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Créé le 12.11.2018

Trois règles de base pour le budget des ménages

Les charges financières les plus importantes d’un foyer suisse sont en général le logement, les impôts et les coûts des produits alimentaires et de la caisse-maladie. Grâce à ces trois règles de base, vous garderez le contrôle sur votre budget.

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De nombreuses personnes se perdent rapidement dans la planification de leur budget. Or il existe trois règles très simples à respecter:

  1. Environ 60% des recettes doivent être réservées aux coûts fixes mensuels (logement, impôts, caisse-maladie).
  2. Les coûts liés au logement ne devraient pas représenter plus d’un tiers du revenu disponible.
  3. Il faudrait prévoir CHF 350.– par mois pour les produits alimentaires d’un adulte. La moitié pour un enfant.

Planifier son budget en début d’année pour épargner plus

La planification d’un budget demande du temps, mais elle en vaut la peine pour vos finances. Établissez votre budget avec e-cockpit et épargnez plus avec l’e-tirelire, un (e-)compte d’épargne et un compte prévoyance 3a.

  • E-cockpit reprend l’ensemble des transactions et les répartit dans les catégories prédéfinies. Un simple clic vous indique à tout moment combien vous avez dépensé pour chacun de vos postes budgétaires: e-cockpit les représente personnellement pour vous sous forme de diagramme circulaire. Ainsi, vous gardez à tout moment une vue d’ensemble de l’argent qu’il vous reste pour le mois en cours. De plus, grâce à la recherche plein texte, vous pouvez retrouver rapidement toutes les dépenses, les renommer et fixer des objectifs d’épargne. Une fois ces objectifs atteints, vous pouvez vous faire informer par e-mail ou par SMS.

  • Ouvrez une e-tirelire. Vous mettrez ainsi de l’argent de côté sans même vous en rendre compte: à chaque fois que vous utilisez votre PostFinance Card, le montant payé est arrondi soit au franc supérieur, soit à la dizaine de francs supérieure. Vous pouvez faire inscrire la différence d’arrondi sur l’un de vos comptes ou sur le compte d’épargne cadeau de votre neveu. De cette manière, vous épargnez régulièrement de petits montants.

  • Établissez un ordre permanent de transfert d’argent de votre compte privé vers un compte d’épargne ou un e-compte d’épargne. Vous épargnerez ainsi régulièrement sans devoir penser chaque mois à transférer de l’argent de votre compte privé vers votre compte d’épargne/e-compte d’épargne. Les intérêts des comptes d’épargne sont plus élevés que ceux d’un compte privé. L’idéal est de virer le montant à épargner juste après le versement du salaire.

  • Avec la prévoyance liée (pilier 3a), constituez un patrimoine et bénéficiez d’avantages fiscaux. Les actifs avec caisse de pensions LPP peuvent verser jusqu’à CHF 6’768.– par an, les indépendants 20% du revenu provenant d’une activité lucrative jusqu’à CHF 33’840.– au maximum par an (état: 2018). Les fonds versés peuvent être déduits du revenu imposable. Vous ne payez aucun impôt sur la fortune sur l’avoir de prévoyance, et les revenus d’intérêts et de capital sont exonérés de l’impôt sur le revenu et de l’impôt anticipé. En complément ou à la place du versement sur un compte à taux fixe, vous pouvez investir tout ou partie de votre avoir de prévoyance dans des fonds de prévoyance et profiter ainsi de La cible du lien s'ouvre dans une nouvelle fenêtre l’effet des intérêts composés

Le plan de financement personnel – mode d’emploi

Pour établir un budget, il suffit d’un peu de dextérité avec les chiffres et de discipline. Les quatre étapes suivantes vous aideront dans la planification de votre budget.

1re étape: Rassemblez vos recettes

Vous trouverez ces données dans vos justificatifs de salaire ou dans votre dernière déclaration fiscale.

2e étape: Rassemblez vos coûts

Outre les dépenses mensuelles, prenez également en compte celles dont l’échéance est annuelle, semestrielle ou trimestrielle, par exemple les primes d’assurance, l’abonnement demi-tarif ou les impôts. Utilisez pour cela e-cockpit, qui vous donne en un rien de temps un aperçu de vos finances, ou vérifiez vos extraits de compte et vos décomptes de carte de crédit.

3e étape: Établissez une liste la plus complète possible de votre budget personnel

En planifiant votre budget, n’oubliez pas les coûts fixes qui n’interviennent pas chaque mois, notamment l’entretien de la voiture, les éventuelles visites chez le médecin ou les vacances, et calculez combien vous devez mettre de côté mensuellement pour ces postes.

4e étape: Déduisez vos dépenses de vos recettes

Si le résultat est négatif, vous devez recalculer le budget et vérifier chaque poste de dépenses en fonction de son potentiel d’épargne. Vous trouverez quelques points de repère à ce sujet dans cet article ((LIEN: article 11 – 10 dépenses inutiles au quotidien)). Seul un excédent vous permettra de construire des réserves et d’assurer les imprévus (par exemple amendes, accidents, urgences familiales).

Les quatre astuces essentielles pour vos finances

  1. Suivez votre budget de près, vérifiez-le de temps en temps et adaptez la planification de votre budget en cas de besoin. Grâce à e-cockpit, cela se fait en un clic, tout simplement.
  2. Séparez les dépenses de l’épargne et ouvrez un (e-)compte d’épargne en plus de votre compte privé, où vous verserez votre épargne avec un ordre permanent.
  3. Saisissez un ordre permanent mensuel pour les impôts. À ces fins, divisez le montant d’impôts à prévoir par 12 (ou encore mieux, par 11) et prélevez automatiquement cet argent à la fin de chaque mois de votre compte salaire.
  4. Établissez un ordre permanent variable et faites transférer en fin de mois les excédents de votre compte salaire ou de ménage automatiquement vers votre (e-)compte d’épargne.
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