Conoscenze sui fondi e strategia d’investimento

Conoscenze di base per iniziare

In un fondo tanti piccoli patrimoni vengono riuniti per costituirne uno di grande entità. I manager del fondo gestiscono tali capitali in base a strategie prestabilite e differenziate a seconda del prodotto, optando per diversi titoli e classi di investimento, come ad esempio mercato monetario, obbligazioni o azioni. Grazie a questa diversificazione il patrimonio investito è esposto a un rischio minore rispetto a quello previsto dagli investimenti diretti in obbligazioni o azioni.

  • Possibile con piccoli importi

    È possibile operare sui mercati finanziari già a partire da piccoli importi e patrimoni contenuti, beneficiando così di possibilità di rendimento di norma superiori ai tassi di risparmio.

    Diversificazione

    Il patrimonio del fondo viene investito in diversi titoli e classi di investimento (eventualmente anche in diverse valute) in modo da evitare di puntare tutto su una sola carta.

    Liquidità

    Possono eseguire una sottoscrizione o un riscatto in ogni momento.

    Trasparenza

    Gli investitori sanno come e dove viene investito il loro denaro.

    Investimento sicuro

    I fondi offrono una tutela efficace degli investitori e, anche in caso di fallimento della società d’investimento, il patrimonio in questione è protetto (cosiddetto patrimonio speciale).

  • Il vostro profilo investitore costituisce la base di un proficuo investimento in fondi e si compone di diversi elementi.

    Capacità di rischio

    Quanto minore è il ricorso al vostro patrimonio per adempiere ai vostri impegni finanziari, tanto maggiore sarà la vostra indipendenza finanziaria e quindi anche la vostra capacità di rischio.

    Propensione al rischio

    Quanto maggiori sono le oscillazioni delle quotazioni che siete disposti ad affrontare, tanto maggiore sarà la vostra propensione al rischio.

    Verifica regolare della strategia d’investimento prescelta

    In caso di cambiamenti nella vostra situazione patrimoniale, capacità di rischio o propensione al rischio, vi suggeriamo di adeguare opportunamente la strategia d’investimento che state perseguendo.

  • La regola dell’80/20

    Investite l’80% circa del capitale a disposizione in un fondo d’investimento strategico, il cosiddetto investimento di base, e destinate la quota restante (max 20%) a sfruttare al meglio le tendenze a breve termine.

    Investimento di base

    L’investimento di base (pari almeno all’80% del capitale investito) rappresenta il fondamento di un proficuo investimento in fondi. L’investimento di base ideale è costituito dai fondi d’investimento strategico. Per i fondi d’investimento strategico di PostFinance le quote in obbligazioni e azioni svizzere vengono gestite passivamente (tasse amministrative contenute). Le azioni estere sono soggette, invece, a una gestione attiva basata su un approccio multimanager da parte di diversi manager dei fondi (solida performance e costi complessivi contenuti).

    Investire in modo mirato

    Oltre all’investimento di base volete puntare su portafoglio specifico? In questo caso arricchitelo con fondi specifici, ad es. prodotti azionari che puntano sugli sviluppi di determinate imprese, di settori o regioni o ancora su tematiche, quali la sostenibilità. La percentuale di tali investimenti non dovrebbe tuttavia superare il 20% dell’importo totale del vostro investimento.

  • La base per investimenti di successo è il vostro profilo investitore personale che vi aiuterà a trovare i fondi più adatti. Tuttavia, non dimenticate le nostre regole d’oro per una strategia d’investimento di successo.

    Chi investe oggi, domani potrà avere un patrimonio

    Quello che conta è avere le idee chiare sulla vostra propensione al rischio e capacità di rischio, nonché sul vostro orizzonte d’investimento. Create il vostro profilo investitore online o chiedete consiglio.

    Non ci capite nulla? Lasciate stare!

    Comprate solo ciò che riuscite a comprendere. In un fondo tanti piccoli patrimoni vengono riuniti per costituirne uno di grande entità. I gestori del fondo gestiscono il patrimonio del fondo in base a una strategia prefissata. I fondi di PostFinance presentano una struttura semplice e facilmente comprensibile.

    Ragionare anziché agire d’impulso

    Evitare comportamenti emotivi può condurre al successo. Fissate una strategia a lungo termine e rispettatela. È tuttavia opportuno verificare la vostra strategia d’investimento di tanto in tanto e se le vostre condizioni di vita dovessero subire modifiche.

