Glossaire

Terme Abréviation Définition/explication
Terme
Additional Optional Services  
Abréviation
AOS
Définition/explication
Prestations complémentaires optionnelles selon la norme ISO 20022, qui peuvent varier d’un établissement financier à l’autre.  
Terme
Bulletin de paiement avec numéro de référence
Abréviation
BPR
Définition/explication
Le BPR est une prestation électronique créditeurs qui permet au client d’effectuer tout type de paiement en espèces. Les inscriptions au débit peuvent être comptabilisées par voie électronique.
Terme
Numéro de clearing bancaire
Abréviation
Numéro CB
Définition/explication
Le numéro de clearing bancaire (numéro CB) est utilisé en Suisse et au Liechtenstein pour l’identification des établissements qui sont rattachés au système SIC ou euroSIC. 
Terme
Business Direct Debit
Abréviation
BDD
Définition/explication
Dans le cadre des activités relatives aux clients entreprises, il existe deux procédures de recouvrement: le recouvrement direct avec droit de contestation (LSV+) et le Business Direct Debit (BDD). Cette dernière ne permet aucune contestation et est surtout utilisée lorsque le modèle d’entreprise obéit au principe «livraison contre paiement». 
Terme
Business-to-Business
Abréviation
B2B
Définition/explication
Désigne les communications et relations commerciales entre deux entreprises au moins. 
Terme
Business-to-Customer
Abréviation
B2C
Définition/explication
Désigne les communications et relations commerciales entre des entreprises et des particuliers (consommateurs, clients).
Terme
Principe brut
Abréviation
 
Définition/explication
Le principe brut comptabilise la somme de l’ensemble des transactions acceptées pour exécution. Les transactions non exécutables font l’objet d’une compensation attribuée au client donneur d’ordre avec la même date de valeur.
Terme
Business Identifier Code
Abréviation
BIC  
Définition/explication
Le BIC (Business Identifier Code) est un code SWIFT qui comporte 8 ou 11 caractères (ISO 9362) et qui permet d’identifier chaque partenaire direct ou indirect (établissement financier, entreprise, courtier, etc.) de manière univoque.  
Terme
Types de messages camt
Abréviation
camt  
Définition/explication
camt est l’abréviation de cash management. Les types de messages camt, sous forme de fichiers XML, servent de reporting entre banque et client, conformément aux définitions de la norme ISO 20022.
Terme
camt.052
Abréviation
 
Définition/explication
Les messages ISO 20022 camt.052 relatifs aux mouvements de compte Intraday peuvent être livrés périodiquement (toutes les heures, toutes les deux heures ou tous les jours, à trois moments précis au maximum). Toutes les comptabilisations depuis le dernier extrait de compte ordinaire figurent chaque fois dans le message camt.052.
Terme
camt.053
Abréviation
 
Définition/explication
Les messages camt.053 sont conformes à la norme ISO 20022 relative aux extraits de compte et sont notifiés par défaut avec les Bank Transaction Codes (BTC) publiés par ISO. Pour la notification d’extraits de compte camt.053, les définitions ISO 20022 qui sont consignées dans les Business Rules suisses ainsi que dans les Implementation Guidelines pour cash management sont en principe appliquées. Les extraits de compte camt.053 sans images de titres sont livrés sous forme de fichier XML. Les extraits de compte électroniques camt.053 avec images de titres (TIFF) sont livrés dans un fichier ZIP (.tar.gz).
Terme
camt.054
Abréviation
 
