Per l’acquisto di un’abitazione di proprietà vi occorre un capitale proprio pari ad almeno il 20% del prezzo d’acquisto (valore di mercato). Il restante, al massimo, 80% di capitale di terzi vi verrà erogato da PostFinance sotto forma di ipoteca. Il valore di mercato è il prezzo di mercato che può essere raggiunto nel quadro della vendita dell’immobile. Sono considerati capitale proprio i depositi a risparmio e in titoli, gli averi previdenziali del 2º e del 3º pilastro, le assicurazioni sulla vita e altre fonti come l’anticipo di eredità.

In aggiunta al prezzo d’acquisto risultano i costi ordinari. Questi vengono inclusi nel calcolo dell’intera situazione finanziaria. Tra i costi annui ordinari di un immobile si annoverano i costi d’ipoteca, l’ammortamento nonché i costi di manutenzione e le spese accessorie. Per la manutenzione si calcola l’1% del valore di mercato.

Al più tardi al momento del pensionamento, un debito ipotecario deve essere stato onorato per due terzi del valore dell’immobile (valore di vendita). Potete scegliere tra ammortamento diretto e indiretto.

Ammortamento diretto

Rimborsate l’ipoteca a intervalli regolari. In questo modo, dopo ogni rimborso si riduce l’ammontare dell’ipoteca e calano gli oneri degli interessi. Per contro, è possibile detrarre meno interessi passivi dalla dichiarazione d’imposta.

Ammortamento indiretto

Versate gli importi di ammortamento in una soluzione previdenziale: un’assicurazione sulla vita, i fondi di previdenza PostFinance Pension 25 e PostFinance Pension 45 o il conto previdenza 3a. L’ipoteca e gli interessi passivi ammontano sempre allo stesso valore. Gli importi versati possono essere detratti completamente dal reddito imponibile.

Affinché possiate permettervi la vostra abitazione di proprietà anche a lungo termine e con tassi d’interesse più elevati, in aggiunta a tutto questo dovete soddisfare i criteri di sostenibilità finanziaria: per il calcolo della sostenibilità al momento si applica un tasso d’interesse ipotecario del 5%. Il totale dei costi ordinari annui calcolati in questo modo non può ammontare a oltre il 33% del vostro reddito lordo.

Nel quadro della sua offerta di finanziamento, PostFinance collabora con i partner Valiant Bank AG di Berna e la Münchener Hypothekenbank eG di Monaco di Baviera.