    Investite con costanza

    I prezzi dei fondi oscillano ed è difficile azzeccare il momento giusto per un grande investimento. Per questo motivo si consiglia di non investire tutto il denaro in una volta sola, soprattutto se si tratta di importi consistenti. La soluzione ottimale: un piano d’investimento che permette di investire continuamente piccoli importi.

    Approfittate dei costi contenuti

    Le commissioni e altre tasse riducono i vostri profitti. Presso PostFinance i costi sono moderati e non si pagano diritti di deposito.

    Non puntate tutto su una sola carta

    Perché se fallite saranno guai. Prendere in considerazione mercati molto diversificati e vari aiuta a ridurre notevolmente il rischio.

    Avere le idee sempre chiare ha indubbiamente i suoi vantaggi

    Spesso si conserva troppo a lungo un titolo che non rende, oppure se ne vende troppo in fretta uno valido. Occorre prendere decisioni ponderate. Definire una strategia d’investimento a lungo termine significa imboccare un cammino che non dovrà essere abbandonato nemmeno in periodi incerti e in situazioni difficili. È tuttavia opportuno verificare la vostra strategia d’investimento di tanto in tanto e se le vostre condizioni di vita dovessero subire modifiche.

  • Sottoscrizione singola: per investimenti occasionali

    In caso di sottoscrizione singola potete investire un determinato importo nei fondi selezionati o acquistarne un certo numero di quote. La sottoscrizione singola è consigliata per investimenti occasionali. Con una sottoscrizione ulteriore potranno essere acquistate quote aggiuntive.

    Se iniziate con una sottoscrizione singola e un importo consistente vi suggeriamo di optare per una suddivisione in tranche che vi consentirà di arginare il rischio di market timing e di ridurre le oscillazioni.

    Piano d’investimento: per investimenti regolari

    Con un piano d’investimento effettuate investimenti regolari sui mercati finanziari, costruendo il vostro patrimonio in modo sistematico e beneficiando dell’effetto del prezzo medio. L’importo e la periodicità (bisettimanale, mensile, bimestrale o trimestrale) possono essere adattati in ogni momento.

    il che significa che comprerete automaticamente più quote quando il corso è basso e meno quando è alto. In questo modo si genera un prezzo medio su un lungo periodo e si riduce il rischio di fluttuazione.

    Ottenere successo, con sistema (simulazione)

    Con un fondo d'investimento potete investire denare e costituire un patrimonio già a partire da CHF 100.–.

    In quale caso raccomandiamo un piano di risparmio in fondi?

    Un piano di risparmio in fondi è sempre consigliato quando si desidera investire in fondi in modo sistematico e regolare, con conseguente riduzione del rischio. A seconda delle vostre possibilità economiche potete anche investire in fondi tramite sottoscrizione singola e costituire il vostro patrimonio tramite piano di risparmio in fondi. In base all’andamento del mercato e al momento dell’acquisto, il piano di risparmio in fondi o la sottoscrizione singola frutterà rendimenti più o meno elevati. Tuttavia, occorre tenere presente che l’andamento futuro è difficilmente prevedibile. Un piano di risparmio in fondi permette di ridurre il rischio di effettuare l’acquisto nel momento sbagliato. Spesso è consigliabile anche abbinare i due tipi di sottoscrizione.

    I vantaggi di un piano di risparmio in fondi

    • Riduzione del rischio: grazie ai versamenti tramite il piano di risparmio in fondi, riducete i rischi in quanto compensate in modo duraturo le oscillazioni dei corsi (effetto del prezzo medio).
    • Flessibilità: potete aumentare, ridurre o interrompere in qualsiasi momento i vostri versamenti. Inoltre potete chiudere in qualsiasi momento il piano di risparmio in fondi e vendere le quote al prezzo attuale.

    Per chi è indicato un piano di risparmio in fondi?

    • Per tutti coloro che desiderano investire denaro in modo regolare.
    • Per tutti coloro che desiderano costituire un patrimonio in modo sistematico.
    • Per tutti coloro che desiderano investire regolarmente almeno CHF 100.− (o controvalore in valuta estera).
    • Per tutti coloro che desiderano investire in modo semplice e professionale e ridurre il rischio rispetto alla sottoscrizione singola.

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