Définition/explication
Les messages camt.054 couvrent, en vertu de la norme ISO 20022, les inscriptions au crédit et au débit ainsi que les notifications détaillées. La livraison des avis de crédit et de débit se fait de manière continue à mesure que des paiements entrent ou sortent. Le client a la possibilité de réduire le nombre de livraisons, en définissant un montant plancher, à partir duquel il souhaite recevoir des notifications. Les notifications détaillées sont proposées pour les BV, BVR, BPR, CH-DD et SEPA-DD et sont mises à disposition en fonction de la périodicité choisie. Les messages camt.054 peuvent être livrés avec ou sans images de titres.
Terme
Prélèvement CH-DD (Swiss Direct Debit)
Abréviation
CH-DD
Définition/explication
Le système de prélèvement CH-DD (Swiss Direct Debit) permet à l’émetteur de factures de recouvrer par voie électronique en Suisse des créances en francs suisses et en euros auprès de ses clients. Le débiteur peut, grâce à cette solution, payer ses factures rapidement et sans frais.
Terme
Prélèvement de base CH-DD (Swiss COR1 Direct Debit)
Abréviation
CH-DD COR1
Définition/explication
Le système de prélèvement de base CH-DD avec droit de contestation est la procédure de paiement utilisée par PostFinance pour l’exécution des prélèvements de clients entreprises à la charge de particuliers, en francs suisses ou en euros, conformément aux dispositions du règlement applicable (Rulebook).  
Terme
Prélèvement interentreprises CH-DD (Swiss B2B Direct Debit)
Abréviation
CH-DD B2B
Définition/explication
Le système de prélèvement interentreprises CH-DD sans droit de contestation est la procédure de paiement utilisée par PostFinance pour l’exécution des prélèvements de ses clients entreprises émetteurs de factures auprès de ses clients entreprises débiteurs en Suisse, conformément aux dispositions du règlement applicable (Rulebook).  
Terme
Common Global Implementation Initiative
Abréviation
CGI
Définition/explication
Regroupement de banques, d’entreprises, de fournisseurs informatiques internationaux de premier plan et de SWIFT, visant à développer des champs uniformes et à garantir une interprétation homogène des champs dans le cadre de la norme ISO 20022.
Terme
Echange de supports de données
Abréviation
DTA
Définition/explication
Les banques suisses mettent à disposition de leurs clients le format DTA normalisé pour leur permettre d’enregistrer leurs paiements par voie électronique et de les exécuter rapidement, en toute sécurité et sans titre.
Terme
Debit Direct
Abréviation
DD
Définition/explication
Système de recouvrement direct utilisé actuellement par PostFinance,
voir  www.postfinance.ch/dd
Terme
Visualisation électronique des crédits
Abréviation
VEC
Définition/explication
Prestation consistant à mettre à disposition du bénéficiaire d’un paiement les données de crédit (entrées d’argent sur son compte commercial) sous la forme d’enregistrements électroniques par un serveur d’échange de fichiers.
Terme
Visualisation électronique des crédits avec image
Abréviation
VEC-I
Définition/explication
Inscriptions au crédit à partir d’ordres sur papier (office de poste, OPA). Le client reçoit un enregistrement comptable électronique contenant un minimum de données qui permettent une comptabilisation automatique et une image de titre (copie de l’original) qui mentionne tous les autres détails relatifs au paiement.
Terme
Visualisation électronique des crédits saisis entièrement sans image
Abréviation
VEC-E  
Définition/explication
Inscriptions au crédit de virements à partir d’ordres électroniques (OPAE, OP, e-finance, EUROGIRO, SIC, euroSIC et transactions vers l’étranger saisies intégralement), ainsi que BV saisis intégralement provenant des offices de poste et de l’Operations Center (OC). Le client reçoit un enregistrement comptable électronique contenant tous les détails relatifs au paiement.  
