Per l’acquisto di un’abitazione di proprietà vi occorre un capitale proprio pari ad almeno il 20% del prezzo d’acquisto (valore di mercato). Il restante, al massimo, 80% di capitale di terzi vi verrà erogato da PostFinance sotto forma di ipoteca. Il valore di mercato è il prezzo di mercato che può essere raggiunto nel quadro della vendita dell’immobile. Sono considerati capitale proprio i depositi a risparmio e in titoli, gli averi previdenziali del 2º e del 3º pilastro, le assicurazioni sulla vita e altre fonti come l’anticipo di eredità.

In aggiunta al prezzo d’acquisto risultano i costi ordinari. Questi vengono inclusi nel calcolo dell’intera situazione finanziaria. Tra i costi annui ordinari di un immobile si annoverano i costi d’ipoteca, l’ammortamento nonché i costi di manutenzione e le spese accessorie. Per la manutenzione si calcola l’1% del valore di mercato.

Un debito ipotecario deve, dopo 15 anni ma al più tardi al momento del pensionamento (se avviene prima), essere rimborsato fino a due terzi del valore dell’immobile (valore di vendita). Potete scegliere tra ammortamento diretto e indiretto.

Ammortamento diretto

L’ipoteca viene rimborsata a intervalli regolari. In questo modo, dopo ogni rimborso si riduce l’ammontare dell’ipoteca e calano gli oneri degli interessi. Per contro, è possibile detrarre meno interessi passivi dalla dichiarazione d’imposta.

Ammortamento indiretto

Gli importi di ammortamento vengono versati in una soluzione previdenziale costituita in pegno: un’assicurazione sulla vita, i fondi di previdenza PostFinance Pension 25 e PostFinance Pension 45 o il conto previdenza 3a. L’ipoteca e gli interessi passivi ammontano sempre allo stesso valore. Gli importi versati possono essere detratti completamente dal reddito imponibile.

Affinché possiate permettervi la vostra abitazione di proprietà anche a lungo termine e con tassi d’interesse più elevati, in aggiunta a tutto questo dovete soddisfare i criteri di sostenibilità finanziaria: per il calcolo della sostenibilità al momento si applica un tasso d’interesse ipotecario del 5%. Il totale dei costi ordinari annui calcolati in questo modo non può ammontare a oltre il 33% del vostro reddito lordo.

Nel quadro della sua offerta di finanziamento, PostFinance collabora con i partner Valiant Bank AG di Berna e la Münchener Hypothekenbank eG di Monaco di Baviera.