automatisch zu unterschiedlichen Zeitpunkten und Preisen ein. Das kann helfen, ruhiger zu investieren und Schritt für Schritt Vermögen aufzubauen.

Die optimale Haltedauer hängt immer von den persönlichen Zielen, der Risikofähigkeit und dem geplanten Verwendungszweck (z. B. Vorsorge, Wohneigentum, Vermögensaufbau) ab.

Ein ETF-Sparplan eignet sich grundsätzlich für den langfristigen Vermögensaufbau. Entsprechend wird häufig ein Anlagehorizont von mindestens fünf bis zehn Jahren empfohlen – je länger, desto besser. So können kurzfristige Marktschwankungen eher ausgeglichen werden und der Durchschnittspreiseffekt kann durch die regelmässigen Einzahlungen seine Wirkung entfalten.

Die Einzahlungen müssen dabei nicht dauerhaft erfolgen: Sie können Ihren Sparplan jederzeit pausieren, anpassen oder wieder aufnehmen. Das bereits investierte Vermögen bleibt weiterhin im ETF angelegt – unabhängig davon, ob aktuell weitere Einzahlungen erfolgen.