• Votre entreprise transmet par téléchargement à PostFinance les données des factures de fournisseurs approuvées
• PostFinance paie les factures de fournisseurs au montant que vous avez défini, déduction faite des intérêts, immédiatement ou à la date d’échéance
• PostFinance vous envoie par voie électronique une facture de remboursement pour chaque date effective du remboursement (de 5 à 360 jours après la date d’échéance)
• Votre entreprise rembourse à PostFinance le montant de la facture à la date effective du remboursement

Bénéfices pour votre entreprise

• Possibilité d’allonger les échéances de paiement vis-à-vis de vos fournisseurs
• Création de liquidités supplémentaires à partir des dettes de vos fournisseurs
• Amélioration potentielle des ratios du bilan par l’augmentation des dettes de fournisseurs (p. ex. réduction du cycle cash-to-cash, augmentation des liquidités de degré 1, réduction du levier financier)
• Satisfaction des fournisseurs et consolidation de la fidélisation des fournisseurs
• Traitement simplifié grâce à une solution en ligne automatisée

Bénéfices pour vos fournisseurs

• Création de liquidités supplémentaires à partir des dettes vis-à-vis de votre entreprise
• Amélioration potentielle des ratios du bilan par la réduction des créances de débiteurs (p. ex. réduction du cycle cash-to-cash, réduction du degré d’endettement, augmentation des liquidités de degré 1, réduction du levier financier)
• Prise en charge du risque d’insolvabilité des dettes vis-à-vis de votre entreprise par PostFinance
• Conditions de financement attrayantes (grâce à la bonne solvabilité de votre entreprise et de PostFinance)
• Meilleure planification des flux financiers

• La mise en œuvre de ce programme n’engendre aucun coût pour votre entreprise de la part de PostFinance. En fonction de la notation de votre entreprise et de la structure du programme, des frais de couverture peuvent s’appliquer pour vous de la part d’un tiers (p. ex. garantie, cautionnement solidaire, assurance de crédit). Les éventuels frais de couverture peuvent être refacturés sur demande aux fournisseurs.
• Vos fournisseurs obtiennent des taux d’intérêt avantageux dès 0,5% p.a., frais de couverture inclus (selon la solvabilité des fournisseurs et de votre entreprise et d’autres facteurs). Les taux d’intérêt peuvent être définis individuellement par fournisseur et en concertation avec votre entreprise.

Condition préalable essentielle pour un Reverse Factoring

• Votre entreprise dispose d’une solvabilité suffisante
• Les factures de fournisseurs sont établies régulièrement
• Les dettes de fournisseurs s’élèvent à un volume de financement d’au moins CHF 5 mio. (p. ex. dettes des fournisseurs participants d’au moins CHF 3 mio. et allongement de l’échéance de paiement à 60 jours)

Votre entreprise

Hypothèses

• Volume d’achat de CHF 48 mio. p.a., chiffre d’affaires de CHF 100 mio. p.a.
• Allongement des échéances de paiement vis-à-vis de vos fournisseurs de 30 à 90 jours

Résultats

• Liquidités supplémentaires de CHF 8 mio.
• Réduction du cycle cash-to-cash de 29 jours
• Coûts totaux CHF 0.– (refacturation des frais de couverture aux fournisseurs)

Votre fournisseur

Hypothèses

• Cession de créances à votre entreprise de CHF 12 mio. p.a.
• Paiement après 30 jours au lieu de 90

Résultats

• Cycle cash-to-cash et liquidités inchangées par rapport à la situation initiale avant l’allongement des échéances de paiement
• Coûts de CHF 40’000.– pour CHF 2 mio. de liquidités avec 2,0% d’intérêts (correspondant à une déduction de 0,33% de la valeur facturée)