Factoring

Finanziamento flessibile dei crediti maturati nei confronti dei debitori

Il Factoring vi consente di beneficiare della buona solvibilità dei vostri clienti e di ottenere liquidità in modo conveniente. Tramite un processo automatizzato, la vostra azienda vende regolarmente a PostFinance i crediti maturati nei confronti dei suoi debitori e riceve la liquidità nel giro di tre giorni. In questo processo PostFinance si assume anche il rischio d’inadempimento dei debitori.

Factoring: liquidità flessibile e conveniente con protezione dal rischio di inadempimento

  • Creazione flessibile di liquidità aggiuntiva dai crediti maturati nei confronti dei propri debitori

  • Possibilità di miglioramento degli indici di bilancio tramite una riduzione dei crediti non ancora saldati dai debitori

  • Assunzione da parte di PostFinance del rischio d’inadempimento dei debitori

  • Condizioni di finanziamento vantaggiose

  • Possibilità di Factoring discreto (senza conoscere i debitori) e procedura di sollecito che resta a vostro carico (in-house Factoring)

  • Procedura semplice grazie a una soluzione online automatizzata

    • La vostra azienda invia fatture ai propri debitori come di consueto
    • Attraverso un file creato automaticamente dalla vostra contabilità, l’azienda trasmettete regolarmente a PostFinance i dati relativi ai crediti pendenti maturati nei confronti dei debitori
    • PostFinance acquista questi crediti e paga alla vostra azienda l’importo delle fatture trattenendo una ritenuta del 5-10% e gli interessi
    • Una volta che il debitore paga, PostFinance restituisce alla vostra azienda la ritenuta
    • Se la vostra azienda dispone già di una polizza di assicurazione crediti, questa può essere sfruttata per il Factoring
    L’immagine mostra il funzionamento del factoring. Per prima cosa, la vostra azienda fornisce la merce o il servizio al debitore e gli consegna la fattura. In secondo luogo, la vostra azienda informa PostFinance della fattura. In terzo luogo, PostFinance salda la fattura alla vostra azienda (ad es. dopo un giorno). Infine, i debitori pagano l’importo della fattura a PostFinance in base alla scadenza (ad es. dopo 30  giorni).
  • Tassi d’interesse vantaggiosi a partire dall’1,5% all’anno, incluse spese assicurative (che dipendono dalla solvibilità dei debitori e da altri fattori).

    Requisito essenziale per un Factoring

    • Nei confronti dei debitori vengono maturati crediti regolarmente. Tali crediti sono liberamente trasferibili, non sono già stati ceduti a terzi e possono essere assicurati per l’importo necessario.
    • I crediti maturati nei confronti dei debitori generano un volume di finanziamento di almeno 500’000 franchi (corrispondente a un fatturato di circa 5 milioni di franchi all’anno). 
  • Ipotesi

    • Crediti maturati nei confronti dei debitori per un totale di 12 mln di franchi all’anno
    • Pagamento dopo un giorno anziché dopo 30 giorni

    Risultati

    • Liquidità aggiuntiva di 1 mln di franchi
    • Costo di 20’000 franchi con un tasso del 2%