Connaissances sur les fonds et stratégie de placement

Connaissances de base pour bien démarrer

Dans un fonds, de nombreux petits patrimoines sont réunis en un seul. Des gestionnaires de fonds gèrent la fortune du fonds selon une stratégie déterminée, propre à chaque fonds, en l’investissant dans différents titres et catégories de placement, p. ex. placements sur le marché monétaire, obligations ou actions. Grâce à cette diversification, la fortune investie encourt un risque moindre par rapport à un placement direct dans des obligations ou des actions.

  • Possible avec des montants plus modestes

    Participer au marché financier est possible même à partir de faibles montants et d’une fortune plus modeste. Vous profitez ainsi de possibilités de rendement qui sont en général plus élevées que les intérêts sur épargne.

    Diversification

    La fortune du fonds est investie dans différents titres et catégories de placement (le cas échéant aussi en plusieurs monnaies). Les investisseurs ne mettent ainsi pas tous leurs œufs dans le même panier.

    Liquidités

    Il est possible d'entrer et de sortir à tout moment.

    Transparence

    Les investisseurs savent où et comment leur argent est investi.

    Placement protégé

    Les fonds offrent une protection efficace aux investisseurs et la fortune du fonds est protégée même en cas de faillite de la société d’investissement (ce sont ce qu’on appelle des «fonds spéciaux»).

  • Votre profil d’investisseur constitue la base d’un placement financier réussi et se compose des éléments suivants:

    Capacité à prendre des risques

    Moins vous avez besoin de votre patrimoine pour remplir vos obligations financières, plus votre indépendance financière est grande et plus votre capacité à prendre des risques l’est aussi.

    Disposition à prendre des risques

    Plus les fluctuations de cours que vous êtes prêt à accepter sont grandes, plus votre disposition à prendre des risques est élevée.

    Examen régulier de la stratégie de placement

    Si votre situation patrimoniale et votre capacité ou votre disposition à prendre des risques changent, nous vous recommandons d’adapter votre stratégie de placement en conséquence.

  • La règle des 80/20

    Vous investissez env. 80 à 100% de votre argent dans un fonds de diversification des actifs, correspondant à votre placement de base. Vous utilisez le reste du montant de vos actifs (20% au maximum) pour choisir une orientation individuelle. Vous pouvez ainsi accentuer plus fortement des tendances à court terme.

    Placement de base

    Le placement de base (80% au moins du montant investi) est le fondement d’un placement en fonds réussi. Les fonds de diversification des actifs conviennent en tant que placement de base. Les fonds de diversification des actifs de PostFinance reposent sur une gestion passive des parts d’actions suisses et des parts d’obligations (frais de gestion attrayants). Les parts d'actions étrangères sont gérées activement par plusieurs gestionnaires de fonds selon une approche multigestionnaires (performance solide et coûts globaux faibles).

    Orientation individuelle

    Vous souhaitez personnaliser vos investissements en plus de votre placement de base? Dans ce cas, étoffez votre portefeuille de placements avec des fonds spécialisés, tels que des fonds en actions qui misent sur le développement d’entreprises, de branches, de régions ou de thèmes spécifiques ou qui ciblent, par exemple, des projets durables. La part de ces placements ne devrait toutefois pas dépasser 20% du montant total investi.

  • Votre profil d’investisseur est la clé du succès en matière de placements. Il vous aide à trouver les fonds de placement qui vous correspondent le mieux. Veuillez également tenir compte de nos règles d’or pour une stratégie de placement performante:

    Placez aujourd’hui votre argent pour peut-être gagner une fortune demain

    L’essentiel est de bien évaluer votre disposition à prendre des risques, votre capacité de risque ainsi que votre horizon de placement. Déterminez en ligne votre profil d’investisseur ou faites-vous conseiller.

    Vous ne comprenez rien? Passez votre chemin!

    N’achetez que ce que vous comprenez. Dans un fonds, de nombreux petits patrimoines sont réunis en un seul. Les gestionnaires de fonds gèrent la fortune du fonds suivant une stratégie déterminée. Les fonds de PostFinance sont structurés simplement et sont faciles à comprendre.

    Agir de façon réfléchie et éviter les coups de tête

    Mettre ses émotions de côté peut mener au succès. Définissez une stratégie à long terme et ne vous en écartez pas. De temps en temps et en cas de changements de mode de vie, il est toutefois judicieux de contrôler votre stratégie de placement.

