Factoring

Financement flexible de vos créances de débiteurs

Grâce au Factoring (ou affacturage), vous pouvez bénéficier de la bonne solvabilité de vos clients et obtenir des liquidités à bas prix. Votre entreprise vend régulièrement ses créances de débiteurs à PostFinance via un processus automatisé et reçoit les liquidités dans un délai de 0 à 3 jours. PostFinance prend en charge également le risque d’insolvabilité.

Factoring: des liquidités flexibles et à bas prix avec protection des risques

  • Création flexible de liquidités supplémentaires à partir de vos créances de débiteurs

  • Amélioration potentielle des ratios du bilan par la réduction des créances de débiteurs

  • Prise en charge du risque d’insolvabilité des créances de débiteurs par PostFinance

  • Conditions de financement attrayantes

  • Affacturage discret possible (sans que les débiteurs ne soient informés) et une gestion des recouvrements qui reste entre vos mains (affacturage interne)

  • Traitement simple grâce à une solution en ligne automatisée

    • Votre entreprise envoie comme d’habitude des factures aux débiteurs
    • À l’aide d’un fichier créé automatiquement à partir de votre comptabilité, vous transmettez régulièrement à PostFinance les données relatives aux créances de débiteurs ouvertes
    • PostFinance achète ces créances et paie à votre entreprise le montant de la facture avec une retenue à hauteur de 5 à 10% en plus des intérêts
    • Cette retenue est reversée à votre entreprise après le paiement du débiteur
    • Si votre entreprise est déjà en possession d’une police d’assurance de crédit, il est possible de l’utiliser pour le Factoring
    Ce schéma illustre le fonctionnement du factoring. Premièrement, votre entreprise délivre les marchandises ou la prestation et envoie une facture aux débiteurs. Deuxièmement, l’information de facturation de votre entreprise parvient à PostFinance. Troisièmement, PostFinance paie la facture à votre entreprise (p. ex. après un jour). Et quatrièmement, les débiteurs paient le montant de la facture à PostFinance à l’échéance (p. ex. après 30 jours).
  • Taux d’intérêt avantageux dès 1,5% p.a., frais de couverture inclus (selon la solvabilité des débiteurs et d’autres facteurs).

    Condition préalable essentielle pour un Factoring

    • Les créances de débiteurs sont régulières, librement transmissibles, n’ont pas déjà été cédées et peuvent être assurées au montant requis.
    • Les créances de débiteurs s’élèvent à un volume de financement d’au moins CHF 500’000.− (correspondant à un chiffre d’affaires d’environ CHF 5 mio. p.a.). 
  • Hypothèses

    • Cession de créances de CHF 12 mio. p.a.
    • Paiement après 1 jour au lieu de 30

    Résultats

    • Liquidités supplémentaires de CHF 1 mio.
    • Coûts de CHF 20’000.− avec 2% d’intérêts