Payables Finance

Pagate comodamente le vostre fatture più avanti

Con Payables Finance siamo noi a pagare le fatture dei vostri fornitori nel giorno di scadenza o, se necessario, anche prima. La vostra azienda ci pagherà l’importo in un secondo momento precedentemente concordato. In questo modo potrete approfittare di maggiore liquidità a condizioni di finanziamento vantaggiose e migliorare così i vostri indici di bilancio.

Payables Finance: maggiore liquidità conveniente

  • Generazione di maggiore liquidità a partire dai debiti con i vostri fornitori

  • Possibilità di miglioramento degli indici di bilancio tramite un aumento dei debiti pagati ai vostri fornitori

  • Maggiore possibilità di pianificare i flussi finanziari con largo anticipo

  • Possibilità di costi di acquisto più bassi grazie all’applicazione di sconti

  • Condizioni di finanziamento interessanti, soprattutto rispetto ai crediti tradizionali

  • Procedura semplice grazie a una soluzione online automatizzata

    • La vostra azienda trasmette a PostFinance i dati confermati delle fatture dei fornitori tramite upload
    • PostFinance paga ai fornitori l’importo definito nelle fatture, subito o alla data di scadenza
    • Nei giorni di rimborso (da 1 a 360 giorni dopo il pagamento da parte di PostFinance), PostFinance vi invia online una fattura per il rimborso
    • La vostra azienda salda l’importo della fattura con l’aggiunta degli interessi pagando PostFinance nel giorno di rimborso previsto
    L’immagine mostra il funzionamento del payables finance. Per prima cosa i creditori forniscono alla vostra azienda le merci o il servizio e vi consegnano la fattura (ad es. con pagamento a 30 giorni). In secondo luogo, la vostra azienda informa PostFinance della fattura. In terzo luogo, PostFinance salda la fattura del creditore secondo la scadenza indicata (ad es. dopo 30 giorni dall’emissione). Infine, la vostra azienda paga a PostFinance l’importo della fattura secondo le tempistiche concordate (ad es. dopo 90 giorni).
    • Tassi d’interesse vantaggiosi a partire dallo 0,5% all’anno (a seconda della solvibilità della vostra azienda e di altri fattori)
    • In base al rating della vostra azienda e alla struttura del programma, è possibile che siano previsti costi per una copertura (ad es. garanzia, fideiussione solidale, assicurazione del credito) da parte di terzi

    Requisiti essenziali per il Payables Finance

    • La vostra azienda è sufficientemente solvibile
    • I fornitori emettono regolarmente fatture
    • I debiti nei confronti dei fornitori coincidono con un volume di finanziamento di almeno 500’000 franchi (ad es. debiti con i fornitori per almeno 3 mln di franchi e posticipazione del termine di pagamento di 60 giorni)
  • Ipotesi

      • Volume di acquisti di 24 mln di franchi all’anno, fatturato di 50 mln di franchi all’anno
      • Posticipazione del termine di pagamento di 60 giorni grazie a PostFinance

    Risultati

    • 4 mln di franchi di liquidità aggiuntiva
    • Riduzione del ciclo cash-to-cash di 29 giorni
    • Costi totali di 80’000 franchi all’anno (1% di interessi + 1% di costi assicurativi)
    • Ulteriore risparmio di 48’000 franchi all’anno grazie allo sconto (percentuale delle fatture dei fornitori con possibilità di sconto: 20%, sconto medio del 2%, aumento della percentuale di utilizzo dello sconto del 40% fino a raggiungere il 90%)