    Investir en continu

    Au vu de la fluctuation des prix des fonds, procéder à un gros investissement au bon moment n’est pas évident. Aussi est-il recommandé de ne pas investir tout son argent en une seule fois, notamment lorsque les montants sont élevés. La solution optimale: un plan d’investissement en fonds permet d’investir de petits montants de manière continue.

    Profiter des faibles coûts,

    Commissions et autres taxes peuvent diminuer votre gain. PostFinance prélève des frais modérés et le dépôt est gratuit.

    Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

    faute de quoi une chute serait fatale. Pour réduire considérablement les risques, optez pour une large diversification et placez sur différents marchés.

    Garder la tête froide porte toujours ses fruits

    Souvent, une mauvaise position est conservée trop longtemps, ou une bonne est vendue trop vite. Des décisions raisonnables et raisonnées sont attendues. La stratégie de placement à long terme permet de définir une direction qu’il faut continuer à suivre même dans des périodes et des circonstances incertaines. De temps en temps et en cas de changements de mode de vie, il est toutefois judicieux de contrôler votre stratégie de placement.

  • Souscription ponctuelle: pour l’investissement occasionnel

    En cas de souscription ponctuelle, vous investissez un montant donné dans le fonds de votre choix ou faites l’acquisition d’un certain nombre de parts. Une souscription ponctuelle convient pour un investissement occasionnel. Vous pouvez acheter des parts supplémentaires avec une souscription ultérieure.

    Si vous commencez par une souscription ponctuelle et un montant plus élevé, la répartition en tranches est recommandée. Vous évitez ainsi le risque lié au moment de la souscription et réduisez les fluctuations.

    Plan d’investissement en fonds: pour un investissement régulier

    Avec un plan d’investissement en fonds, vous investissez régulièrement sur les marchés financiers, vous constituez peu à peu votre fortune et vous profitez d’un effet de prix moyen. Le montant et la périodicité (bimensuelle, mensuelle, bimestrielle ou trimestrielle) peuvent être adaptés en tout temps.

    Lorsque le cours est bas, vous achetez automatiquement davantage de parts de fonds et moins lorsque le cours est élevé. Cela permet d’obtenir un prix moyen sur une longue période et vous atténuez le risque de fluctuation.

    Vers la réussite avec un système (simulation)

    A partir de CHF 100.– déjà, vous pouvez déposer de l'argent sur un fonds de placement et constituer un patrimoine.

    Quand conseillons-nous un plan d’épargne en fonds?

    Un plan d’épargne en fonds est toujours conseillé lorsque vous voulez investir systématiquement et régulièrement dans des fonds de placement et ainsi réduire le risque. Selon vos possibilités financières, vous pouvez aussi investir dans des fonds par des souscriptions ponctuelles et développer votre patrimoine grâce au plan d’épargne en fonds. En fonction de l’évolution du marché et du moment de souscription, le plan d’épargne en fonds ou la souscription ponctuelle génèrent plus de revenus. Il faut cependant garder à l’esprit que l’évolution future est difficilement prévisible. Avec le plan d’épargne en fonds, vous réduisez le risque de souscrire au mauvais moment. En outre, une association des deux types de souscription est souvent judicieuse.

    Les avantages d’un plan d’épargne en fonds

    • Moins risqué: avec des versements via le plan d’épargne en fonds, vous réduisez le risque propre à votre placement car vous compensez les fluctuations de cours sur la durée (effet de prix moyen).
    • Flexible: vous pouvez augmenter, réduire ou suspendre vos versements quand vous le souhaitez. Vous pouvez en outre à tout moment clôturer le plan d’épargne en fonds et vendre les parts au prix en vigueur.

    À qui s’adresse un plan d’épargne en fonds?

    • À tous ceux qui souhaitent placer de l’argent régulièrement
    • À tous ceux qui souhaitent constituer systématiquement un patrimoine
    • À tous ceux qui souhaitent investir régulièrement un montant minimum de CHF 100.– (ou la contre-valeur en monnaie étrangère)
    • À tous ceux qui souhaitent placer de l’argent facilement et de manière professionnelle et réduire le risque par rapport à une souscription ponctuelle

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