La prévoyance porte toujours ses fruits: d’une part, une fois à la retraite, la rente de l’assurance-vieillesse et survivants publique (AVS) et de la prévoyance professionnelle (LPP) est en général nettement inférieure au revenu antérieur. Un complément aux prestations du premier et du deuxième pilier est alors le bienvenu. D’autre part, des lacunes de prévoyance peuvent apparaître si vous travaillez à temps partiel ou si vous avez interrompu votre activité professionnelle, par exemple en raison d’une formation continue, d’un congé parental ou d’un tour du monde. Vous pouvez combler ces lacunes en effectuant des versements dans votre prévoyance privée.
Temps de lecture 4 minutes
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Créé le 06.12.2022
Dernière chance de cotiser à votre pilier 3a et de réduire vos impôts
Vous ne vous êtes pas encore occupé(e) de votre prévoyance privée cette année, ou pas suffisamment? Profitez des quelques semaines qui vous restent pour effectuer des versements sur votre pilier 3a dans e-finance et ainsi réaliser des économies d’impôts. Découvrez dans cet article si vous pouvez verser de l’argent dans votre prévoyance privée et le, cas échéant, quel montant. Nous vous indiquons en outre les dates à respecter pour que vos virements et vos ordres dans la prévoyance 3a soient comptabilisés dans les temps, soit d’ici le 31 décembre.
Effectuer un versement dans le pilier 3a d’ici la fin de l’année et économiser des impôts
Pour cette année, il ne vous reste que peu de temps pour vous occuper de votre prévoyance. Les personnes qui n’ont pas encore de solution de prévoyance 3a peuvent la mettre en place jusqu’au 29 décembre 2022 et s’assurer que le versement soit encore comptabilisé dans l’année civile en cours. Et si vous en avez déjà, vous devriez, dans la mesure du possible, en profiter pour l’approvisionner jusqu’au montant annuel maximal. Non seulement vous vous assurez ainsi une retraite plus sereine sur le plan financier, mais cela vous permet aussi d’économiser des impôts, puisque les versements peuvent être déduits du revenu imposable. Vos versements dans le pilier 3a sont doublement rentables.
Dates à prendre en compte
Afin que vos virements et ordres liés à la prévoyance 3a soient comptabilisés dans les temps avant la fin de l’année, veuillez tenir compte des dates suivantes.
- Ordres écrits: reçus jusqu’au 28 décembre 2022
- Ordres électroniques dans e-finance: validés jusqu’au 29 décembre 2022, 23h59
- Ordres de fonds pour le compte prévoyance 3a (dans e-finance): jusqu’au 29 décembre 2022, 10h00.
Dans quelles conditions pouvez-vous cotiser au pilier 3a?
Pour pouvoir effectuer un versement dans le pilier 3a, vous devez être âgé(e) d’au moins 18 ans et percevoir un revenu provenant d’une activité lucrative soumis au régime AVS.
Prévoyance 3a: voici les plafonds pour l’année 2022
Les versements sont possibles chaque année jusqu’au montant maximal prévu par la loi. Pour 2022, voici ce que cela signifie concrètement:
- Si vous êtes employé(e) affilié(e) à une caisse de pensions LPP, vous pouvez verser au maximum CHF 6’883.– en 2022.
- Si vous êtes salarié(e) sans caisse de pensions, vous pouvez verser jusqu’à 20% du revenu de votre activité lucrative, dans la limite de CHF 34’416.–
Nouveaux plafonds à partir de 2023
À partir de 2023, les personnes disposant d’une caisse de pension LPP pourront désormais verser CHF 7’056.– dans le pilier 3a. Les personnes sans caisse de pensions LPP pourront verser jusqu’à 20% de leur revenu provenant d’une activité lucrative, dans la limite de CHF 35’280.–.
En quoi le pilier 3a vous permet-il de réaliser des économies d’impôts?
Le montant annuel que vous versez dans le pilier 3a peut être déduit intégralement de votre revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal prévu par la loi – indépendamment du fait que vous le versiez sur un compte prévoyance 3a, dans un fonds de prévoyance ou dans une assurance-vie du pilier 3a.
Conseil
Vous souhaitez estimer en quelques étapes l’économie d’impôts que vous réaliseriez grâce aux versements effectués dans votre pilier 3a?
Comment constituer votre pilier 3a?
PostFinance vous propose différentes solutions de prévoyance privée dans le cadre du 3e pilier:
Voici comment ouvrir votre solution de prévoyance 3a
Ouvrez votre compte prévoyance 3a en quelques étapes seulement dans e-finance. Procédez immédiatement à votre versement, soit en une seule fois, soit de préférence sous forme d’«ordre permanent de montant maximal autorisé», qui vous garantit un versement annuel du montant total. L’étape suivante consiste à choisir entre les quatre fonds PF Pension – ESG fonds de prévoyance ou leur variante rémunérée.
Fonds de prévoyance
Avec les fonds de prévoyance, vous pouvez bénéficier de possibilités de rendement plus élevées à long terme qu’en laissant votre argent durant de nombreuses années sur le compte prévoyance 3a, peu rémunéré à l’heure actuelle. Comme tous les placements, les fonds de prévoyance sont soumis à certaines fluctuations.
Prévoyance avec une assurance-vie 3a
Avec les assurances-vie des piliers 3a et 3b, vous orientez votre prévoyance vieillesse sur le rendement de façon individuelle et vous bénéficiez d’une couverture du risque adaptée. De cette manière, vous vous protégez, vous et vos proches, sur le plan financier.
Jusqu’à quand pouvez-vous effectuer des versements dans le pilier 3a?
En règle générale, jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite AVS. Si vous pouvez prouver que vous exercez une activité lucrative au-delà de l’âge ordinaire de la retraite, vous pouvez continuer à alimenter le pilier 3a pendant cinq ans au maximum et poursuivre vos versements pendant cette période.
Avez-vous d’autres questions?
Consultez notre vue d’ensemble du traitement de fin d’année pour la clientèle privée pour savoir comment passer vos ordres de paiement et vos virements pour qu’ils soient comptabilisés dans les temps avant la fin de l’année.