Terme
Visualisation électronique des crédits saisis entièrement avec image
Abréviation
VEC-Eplus  
Définition/explication
Forme particulière de la VEC-E pour les clients qui souhaitent recevoir leurs prestations VEC-I et VEC-E de la même manière. Le système génère alors une image de titre factice par enregistrement de crédit.  
Terme
Ordre de paiement électronique
Abréviation
OPAE
Définition/explication
Ordre de paiement électronique au format TXT propriétaire ou au format XML conforme à la norme ISO 20022.
Terme
Bulletin de versement avec numéro de référence
Abréviation
BVR
Définition/explication
Le BVR (bulletin de versement avec numéro de référence) désigne le bulletin de versement orange de PostFinance. Il permet de virer de l’argent sur un compte postal. Le BVR comporte une ligne de codage lisible à la machine et contenant un numéro d’adhérent et un numéro de référence. Le numéro d’adhérent correspond à celui du compte postal à créditer, tandis que le numéro de référence permet au bénéficiaire du paiement d’identifier le destinataire de la facture. De cette manière, la transaction est réalisée de façon entièrement informatisée, du stade de l’établissement de la facture à celui de la comptabilisation du montant chez le bénéficiaire.
Terme
Bulletin de versement Single (comptabilisation individuelle BV)
Abréviation
BV Single
Définition/explication
Les enregistrements/transactions des bulletins de versement rouges sont indiqués individuellement sur l’extrait de compte (camt.053) ou sur la notification détaillée (camt.054). Pour chaque crédit BV, il y a donc 1 comptabilisation (niveau C) et 1 information détaillée (niveau D). Seules les informations de comptabilisation (niveau C) figurent sur les autres extraits de compte (PDF, MT94x, etc.).
Terme
Bulletin de versement Bulk (enregistrement groupé BV)
Abréviation
BV Bulk
Définition/explication
Les enregistrements/transactions des bulletins de versement rouges figurent sous forme d’enregistrement groupé sur l’extrait de compte (camt.053) ou sur la notification détaillée (camt.054). Pour chaque crédit BV, il y a donc 1 comptabilisation (niveau C) et 1-n informations détaillées (niveau D). Seul l’enregistrement groupé (niveau C) figure sur les autres extraits de compte (PDF, MT94x, etc.).
Terme
Association Bancaire pour l’Euro
Abréviation
ABE
Définition/explication
L’Association Bancaire pour l’Euro regroupe environ 200 banques européennes. Elle joue un rôle déterminant dans le secteur financier, en particulier en tant qu’initiatrice de nouveaux systèmes de trafic des paiements européens et qu’actrice du développement des infrastructures nécessaires. Depuis ses débuts, elle vise à la création d’un marché paneuropéen uniforme dans ce domaine.
Terme
Conseil européen des paiements
Abréviation
EPC
Définition/explication
Le Conseil européen des paiements (EPC) est l’organe de coordination et de décision du secteur bancaire européen pour le trafic des paiements. Le Conseil européen des paiements (EPC) développe entre autres des processus de virement et de prélèvement SEPA qui contribuent à la concrétisation du marché intégré du trafic des paiements en euros.
Terme
Espace économique européen
Abréviation
EEE
Définition/explication
L’Espace économique européen (EEE) est une zone de libre-échange entre l’Union européenne et l’Association européenne de libre-échange (AELE). Il intègre l’ensemble des pays de l’UE et des Etats de l’AELE, à l’exception de la Suisse.  
Terme
Extensible Markup Language
Abréviation
XML
Définition/explication
Extensible Markup Language (XML) est un format de données.
Terme
Harmonisation du trafic des paiements en Suisse
Abréviation
 
