Payables Finance

Payez vos factures plus tard tout simplement

Avec Payables Finance, nous payons vos factures de fournisseurs le jour de l’échéance ou plus tôt, si vous le souhaitez. Votre entreprise nous rembourse le montant à une date ultérieure définie. Ainsi, vous profitez de liquidités supplémentaires à des conditions de financement attrayantes et vous pouvez améliorer vos ratios du bilan.

Payables Finance: des liquidités supplémentaires à bas prix

  • Création de liquidités supplémentaires à partir des dettes de vos fournisseurs

  • Amélioration potentielle des ratios du bilan par l’augmentation des dettes de fournisseurs

  • Meilleure planification des flux financiers avec un processus long

  • Possibilité de réduire les coûts d’achat grâce à une utilisation de l’escompte

  • Conditions de financement attrayantes, notamment par rapport aux crédits classiques

  • Traitement simple grâce à une solution en ligne automatisée

    • Votre entreprise transmet par téléchargement à PostFinance les données des factures de fournisseurs approuvées
    • PostFinance paie les factures de fournisseurs au montant que vous avez défini, immédiatement ou à la date d’échéance
    • PostFinance vous envoie par voie électronique une facture de remboursement pour chaque date effective du remboursement (de 1 à 360 jours après le jour du versement de PostFinance)
    • Votre entreprise rembourse à PostFinance le montant de la facture en sus des intérêts à la date effective du remboursement
    Ce schéma illustre le fonctionnement de la solution «Payables Finance». Premièrement, les créanciers délivrent les marchandises ou la prestation à votre entreprise et lui envoient la facture (p. ex. avec un délai de paiement à 30 jours). Deuxièmement, l’information de facturation de votre entreprise parvient à PostFinance. Troisièmement, PostFinance paie au créancier la facture à la date d’échéance (p. ex. après 30 jours). Et quatrièmement, votre entreprise paie le montant de la facture à PostFinance selon l’accord fixé (p. ex. après 90 jours).
    • Taux d’intérêt attrayants dès 0,5% p.a. (selon la solvabilité de votre entreprise et d’autres facteurs)
    • En fonction de la notation de votre entreprise et de la structure du programme, des frais de couverture peuvent s’y ajouter (p. ex. garantie, cautionnement solidaire, assurance de crédit) par un tiers

    Conditions préalables essentielles pour la solution «Payables Finance»

    • Votre entreprise dispose d’une solvabilité suffisante
    • Les factures de fournisseurs sont établies régulièrement
    • Les dettes de fournisseurs s’élèvent à un volume de financement d’au moins CHF 500’000.– (p. ex. dettes de fournisseurs d’au moins CHF 3 mio. et allongement de l’échéance de paiement à 60 jours)
  • Hypothèses

    • Volume d’achat de CHF 24 mio. p.a., chiffre d’affaires de CHF 50 mio. p.a.
    • Allongement de votre échéance de paiement par PostFinance à 60 jours

    Résultats

    • Liquidités supplémentaires de CHF 4 mio.
    • Réduction du cycle cash-to-cash de 29 jours
    • Coûts totaux de CHF 80’000.– p.a. (1% d’intérêt + 1% de frais de couverture)
    • Économie supplémentaire sur l’escompte de CHF 48’000.– p.a. (part des factures de fournisseurs avec escompte possible de 20%, escompte moyen de 2%, hausse de la quote-part d’utilisation de l’escompte de 40 à 90%)