Définition/explication
Initiative commune de différents acteurs de la place financière suisse pour l’harmonisation du trafic national des paiements, comprenant notamment l’introduction de la norme ISO 20022.  
Terme
International Bank Account Number
Abréviation
IBAN
Définition/explication
L’International Bank Account Number (IBAN) correspond à la présentation internationale normalisée d’un numéro de compte. Il a été mis au point par l’ISO (Organisation internationale de normalisation) et le CENB (Comité européen de normalisation bancaire) pour rationaliser le trafic des paiements transfrontalier. La présentation des numéros de compte habituels au format normalisé IBAN facilite la saisie, la transmission et le traitement des données de paiement.
Terme
Interopérabilité
Abréviation
 
Définition/explication
L’interopérabilité désigne les conditions requises pour que les règles et les systèmes relatifs au trafic des paiements fonctionnent sans problème. Ces règles et systèmes doivent pouvoir interagir dans l’ensemble de l’Union européenne selon les mêmes normes sans que les acteurs du marché ne se heurtent à des obstacles techniques lors du traitement des paiements.  
Terme
Organisation internationale de normalisation
Abréviation
ISO
Définition/explication
L’Organisation internationale de normalisation – ou ISO – est l’organisme international de normalisation qui élabore des normes internationales dans divers domaines.
Terme
Norme ISO 20022
Abréviation
 
Définition/explication
Cette norme émanant de l’Organisation internationale de normalisation (ISO) a pour objectif de faire converger, à l’échelle internationale, les anciennes et les nouvelles normes relatives aux messages issues des différents domaines du secteur financier. Outre les messages du trafic des paiements et du reporting de comptes, elle couvre également des domaines, tels que le commerce de titres, le commerce extérieur ou encore la trésorerie.
Terme
Extrait de compte avec notification détaillée (camt.053)
Abréviation
 
Définition/explication
Cette offre comprend la notification de tous les enregistrements groupés et de toutes les transactions détaillées dans un extrait de compte électronique (camt.053).  
Terme
Extrait de compte avec enregistrements groupés (camt.053) et notification détaillée séparée (camt.054)
Abréviation
 
Définition/explication
Cette offre comprend la notification de tous les enregistrements groupés dans un extrait de compte électronique (camt.053).
Toutes les transactions détaillées font l’objet d’une notification détaillée électronique (camt.054).  
Terme
Facture réglée par code QR
Abréviation
 
Définition/explication
La facture réglée par code QR se compose d’un ticket de paiement et du code QR suisse. Émise au format A6, elle remplace les actuels bulletins de versement.
Terme
Préparatifs pour les notifications de compte ISO 20022
Abréviation
 
Définition/explication
Dans le cadre des préparatifs pour les notifications de compte ISO 20022, PostFinance offre la possibilité d’obtenir les nouveaux types de message camt.053 et camt.054 à des fins de tests. En complément aux extraits de compte productifs et aux notifications détaillées, ces notifications se font au format existant.  
Terme
Système de recouvrement direct plus
Abréviation
LSV+
Définition/explication
Système de prélèvement actuel des banques,
voir  www.lsv.ch  
Terme
Principe net
Abréviation
 
Définition/explication
En général, selon le principe net, les transactions non exécutables ne sont pas enregistrées; seules les transactions exécutables sont enregistrées.  
Terme
Types de messages pacs
Abréviation
pacs
Définition/explication
pacs (Payments Clearing and Settlement) désigne des messages XML utilisés dans les échanges entre banques conformément aux définitions de la norme ISO 20022.
Terme
Types de messages pain
Abréviation
pain
Définition/explication
pain (Payments Initiation) désigne des messages XML utilisés dans les échanges client-banque, conformément aux définitions de la norme ISO 20022.  
Terme
pain.001
Abréviation
 
Définition/explication
Le message XML «Customer Credit Transfer Initiation» (pain.001) est utilisé par le client pour l’attribution électronique d’ordres de virement à l’établissement financier concerné.
PostFinance utilise ce message ISO 20022 pour les ordres de paiement électroniques (OPAE).  
Terme
pain.002
Abréviation
 
Définition/explication
Le message XML «Customer Payment Status Report» (pain.002) est utilisé par l’établissement financier pour informer le client du statut des ordres de virement (pain.001 ou pain.008) transmis.  
Terme
pain.008
Abréviation
 
Définition/explication
Le message XML «Customer Direct Debit Initiation» (pain.008) est utilisé par le client pour l’attribution électronique d’ordres de prélèvement à l’établissement financier.  
Terme
Jour ouvrable postal
Abréviation
 
Définition/explication
Est réputé jour ouvrable postal chacun des jours de la semaine du lundi au vendredi. Les jours fériés généraux font exception (canton de Berne). Si la date d’échéance indiquée par le client n’est pas un jour ouvrable postal, l’ordre/l'envoi est exécuté le jour ouvrable postal suivant.  
Terme
Chiffres de contrôle (modulo 97-10)
Abréviation
 
Définition/explication
Le processus modulo 97-10 (ISO 7064) est utilisé conformément aux prescriptions du CENB (European Committee for Banking Standards, ECBS) pour le calcul des chiffres de contrôle de l’IBAN et sur le but d’utilisation structuré sur l’image IPI. Le numéro de contrôle est toujours composé de deux chiffres. Leur position dans l’IBAN et l’objet de l’utilisation est toujours la même. Dans l’IBAN, ils se trouvent en positions 3 et 4, soit immédiatement après le code pays, pour tous les Etats membres.  
Terme
Code QR
Abréviation
 
Définition/explication
C’est un code matriciel constitué de pixels noirs disposés dans un carré à fond blanc et présentant les données codées de façon binaire. Un marquage spécifique dans trois de ses quatre coins indique l’orientation.
Terme
Code QR suisse
Abréviation
 
Définition/explication
Le code QR suisse contient toutes les informations nécessaires aux paiements numériques. Au milieu figure une croix suisse, qui permet de le reconnaître. Ce code constitue, avec les informations imprimées sur le ticket de paiement, la facture réglée par code QR, qui remplace les actuels bulletins de versement. 
Terme
Rejet
Abréviation
 
Définition/explication
L’établissement du débiteur peut rejeter un prélèvement dans le cadre d’un recouvrement, ou un paiement par virement, avant son décompte pour des raisons techniques ou parce qu’il n’est pas en mesure d’accepter ces opérations pour d’autres motifs (transaction R).  
Terme
Bulletin de versement rouge
Abréviation
BV
Définition/explication
Le BV (bulletin de versement) correspond au bulletin de versement rouge de PostFinance. Il permet de transférer de l’argent sur un compte postal.  
Terme
RS-PID
Abréviation
 
Définition/explication
Numéro d’adhérent/identification de l’émetteur de la facture dans le système de prélèvement CH-DD ainsi que sur l’e-facture.  
Terme
Transactions R
Abréviation
 
Définition/explication
On désigne ainsi une transaction qui, dans le cadre du processus de paiement, aboutit au traitement d’une exception. Une transaction R est une opération de paiement qui ne peut pas être exécutée dans les règles par un prestataire de services de paiement ou qui aboutit au traitement d’une exception pour diverses raisons, notamment: ressources insuffisantes, révocation, somme ou date erronée, absence de mandat ou compte de paiement erroné ou clôturé.  
Terme
Espace unique de paiement en euros
Abréviation
SEPA
Définition/explication
L’Espace unique de paiement en euros (Single Euro Payments Area, SEPA) est une zone comprenant les pays de l’UE/l’EEE ainsi que la Suisse et au sein de laquelle les citoyens, les entreprises et les autres acteurs économiques peuvent effectuer et recevoir des paiements en euros, que ces transactions soient exécutées à l’intérieur ou en dehors des frontières nationales. Dans ce cadre, ce sont les mêmes conditions ainsi que les mêmes droits et obligations qui s’appliquent, indépendamment du lieu.  
Terme
Système de virement SEPA
Abréviation
 
Définition/explication
Le système de virement SEPA est le système de paiement utilisé pour l’exécution des virements en euros dans l’espace SEPA, comme défini dans le règlement applicable (Rulebook).  
Terme
Prélèvement SEPA (SEPA Direct Debit)
Abréviation
SEPA-DD
Définition/explication
Le système de prélèvement SEPA (SEPA Direct Debit) permet au bénéficiaire de recouvrer par voie électronique des créances en euros auprès de ses clients dans l’Espace unique de paiement en euros (SEPA) (y compris en Suisse). Le débiteur peut, grâce à cette solution, payer ses factures rapidement et simplement. 
Terme
Prélèvement de base SEPA (SEPA Core Direct Debit)
Abréviation
SEPA-DD Core
Définition/explication
Le système de prélèvement de base SEPA avec droit de contestation est le système de paiement utilisé pour l’exécution des prélèvements de clients entreprises en euros à la charge de particuliers dans l’espace SEPA, comme défini dans le règlement applicable (Rulebook).
Terme
Prélèvement SEPA interentreprises (SEPA B2B Direct Debit)
Abréviation
SEPA-DD B2B
Définition/explication
Le système de prélèvement SEPA interentreprises sans droit de contestation est le système de paiement utilisé pour l’exécution des prélèvements en euros dans l’espace SEPA pour les clients entreprises bénéficiaires ou donneurs d’ordre des paiements, comme défini dans le règlement applicable (Rulebook).
Terme
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Abréviation
SWIFT
Définition/explication
Entreprise coopérative de banques internationales qui exploite un réseau de télécommunication à l’échelle mondiale et qui définit des normes pour la collaboration électronique.
Terme
Swiss Infrastructure and Exchange
Abréviation
SIX
Définition/explication
SIX Group SA gère l’infrastructure de la place financière suisse.
Terme
Swiss Interbank Clearing
Abréviation
SIC
Définition/explication
Swiss Interbank Clearing (SIC) est le système suisse centralisé de paiement électronique par lequel les établissements financiers participants peuvent exécuter en temps réel les paiements portant sur de gros montants ainsi que les paiements de détail en francs suisses.
Terme
Straight-Through-Processing-Rate
Abréviation
Taux STP
Définition/explication
Le «Straight Through Processing Rate» (taux STP) indique le pourcentage de transactions faisant l’objet d’un traitement entièrement automatisé. Selon la «Swiss STP Resolution» (de 2007), on appelle transaction STP toute transaction qui, après avoir été générée et transmise via les différents systèmes de paiement concernés, a pu être notifiée à l’établissement du bénéficiaire du paiement sans intervention manuelle.  
Terme
Working Capital Management
Abréviation
WCM
Définition/explication
Dans le domaine du Working Capital Management, la Poste propose un ensemble complet de prestations d’un seul tenant, de la logistique à l’informatique, en passant par les finances. Cette offre unique en Suisse permet aux clients d’harmoniser entre eux leurs processus de manière ciblée, d’exploiter au mieux les potentiels de synergie et de se préparer aux défis de l’avenir.  
Terme
XML Schema Definition
Abréviation
XSD
Définition/explication
Un schéma XML décrit les éléments et la structure d’un fichier XML.
Terme
Paiement
Abréviation
 
Définition/explication
Cette étape, appelée aussi «Payment Instruction», désigne une inscription unique au crédit du compte d’un bénéficiaire et représente ainsi la plus petite unité de règlement du trafic des paiements. Dans le trafic des paiements sur papier, le terme de «titre» est souvent utilisé. Les ordres de paiement peuvent regrouper plusieurs paiements. Dans le cadre de la norme ISO 20022, les paiements sont représentés par pain.001, au niveau C.
Terme
Ordre de paiement
Abréviation
 
Définition/explication
Un ordre de paiement peut regrouper plusieurs paiements (paiements isolés). Dans le cadre de la norme ISO 20022, les ordres de paiement sont représentés par pain.001, au niveau B. On parle souvent uniquement d’«ordres». C’est pourquoi le niveau B de pain.001 est aussi appelé niveau d’ordre.
Terme
Fichier de paiement
Abréviation
 
Définition/explication
Un fichier de paiement désigne l’unité technique qu’un débiteur utilise afin de transmettre ses ordres de paiement pour traitement. Dans le cadre de la norme ISO 20022, cela correspond au niveau A.